Нерухомість

Домашній солодкий дім: якою є справжня вартість власного житла?

Домашній солодкий дім: якою є справжня вартість власного житла?

Прокинувшись у своєму власному місці, пташеня, що шпигує прямо за вікном, - чудове почуття.

Ви виходите на вулицю і насолоджуєтесь кавою на задньому ганку, просто насолоджуючись тихим, що приходить, не проживаючи в квартирі.

Ваші сусіди доброзичливі, сонце світить, і ви знаєте, що це буде ще один чудовий день для власного житла.

Все йде чудово ... аж до спокійного ранку руйнує звучання вашого кондиціонера.

Як романтизовано як власний будинок став в Америці, є деякі значні витрати, пов'язані з покупкою, володінням та збереженням власного місця.

Справжня вартість власності на дому

Давайте розіб'ємо деякі області, як оцінити власність у домі. Є деякі очевидні витрати, такі як щомісячний платіж за іпотекою, але приховані витрати підкрадаються там і можуть зламати банк.

Очевидна домашня вартість: основний та інтерес

Для більшості, вирішальними елементами є вартість та фінансові переваги оренди та домогосподарства. Традиційна логіка полягає в тому, що орендар викидає свої гроші, сплачуючи комусь іншу іпотеку. Правда, це спрощений погляд.

При покупці будинку на суму 150 000 доларів на 20% (тобто іпотечний кредит у розмірі 120 000 доларів США) на 3,5 відсотка квітня, щомісячний принцип та виплата відсотків - 538,35 долари на місяць.

Це звучить як розумна угода, оскільки більшість будинків збільшують вартість у часі, а щомісячний платіж знижує принциповий баланс і збільшує власний капітал. Якщо ви платите 600 доларів на місяць в оренду, володіючи власним будинком приблизно на ту саму суму звучить як велика ціна.

Незважаючи на те, що основна сума та відсоткова ставка є великою сумою ваших щомісячних витрат на придбання житла, варто врахувати багато інших витрат.

Прихована домашня вартість: податок на нерухомість та страхування

Коли ви розмовляєте з агентом з нерухомості щодо перегляду будинків, вони зазвичай говорять про те, скільки житла коштуватиме вам щомісячно. Багато агенти зосередяться на цитування ваших цін, виходячи лише з принципу та інтересу, тому що це означає, що вони можуть змусити вас перетворитися на дорожчий будинок - потягнувши вас до цього мрію вдома - таким чином заробляючи більшу комісійну перевірку на продаж.

На жаль, ваш щомісячний платіж буде мати інші витрати, пов'язані з цим, а саме: податок на майно та страхування домовласників. Залежно від площі, ці витрати можуть суттєво підвищити суму платежу. На відміну від основної суми та відсотків, податки та страхові платежі - це гроші, які ви не повертаєте.

Ви можете заплатити додаткові 150 до 450 доларів на місяць в податкові та страхові витрати в залежності від області, в якій ви живете, яка структура податкової системи і скільки страховиків стягує для захисту території вашого будинку.

Податкові та страхові витрати не фіксуються на відміну від ваших основних та процентних платежів (якщо ви отримаєте фіксовану процентну ставку). Ваша місцева міська рада може збільшувати податки протягом багатьох років, а страхові компанії домовласників постійно змінюють річні премії.

У деяких штатах є привілеї, які знижують податковий тягар домовласників, тому перевірте, чи дозволено вашою державою.

Очевидна домашня вартість: початковий внесок

Коли ви орендуєте квартиру, ваші витрати - це заявка, застава, орендна плата за перший місяць та страхування орендарів. За допомогою всього декількох тисяч доларів ви можете повністю переміститися і встановити в квартирі або в оренду будинку.

Коли ви купуєте власний будинок, вам потрібно заощадити гроші на початковий внесок. Ще в період розквіту житлового буму ви могли придбати нерухомість з невеликим або без грошей вниз.

Ці дні зникли. (Це гарна річ!)

Право власності на будинки є серйозним зобов'язанням і вимагає серйозних грошей, щоб почати. Багато кредиторів хочуть, щоб у вас був початковий внесок у розмірі 20%, щоб отримати кредит. На домашньому сайті в розмірі 150 000 доларів, що означає, що вам потрібна 30 000 доларів з прямими грошовими коштами, що сидять в обліковому записі, який очікує використання, коли ви знайдете житло.

Це дуже багато тіста, щоб сидіти. Я настійно рекомендую скористатися одним з них найкращі онлайн-накопичувальні рахунки як от Capital One 360 ​​економить щоб утримувати свій початковий внесок, щоб ви заробили відсотки, поки не знайдете потрібний дім.

Ви все ще не впевнені, чи слід продовжувати здавати в оренду або придбати свій перший будинок? Використовуйте цей відмінний калькулятор, щоб допомогти вам вирішити:

Прихована домашня вартість: домашнє обслуговування та утримання

Власне власним будинком означає, що ви вирішите, як ваш будинок виглядає всередину та зовні, включаючи озеленення майна. Якщо будинок не знаходиться в призначеному історичному районі, або один із обмеженнями на зонування або правилами асоціації власників будинків, домовласники, як правило, можуть подати заявку на видачу дозволів та змінювати зовнішній вигляд будинку, структуру та інше.

Це також означає, що ви отримуєте "честь" косіння, обрізання, боротьби з бур'янами та вирівнювання вартості ремонту.

Оренда нерухомості, як правило, передає екіпажу технічного обслуговування на обслуговування та догляду за газоном, тому вам не потрібно витрачати час на ці предмети. Незважаючи на те, що домовласник, можливо, доведеться спровокувати новий Husqvarna, він може чинити крапку за бажанням. Просто пам'ятайте, що потрібен час і гроші, щоб утримати будинок і двір.

Більшість компаній з управління орендою матимуть детальний перелік всіх приладів, якість підлоги та стан ремонту. Часто ці супроводжуватимуться фотографіями. Будь-які зміни в майні оренди за межами звичайного зносу повинні бути повернені в початковий стан. Арендатори зазвичай не можуть внести суттєві зміни у власність. Вам також доведеться знайти недороге страхування орендарів.

Це не стосується придбаної нерухомості. Ви можете змінити те, що вам подобається, але всі витрати надходять із вашої кишені.

Скільки грошей ви маєте на руках для обслуговування будинку? Загальне правило полягає в тому, щоб як мінімум 1% або 2% відводити для домашнього ремонту. Якщо у вас є будинок у розмірі 150 000 доларів США, це означає, що у розмірі 1500 доларів США або 3 000 доларів, що виділяються, коли випадає дах, або блок кондиціонера вийде в середині літа.

Навіть така сума грошей не покриває капітальний ремонт, але краще мати відправну точку в оплаті реквізингу, ніж починати з нуля.

Простий спосіб переконатись, що ви не витрачаєте свій фонд власного капіталу, - це використовувати низький ризик вкладення як сертифікат депозиту. Компакт-диски дозволяють отримувати більший відсоток і лише заряджати кілька місяців на зацікавлені кошти, якщо вам потрібно витягувати кошти до випуску CD-дисків. Один з найкращих місць для отримання компакт-диска є онлайн Відкрийте для себе банк.

Ви можете створити окрему категорію у вашому бюджеті, щоб розмістити грошові кошти та окрему категорію, щоб утримувати гроші на озелененні чи утриманні двор.

Прихована домашня вартість: Вища комунальні рахунки

Проживання в квартирі площею 800 квадратних метрів може утримати свої комунальні рахунки просто тому, що у вас небагато місця для нагрівання та прохолоди. Там може бути якийсь фінансовий шок, коли ви отримаєте свій перший комплект комунальних послуг після переїзду в набагато більший будинок.

Якщо ви звикли витратити 600 доларів на оренду, а 100 доларів на щомісячні комунальні послуги, то купуючи будинок за допомогою іпотечного кредиту на суму 600 доларів, ви залиште тією ж сумою грошей, щоб нагріти та охолонути значно більший простір. Залежно від того, наскільки старий будинок, ваша HVAC одиниця може бути старша, ніж у вашому будинку, і, отже, бути менш ефективним. Менш ефективний блок у поєднанні з більшою площею квадратного футу може призвести до шокуючих комунальних платежів.

Скільки ви маєте сподіватися витратити на комунальні послуги? Попросіть продавців.

Підказка про: Поглядаючи на будинки, продавці просять надати комунальні платежі за останні 12 місяців та опис того, де вони зберігали задану температуру. Це може дати вам приблизне уявлення про те, що ви будете витрачати кожен місяць. Навіть якщо ваше точне використання області не збігається - вони встановлюють його на 73 градуси, а ви віддаєте перевагу 71 - у вас, принаймні, буде фігура балу.

Прихована домашня вартість: захист термітів

Було б добре, якби ми могли купити будинок, і ніколи не доведеться турбуватися про терміти, що руйнують структуру. На жаль, це одна з тих прихованих витрат, про які багато хто не думає.

Ви можете отримати термітову зв'язок для захисту вашого будинку. Коли ви купуєте термітову облігацію (як правило, пару сотень доларів), компанія винищувача термітів виходить, щоб перевірити весь ваш будинок всередині та назовні за ознаками термітів. Припускаючи, що ніхто не знайшов, вони розпилюють запобіжник вниз і право зв'язок, який суттєво гарантує проти термітів.

Щороку компанія повертається, щоб відновити облігації за меншу плату, проводити іншу перевірку, а також при необхідності знову розпилювати.

Після початкової вартості облігації він, як правило, від 50 до 100 доларів, щоб продовжити терміт облігації. Це не звучить, як багато, але це просто ще одна прихована вартість, яку потрібно підготувати.

Прихована домашня вартість: Ріелтерські збори

Де будинок може бути наріжним каменем зростання для деяких, це може бути якір, який перешкоджає руху для інших. Ринок житла коливається. Ціни на житло та іпотечні ставки, які роблять його ідеальним для придбання будинку зараз, можуть бути не п'ять років тому. При покупці будинку, будьте готові залишитися з ним принаймні п'ять років, або ж плануєте втратити гроші.

Продаж будинку є гігантським невідомим, що потрібно враховувати при першій покупці будинку.

  • Чи можете ви жити тут довгостроково?
  • Що станеться, якщо навколо вас будуть танки ринку житла?
  • Чи можете ви дозволити оплатити 6% ріелтерських комісій, якщо ви використовуєте агентство нерухомості для продажу будинку?

Комісійні, сплачені ріелторам, є прихованою вартістю, яка досягає тисяч доларів. 6% комісійних ріелторів (3% для покупки ріелтора та 3% для лістингового агентства) становить 9000 доларів на 150 000 доларів. Це означає, що ваш будинок повинен піднятися, принаймні стільки коштує, якщо ви хочете продати його, і це припускає, що ціни на житло піднімаються у вашому районі.

Передбачайте витрати на придбання будинку: використовуйте бюджет

Встановлення бюджету - це одна з найкращих способів, яку ви можете зробити, перш ніж навіть почати розглядати покупку власного будинку. Вам потрібно мати чітке розуміння того, де ви зараз витрачаєте гроші щомісяця. Базова лінія для ваших поточних витрат полегшить порівняння з потенційними витратами на володіння будинком, ніж якщо ви тільки стріляєте в темряві.

Існує багато чудове особисте фінансове програмне забезпечення доступний Для бюджетування ми рекомендуємоВам потрібен бюджет для ваших основних бюджетних потреб. Ви можете використовувати інші програми, такі як Манілла і Монетний двор щоб додати додатковий моніторинг за потребою, але YNAB - це чудова програма.

Чи є власник будинку ціною цього?

Не варто недооцінювати безпеку та стабільність сімейного дому. Згідно з дослідженням Центру досліджень Pew, стабільність житла показує світ, у якому ви стабільні, надійні і віддані громаді.

Інші дослідження показали, що діти домовласників, як правило, краще в математиці та читанні, мають менше проблем із поведінкою та залишаються в школі довше. Це пов'язано з безпекою, яку дитина відчуває, коли вони мають стабільний дім. Оскільки будинок - це довгострокове інвестування, яке може мати іпотечний кредит у 40 років або більше, будинок стає дуже тісно пов'язаним з архітектурою сім'ї, станом громади, стабільністю та іншими.

Погляд на майбутнє

Що буде виглядати на життя через п'ять років? Десять років? П'ятдесят років? Незалежно від того, чи грав роль розважливого інвестора чи нової пари, думаючи про сім'ю, це питання, які потрібно вирішити. Звичайно, без машини часу або кришталевого м'яча, немає ніяких сумнівів щодо того, що станеться з житловим ринком у вашому районі.

Але ті, що зважують плюси і мінуси власності на житло, повинні мати уявлення про те, як вони хочуть витрачати своє майбутнє. Інтернет-база даних нерухомості, Zillow, рекомендує мати план, перш ніж стрибати в будинки покупки джунглі.

Якщо ви плануєте протягом тривалого часу жити в одному районі, то покупка будинку - це прекрасне рішення, яке забезпечує стабільність вашої родини. Якщо ви не знаєте, чи ви будете знаходитися в тій же зоні через п'ять років, то, як правило, має сенс продовжувати здавати в оренду.

У будь-якому випадку, розуміючи справжню вартість володіння будинком, ви можете скоротити номери, щоб прийняти житлове рішення.

Залишити Свій Коментар