Як насправді знати, що у вашому повному портфоліо

2013 рік був чудовим для більшості інвесторів, але це ставить перед собою новий виклик до 2014 року - зміни у вашому портфоліо, яке ви, напевно, навіть не знаєте! Ми вже говорили про те, як розподіл активів є важливим для інвесторів, але тепер це правда більше, ніж будь-коли.

Чому? Оскільки минулого року спостерігалося величезне зростання ринку, - але я гарантую вам, що не все, що у вашому портфоліо, зростає рівномірно. У результаті ви, ймовірно, ні належним чином виділений на ринок цього року.

Дослідження мого портфоліо

Давайте приведемо, наприклад, моє портфоліо. Ось мій розподіл цільових активів і те, що мій портфель був на початку 2013 року:

• 35% акцій великого капіталу в США
• 15% дрібних акцій у США
• 25% міжнародних акцій
• 5% REITs та нерухомість
• 10% глобальних облігацій
• 10% короткострокових облігацій / готівкових / плаваючих фондів

Так що сталося в 2013 році? Сполучені країни зібрали великі обсяги акцій, і вони переконували мій портфель. Крім того, в цьому сегменті я мав декілька великих індивідуальних переможців, тому це дійсно переконувало все. Також я продавав багато моїх облігацій на початку 2013 року в очікуванні зростання процентних ставок, що було великим фактором уникнення втрат.

Ось що виглядає моє портфоліо сьогодні:

• 51% акцій великого капіталу США
• 16% дрібних акцій у США
• 22% міжнародних акцій
• 4% REIT
• 1% глобальних облігацій
• 3% облігацій США
• 3% готівкою

Як дізнатися, що у вашому портфоліо

Важко зрозуміти, що у вашому портфоліо, тому що вам потрібно подивитися на весь портфель цілісно. Проблема в тому, що люди потрапляють в те, що вони дивляться на кожен рахунок окремо, а не на погляд на їх загальний портфель. Причина? Це важко.

Більшість брокерів складають розподіл активів для кожного рахунку індивідуально на щомісячній звітності або легко доступні в Інтернеті. Але один обліковий запис не має значення. Потрібно переглянути всі свої рахунки - IRA, 401 (k), брокерські послуги, нерухомість та інше. Це найкращий спосіб отримати справжню картину того, що у вашому портфоліо.

Найпростіший спосіб це зробити (і це те, що я роблю) - це використання вільного програмного забезпечення, такого як Personal Capital. На інформаційній панелі "Особистий кабінет" ви просто натискаєте вкладку Інвестиції -> Виділення, і він покаже вам, як ваш портфель розбивається в цілому. Це найпростіший спосіб дізнатися, що у вашому портфоліо.

Якщо ви не хочете користуватися персональним капіталом, ви можете створити таблицю Excel і оформити її, але використання особистого капіталу набагато простіше та зручніше (і це коштує однаково).

Куди піти звідси - перебалансування

Тепер, коли ви знаєте, що у вашому портфоліо, настав час перебалансувати. Ви повинні продати деякі з ваших переможців і придбати деякі з ваших недоотриманих активів. Отже, у моєму випадку, я продаю деякі американські акції великого капіталу, які дуже добре працювали в минулому році та купували більше облігацій. Зверніть увагу на те, що облігації все ще є страшними інвестиціями, оскільки ставки зростають, тому я зосереджуюсь на глобальних облігаціях та короткострокових облігаціях.

Чи знаєте ви, що у вашому портфоліо? Ви перебазировали після величезного пробігу в минулому році?