Що потрібно знати про те, як працювати плати за плату 401 (k)

В даний час ви інвестуєте в 401 (k)? Якщо це так, я, природно, вважаю, що ви інвестуєтеся через свого роботодавця. Це, безумовно, найпоширеніший спосіб, що люди починають інвестувати у своє майбутнє.

Хоча багато роботодавців пропонують варіант 401 (k) (який чудово), і деякі з них навіть відповідають вашим внескам (що навіть краще), дуже мало хто з них навчає своїх співробітників, як інвестувати.

Окрім цього, дуже мало роботодавців згадують про комісії, які прив'язані до кожного спільного фонду, який пропонується в пакеті 401 (k). І, оскільки багато людей просто не говорять про фінанси, ці витрати знімуть із ваших інвестицій, якщо ви цього ніколи не усвідомлюєте.

Тепер, коли ви знаєте, що є комісії, які постійно забирають гроші з вашого рахунку, пора навчитися їх ідентифікувати, а в кінцевому підсумку - як уникнути їх у майбутніх інвестиціях. Пам'ятайте, що це помилка № 2 найпоширеніших помилок 401 (k) - так звертайте увагу!

Адміністративні збори

Як ви вже здогадалися, з вас виникають плати за адміністративні завдання. Ці витрати покривають щоденні витрати на ваш 401 (k) фонд - такі речі, як облік, облік та судові витрати.

Чесно кажучи, ці витрати мають сенс. Ви хочете, щоб ви могли бачити історичні дані свого фонду, і ви, звичайно, не хочете, щоб у вашому фонді виникли будь-які юридичні проблеми з їх операціями (це може бути дуже збитковим для ваших інвестицій).

Ці витрати часто беруться з загальних активів плану, але вони також можуть відображатися як фіксована сума з вашого рахунку.

Інвестиційні комісії

Чи знали ви, що ваш фонд керує ціла команда людей? Звичайно, у вас є менеджер вашого фонду, але часто це сотні людей, які працюють як спеціалісти у певній галузі.

Скажімо, ваш взаємний фонд значною мірою інвестовано в сімейні ресторани. Один із співробітників може зосередитися виключно на KFC і повідомляти про все, що потрібно знати про цей ресторан. Наскільки вони зайняті? Як їхня їжа? Чи виявляються вони вигідними? Як ця послуга була? Наскільки задоволені клієнти? Як їх маркетинговий план? Чи залучають вони нових клієнтів? І так далі і так далі. Якщо у KFC є проблеми з їх печивом, співробітники взаємного фонду будуть знати про це перед будь-яким іншим.

Тож чому менеджер має всі ці люди бігати і робити дослідження з усіх тонкощів галузі? Це для вашої вигоди як інвестор. Якщо виходить щось хороше, вони швидко вкладуть гроші. Якщо є проблема, вони полегшать завантаження цих акцій. Ваші інвестиційні внески спрямовуються безпосередньо на ці завдання, що утримує вас від усього ринку.

Як правило, це найвища сума, яку ви понесете. Ви побачите, що ці гроші виходять з вашого рахунку щомісяця, і зазвичай це встановлена ​​сума, яку ви можете переглянути за кожною з ваших звітів про заробіток. З більшістю взаємних фондів ви побачите цей діапазон від 0,5% до 2,0%.

Комісійні

Кілька планів мають додаткові збори за спеціальні функції та опції. Наприклад, якщо ви вирішите взяти кредит на рахунок 401 (k), то, найімовірніше, це пов'язано з цією комісією як одноразовою сумою або відсотком протягом строку дії кредиту. У деяких 401 (k) планах навіть стягувати 401 (k) плату за прострочення.

Входження в специфіку

Три типи комісій, наведені вище, - це загальні категорії зборів, які ви понесете, але, швидше за все, ви не побачите термін "інвестиційний внесок" у звіті про прибутки та збитки. Існує декілька інших комісій, які часто з'являються, і перш ніж інвестувати в певний фонд, ви хочете бути впевненими, що ви не бачите термінів "завантаження" або "зворотне завантаження".

Як ви вже здогадалися, ці збори відбуваються або коли ви спочатку інвестуєте в фонд, або коли ви вирішили продати фонд (спереду або ззаду). Якщо ви цілком задовольняєте ціну, то можете піти на це та інвестувати, але просто усвідомлюйте, що вони там. Багато людей не готові до зборів, які вони зазнають, коли вони продають резервний фонд. Я також не хочу, щоб ви також були здивовані.

Отже, як ви використовуєте цю інформацію на планах за плату 401 (k)?

Тепер, коли у вас є всі ці знання стосовно винагороди, як ви використовуєте свої нові знання? Рішення - не намагатися уникати винагороди цілком, тому що ваша мета з інвестуванням? Це потрібно зробити максимально можливі гроші, а не знімати з ваших витрат.

Дозвольте мені розкрити це на прикладі. Скажімо, історично ваш фонд заробляє в середньому на 9% протягом останніх 10 років і має лише інвестиційні збори 0,09%. Інший фонд, який ви шукаєте, має середню заробітну плату 16% за останні 10 років, але має надзвичайно високі інвестиційні витрати на рівні 2,3%. Обидва фонди сподіваються заробити свій історичний ріст у майбутньому і не матимуть жодних комісій, крім інвестиційних внесків. З яким ти йдеш?

Типовий дешевийкарт відразу подивиться на витрати кожного фонду, і оскільки другий варіант має деякі найвищі комісії, які він коли-небудь бачив, він вирішує прийняти перший варіант і заробити дуже комфортно на 9% (8,91% після зборів).

Ти, проте, трохи мудріший, і ви вирішили розглянути повний "дохід до дому" кожного інвестиції. Хоча другий варіант має високу плату, він також має дуже високі історичні прибутки, які, як очікується, продовжуватимуться і в майбутньому.

Якщо ви візьмете річний ріст на 16% і віднімете 2,3%, то вам все ще залишиться загальний прибуток 13,7%, що набагато краще, ніж 8,91% першого варіанту. Тому, навіть якщо другий варіант має велику комісію, ви б хотіли вибрати цей варіант для вашого інвестиційного вибору! Погляньте уважно на всі варіанти ваших інвестицій з точки зору зростання та плати, і вибирайте те, що для вас найкраще.

Які у вас погляди на 401 (k) план плати? Чи вважаєте ви, що ваша компанія є конкурентоспроможною, коли мова заходить про плану плати?