Дорогой, я забув вирахувати іпотечний інтерес!

Один із найпоширеніших запитань, які я отримую від слухачів шоу, як приймаючого подкасту Money Girl, - це про заяву про зниження податку на іпотечні відсотки, як це з Аліси:

Якщо ми з чоловіком забули взяти податкові відрахування за останні пару років для нашого іпотечного відсотка, що ми можемо зробити? Чи є закон, в якому ви повинні використовувати його або втратити?

Що таке відрахування податку на відсоткову ставку за іпотекою?

Якщо ви не знайомі з вирахуванням відсотків за іпотечними кредитами, це велика податкова пільга для домовласників, оскільки вона дозволяє вам вирахувати суму іпотечних відсотків, яку ви платите з вашого оподатковуваного доходу. Якщо ти типовий домовласник, то ви, ймовірно, платити великі гроші для вашого іпотечного кредиту щороку, тому цей податковий вирахування може заощадити вам купу змін за рахунок суттєвого зниження податкового зобов'язання.

Хто може претендувати на відрахування податку на відсоткову ставку за іпотекою?

Але не кожен власник житла має право брати іпотечний податок на пільги. Моя перша відповідь на питання Аліси полягає в тому, щоб переконатись, що вона та її чоловік мають право вимагати її. Ось два головних перешкоди, які потрібно перестрибнути, щоб скористатися перевагами вирахування процентів за іпотекою:

Правило №1: Ви повинні мати забезпечений борг у кваліфікованому домі, в якому ви маєте власний інтерес.

Правило № 2: Ви повинні подати свої податки на федеральний податок з використанням форми 1040 та деталізувати відрахування в Розкладі А.

Що таке безпечний борг?

Перше правило, викладене вище, складається з двох частин, які я визначаю: "забезпечений борг" та "кваліфікований дім". Згідно з IRS, забезпечений борг - це той, у якому ви підписуєте інструмент, як іпотека, довіреність чи земля договір-це:

• робить вашу власність на кваліфіковану домашню безпеку для сплати боргу,
• передбачає, що ваш будинок може бути проданий для задоволення боргу, і
• зафіксовано відповідно до чинного державного чи місцевого законодавства.

Іншими словами, ваш будинок повинен бути на лінії в якості застави, якщо ви не платите іпотеку. Загалом, іпотечний кредит може бути забезпечений тільки тоді, коли у вас є іпотечний кредит, придбання за рахунок власника або запозичення коштів для придбання житла від друга чи родича.

Чи можете ви відрахувати відсотки на іпотечний рефінансування?

Існує два типи боргів, які підлягають відрахуванню податку на іпотечну процентну суму: придбання боргу та борг за акціями. Заборгованість - будь-який забезпечений кредит, який ви отримуєте, щоб купувати, будувати або переробляти основний або другий дім. Він включає в себе рефінансовану заборгованість до розміру вашої старої іпотечної ваги безпосередньо перед здійсненням рефінансування. Загальна сума відсотків, яку ви можете відрахувати на придбання боргу, обмежується одним мільйоном доларів для вашого основного та другого дому (або 500000 доларів, якщо ви одружені, подаючи окремо).

Чи можете ви відрахувати відсотки на кредит на житловий фонд?

Заборгованість з акцій, як я вже згадував, також підлягає вирахуванню процентів за іпотечними кредитами. Власний заборгованість - будь-який кредит, забезпечений вашим основним або другим будинком, який ви витягли з причини, крім покупки, створення або переробки. Це можуть бути гроші, які ви витратили, щоб розпочати бізнес, платити за освіту, наприклад, відпустку. Він має набагато нижчу межу, ніж сума заборгованості за вимогою вирахування відсотків: 100 000 доларів США (або 50 000 доларів США, якщо ви одружені, подаючи окремо).

Що таке кваліфікований дім?

Тепер давайте обговоримо визначення "кваліфікованого житла" в контексті вирахування процентів за іпотекою. Відповідно до IRS, кваліфікований дім може бути вашим основним будинком і другим будинком. Кожна власність може бути одномісною резиденцією, кондо, кооперативним, мобільним будинком, причепом, домовленостями про час доставки або навіть човном, якщо вони сплять, готують, а також туалети.

Якщо ви одружені та подаєте спільну податкову декларацію, ваш кваліфікований дім може мати лише один чоловік чи спільно. Якщо ви одружені та подаєте окремі відшкодування, ви можете вимагати відсоток за іпотечним кредитом лише для одного кваліфікованого будинку, якщо ви не погоджуєтеся в письмовій формі про те, що один з подружжя може вимагати вирахування обох житлових будинків.

Отже, якщо припустити, що Аліса насправді має забезпечені борги на кваліфікованому житловому фонді, вона також повинна дотримуватися другого правила IRS щодо вимоги вирахування відсотків за іпотечними кредитами, що уточнюють відрахування у Розкладі А.

Що таке вибіркові відрахування?

Деталізовані відрахування - це відповідні витрати, за якими ви можете повідомити про свою федеральну податкову декларацію, щоб зменшити ваш оподатковуваний дохід. У вас є вибір кожного року, щоб вимагати або стандартний відрахування для вашого податкового подання статусу або скласти всі ваші фактичні відрахування і вимагати їх у Розкладі А форми 1040.

Наприклад, якщо Аліса та її чоловік сплачують податки спільно, їх стандартний відрахування за 2011 рік становить 11 600 доларів. Якщо вони мають понад 11 600 дол. США у загальних відрахуваннях до пункту, вони вийдуть вперед, перераховуючи їх у порівнянні зі стандартним вирахуванням. Оскільки більшість домовласників щороку платять на кораблики іпотечних процентів, цілком імовірно, що сім'я Аліси не є винятком і матиме велику кількість відрахувань, щоб зробити вартість деталізації.

Як подати заявку на вилучення процентів за затрину іпотеку

Тож що Аліса повинна зробити, якщо вона та її подружжя матимуть право на кілька років відрахування на іпотечні відсотки, але вони посилилися і не претендували на них? Це може означати, що вони переплатили податки протягом багатьох років. У будь-який час, коли ви виявите помилку у своїй податковій декларації, яка пов'язана з вашим доходом, податковими відрахуваннями, податковими кредитами чи статусом податкового подання, ви повинні внести зміни до нього за допомогою форми 1040X.Ви повинні подати окрему форму 1040X на кожен рік, коли ви вносите зміни, і вона повинна бути паперовою формою, оскільки IRS не дозволяє змінювати повернення в електронному вигляді. Також пам'ятайте, що ваше державне податкове зобов'язання може змінитись, якщо ви внесете зміни до свого федерального бюджету.

Загалом, для подання податкового зобов'язання необхідно подати форму 1040X протягом трьох років від дати первісного повернення або протягом двох років від дати сплати податку, залежно від того, що відбудеться пізніше. Це означає, що Аліса, ймовірно, може змінити її прибуток у 2010, 2009 та 2008 роках і повернути її дорогі, але забуті податкові пільги.

Хто має право на відрахування, якщо ви володієте будинком з кількома людьми або не маєте іпотечного кредиту чи права власності? Коли ви зареєструєтесь на SmartMovesToGrowRich.com, одне з безкоштовних подарунків, яке ви отримаєте, - це "Відповідь про порядок виплати відсотків за іпотечними кредитами", яку я створив, щоб відповісти на ці поширені запитання та багато іншого.