Я проводив свої дослідження протягом останніх кількох місяців на кращих солістах 401k-провайдерів для малих підприємств та таких, як такі, як я. В минулому я поділився найкращими варіантами збереження для виходу на пенсію з побічними доходами, і в минулому я застосував SEP IRA.
Проте, як збільшився дохід від сторонніх підприємств, соло 401k є кращим варіантом для приховування більшої кількості грошей для податку на пенсію сьогодні. Одна з основних причин, через яку я вирішила застосувати SEP IRA в минулому, полягає в тому, що його дуже легко налаштувати, і мій дохід не був насправді досить високим, щоб виправдати сольний 401k.
Однак сьогодні я готовий прийняти ще кілька документів, щоб заощадити набагато більше податків. Навіть після того, як я зробив свій внесок протягом декількох років, я насправді дізнався, що не так багато додаткової документації - це дуже схоже, і коли ви відкриваєте рахунок у вашому посередництві, ви навіть не можете сказати різницю.
Отже, давайте почнемо й подивіться на Solo 401k.
Чому Solo 401k
Ви можете запитати, чому я розглядаю соло 401k проти SEP IRA або інших варіантів заощаджень на пенсії. Ну, все зводиться до обставин і скільки ви можете заощадити.
Давайте розглянемо два сценарії, схожі на моє. По-перше, в минулому я врятував лише в SEP IRA, тому що мій дохід був нижчим, і я все ще вичерпав мій 401k на роботі, тому мені не потрібні додаткові внески працівників.
З обома SEP і Solo 401k, на $ 30,000 доходу, внесок роботодавця становить $ 5,576.11. Оскільки я вже робив $ 18000 на мого головного роботодавця, ця сума не змінила.
Проте, швидкий перехід до сьогодні, бізнес робить набагато більше доходів, і моя дружина зараз працює на бізнес. Як такий, це може зробити величезну різницю у заощадженнях та зниженні наших податків. Давайте припустимо, що у цьому році бізнес планує скласти 100 000 доларів. Це означає, що бізнес може внести 18 587,05 доларів США як на 401к, так і на 401к моєї дружини. Крім того, моя дружина може також внести 18000 доларів своєї заробітної плати до 401 кілобайт (так як я досі заробляю 18 000 доларів на роботі).
Таким чином, сольний 401k забезпечує набагато більше варіантів заощаджень та зниження податків сьогодні в результаті.
Що шукати в соло 401k
Пройшовши процес здійснення покупки для постачальника solo 401k, я багато дізнався про те, що шукати. Є безліч варіантів та нюансів, які потрібно шукати при покупці 401 кілобайт. Багато "безкоштовних" провайдерів пропонують прості загальні плани, і якщо вони не працюють для вас, ви можете мати стороннього постачальника створити власний план 401k для вашого бізнесу, який ви зможете потім взяти до брокерського обслуговування.
Ой, це звучить заплутано, і це може бути. Отже, давайте подивимося на основні варіанти, які потрібно враховувати під час вибору постачальника solo 401k.
- Чи пропонує постачальник 401k як рот, так і традиційні внески?
- Чи пропонує провайдер 401k кредити за планом?
- Які типи інвестиційних варіантів дозволяються в плані?
- Чи дозволяє провайдер перекидання в план і перекидання за межі плану?
- Витрати на підтримку плану
- Витрати на інвестування в рамках плану
Базуючись на ваших бажаннях та потребах, є багато речей, які можна порівняти при покупці постачальника solo 401k. Давайте порівняємо деякі з основних фірм, які пропонують соло 401ки. Ми почнемо з 5 найбільших фірм, які надають прототипні плани. Це "безкоштовні" плани, які компанії рекламують.
Fidelity Solo 401k
Філософія була моєю інвестиційною брокерською компанією протягом багатьох років, тому що вони пропонують широкий спектр продуктів і послуг за дуже низькими цінами. Фактично, саме там я керую усіма своїми інвестиціями сьогодні.
Тому я був розчарований, дізнавшись, що Fidelity не пропонує повноцінне обслуговування solo 401k варіант. Їх поточний "вільний" сольний 401k не пропонує варіанту надання Рота, і він не пропонує 401k позики. Виступаючи перед їх представником, вони сказали мені, що це полягає в тому, щоб заощадити витрати на підтримку плану, оскільки вони не стягують плату за встановлення сольного 401k.
Однак, оскільки це Fidelity, вони пропонують повний спектр варіантів інвестицій, від комісійних вільних ETF, до взаємних фондів, акцій, облігацій тощо.
Fidelity також пропонує переміщення в план, що може бути відмінною стратегією для створення backdoor Roth IRA, однак вони не дозволяють розподілу вбудованих служб із плану. Тільки E * Trade потенційно пропонує це.
Fidelity соло 401k дешево. Немає плати за встановлення або щорічну плату за обслуговування. І торгівля в межах Fidelity solo 401k - це стандартна комісія в розмірі 4,95 долара США. Вони також мають майже 100 безкоштовних ETF, які ви можете торгувати комісією безкоштовно. Ось чому ми вважаємо, що Fidelity є одним з найкращих вільних брокерів для інвестування для довгострокових інвесторів.
Відкрийте Fidelity Solo 401k тутДізнайтеся більше про Fidelity у нашому 2017 році.
Авангард Соло 401к
Vanguard - це один з найпопулярніших варіантів соці 401k, тому що Vanguard завжди був синонімом низьких цін. Як такий, я очікував, що вони будуть дуже дешевими постачальниками.
Vanguard пропонує традиційні та Roth варіанти для їх сольного 401k, але я був здивований, дізнавшись, що вони не дозволяють перетворення в їх сольні 401k плани, і вони не дозволяють кредити з їхнього плану.
Vanguard тільки дозволяє учасникам свого сольного 401k інвестувати в Vanguard пайові інвестиційні фонди (навіть не Vanguard ETFs). Це обмежує інвестиційні можливості досить небагато.
Також дивовижна була плата за сольний 401k Vanguard.Хоча вони не стягують плату за встановлення або щорічну плату за обслуговування, вони сплачують 20 доларів США за кожен фонд за кожен рік за кожен фонд, який ви тримаєте у своєму плані за 401к. Це означає, що якщо у вас є 5 коштів у вашому солі 401k, ви могли б заплатити Vanguard 100 доларів на рік.
Ця плата в розмірі 20 доларів США за один рік відмовляється, якщо ви є флагманим вибором або виборцем Voyager. Це означає, що вам потрібно мати принаймні 50 000 доларів у активах з Vanguard.
Деякі стверджують, що ви потенційно можете перевищити цей рівень у $ 50 000 досить швидко в соло 401k, але я особисто думаю, що це займе кілька років, і в будь-якому випадку існують потенційно кращі варіанти.
Відкрийте Aanguangard Solo 401k тутДізнайтеся більше про Vanguard Solo 401k тут.
Чарльз Шваб Соло 401к
Schwab - це ще одна дисконтна брокерська компанія, яка пропонує безкоштовний план прототипу solo 401k. Оскільки Шваб постійно працює над покращенням свого іміджу в недорогому брокерському просторі, мені було цікаво подивитися, що вони пропонують.
Я був розчарований, дізнавшись, що Schwab пропонує лише традиційні 401 тис. Внесків - у них немає варіанта Рота у своєму плані. Вони також не пропонують кредити за своїм планом.
Видається, що ви можете перевернути 401 кілометр у вашу Schwab solo 401k, але ви не можете зробити переміщення IRA.
Schwab пропонує багато варіантів інвестування, включаючи Vanguard взаємних фондів та комісійних вільних ETFs.
Відсутні гонорари для відкриття сольного 401k, і щорічної плати за обслуговування не існує. У межах 401 тис. Традиційних цін Schwab застосовується - 4,95 долара США на одну торгівлю, з 0 доларів на фонди Шваба та ETF.
Відкрийте Чарльз Шваб Соло 401k тутДізнайтеся більше про Чарльза Шваба в нашому 2017 році огляді Чарльза Шваба.
E-Trade Solo 401k
Коли я почав шукати соло 401k варіантів, E-Trade не було на мій погляд. Я думаю про них як про торговий брокер, оскільки їхні гонорари на багатьох продуктах вище, ніж я хотів би. Однак, мій друг сказав хороші речі про свій сольний варіант 401k, тому я перевірив їх.
І чесно кажучи, я був вражений. E-Trade пропонує як традиційні, так і ротські внески в їх сольні 401k. Вони також дозволяють кредити за своїм планом.
Вони приймають будь-які зміни в плані, і ви навіть можете налаштувати свій план, щоб дозволити відмови в обслуговуванні поза межами плану (це рідко навіть для традиційних 401).
Це єдиний план, який я бачив, що навіть дозволяє вам змінити план свого прототипу, щоб дозволити розподіли в службі. Це не варіант котельної пластини, але ви можете додати його як положення в кінці. Поговоріть зі своїм радником під час реєстрації за планом, і вони можуть допомогти. Це те, що може дозволити вам зробити мега-бекдор Roth IRA.
Є ніяких установчих комісій, пов'язаних з створенням solo 401k в E-Trade. У межах 401 кілометра, ви сплачуєте регулярні комісії за електронною торгівлею, яка наразі становить 6,95 долари США на одну торгівлю. Однак вони пропонують велику кількість безготівкових взаємних фондів.
Відкрийте ETrade Solo 401k тутДізнайтеся більше про ETrade у нашому огляді Etrade 2017.
TD Ameritrade Solo 401k
TD Ameritrade - це ще один низькооплачуваний брокерський центр, який пропонує безкоштовний прототип для самостійного плану 401k. Їхній план складно розібрати, але ось що ми можемо зібрати. Проте, обговоривши їх план з ними, ось що ми знайшли.
План TD Ameritrade solo 401k допускає як традиційні, так і ротські внески. Вони також дозволяють кредити з їх сольного 401k план. Ми не змогли отримати чітку відповідь про те, які типи варіантів переходу, які вони дозволяють увійти та вийти зі свого солістичного плану 401k.
Дивлячись на їх план документа, вони дозволяють лише перерахування з рахунків 401 (а), 401 (k), 403 (а), 403 (б), 408 та 457 (б).
Вони також пропонують великий вибір інвестицій в рамках свого 401k плану. Наприклад, вони пропонують комісію Vanguard ETF безкоштовно.
Платня TD Ameritrade не передбачає плати за встановлення або річну комісію. Усі звичайні торги в межах 401 тис. Є стандартними комісіями в розмірі 6,95 дол. США. Однак, навіть за межами Vanguard ETF, вони також пропонують інші комісії ETF.
Відкрийте A TD Ameritrade Solo 401k тутДізнайтеся більше про це в нашому огляді TD Ameritrade 2017.
Порівняння 5 найпопулярніших постачальників S0401k
Тепер, коли ми охопили п'ять основних "безкоштовних" постачальників соці 401k, давайте порівнювати їх у графі поруч, щоб побачити, як їхні пропозиції порівнюють один з одним.
Порівняння найпопулярніших постачальників 401k Solo | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Вірність | Авангард | Шваб | Електронна торгівля | TD Ameritrade |
Рот Варіант | Немає | Так | Немає | Так | Так |
Кредитний варіант | Немає | Немає | Немає | Так | Так |
Вибір інвестицій | Багато хто | Обмежений | Багато хто | Багато хто | Багато хто |
Параметри розриву | Так | Немає | Обмежений | Так | Так |
Щорічна вартість обслуговування | $0 | $ 20 / фонд / рік * | $0 | $0 | $0 |
Вартість інвестування в межах 401к | 4,95 дол. / Торгівля | $ 7 / Торгівля * | 4,95 дол. США / торгівля | $ 6.95 / trade | $ 6.95 / trade |
Деякі примітки: Річні збори Vanguard можуть бути зняті понад 50 000 доларів у активах. Також всі ці компанії пропонують безконтрольні ETF, щоб ви могли потенційно інвестувати безкоштовно в рамках вашого Solo 401k. Авангард також має дуже непарний графік ціноутворення. Хоча вони пропонують комісію за власні продукти безкоштовно, якщо ви хочете придбати інші акції або ETF, ви будете платити від $ 2- $ 7 залежно від того, скільки у вас є.
Тепер ви можете зрозуміти, чому вибір солевих 401k провайдерів настільки складний. Кожна фірма має сильні та слабкі сторони, і вибір залежить від того, що важливо для вас.
І якщо жоден із цих справді вас не збудить, ви завжди можете створити свій власний софт 401k з стороннім провайдером.
Постачальники Solo 301k третьої сторони
Якщо вам потрібно щось трохи міцніше, що безкоштовний прототип планує запропонувати ці п'ять брокерських фірм, тоді вам потрібно знайти сторонню службу, яка створить для вас планову документацію.
Деякі з найпоширеніших причин, чому ви хочете використовувати сторонню службу для створення власної документації 401k:
- Ви хочете зробити вибір в брокерському бізнесі
- Ви хочете інвестувати в альтернативні активи, такі як нерухомість, векселі, податкові зобов'язання, дорогоцінні метали тощо.
- Ви хочете, щоб ваша контрольна книга контролювала ваш 401k
- Жоден із постачальників прототипів не відповідає саме тому, що ви шукаєте, з опціями
Ми не збираємося поглиблено вивчати цих провайдерів, тому що цей розділ ефективно стає аль-ла-карте з тим, що ви можете отримати та заплатити. Я просто хотів перерахувати деякі з найпопулярніших провайдерів третьої сторони, які ви можете знайти у своєму запиті на найкращий план.
Пам'ятайте, що лише тому, що ви йдете разом з постачальником послуг третьої сторони, також не означає, що ви не можете інвестувати у свою улюблену фірму. Наприклад, ви можете створити сторонню соло 401k, а потім мати цей 401k, що знаходиться у Fidelity. Це дає вам доступ до всіх варіантів інвестицій Fidelity, але ваші варіанти створюються за планом, а НЕ вірність.
Це не вичерпний перелік. У більшості областей також існують місцеві фірми, які також можуть створювати 401к планові документи.
Деякі з найпопулярніших онлайн-провайдерів включають:
- Інтелектуальність - вони пропонують настраиваемый план, починаючи з 215 доларів на рік
- My Solo 401k - вони можуть створити власний план за 795 доларів США, а також щорічний внесок у розмірі 125 доларів
- Accuplan - Вони пропонують багато послуг, але не є прозорими в ціноутворенні
Висновок
Якщо ви розглядаєте сольний варіант 401k для вашого малого бізнесу чи бізнесу, подумайте про переваги, які важливі для вас.
Для мене варіант Рота був дуже важливим, тому що я хочу отримати податкову диверсифікацію, коли я вийду на пенсію (я хочу мати багато грошових коштів перед податком, і гроші з податковими податками будуть приємні). Я також хочу мати низькі витрати, але багато варіантів інвестицій.
Пам'ятайте, що вам також треба відстежувати інформацію про вашу особисту 401k інформацію. Я підтримую таблицю Google із інформацією про моєму плані - pretax, aftertax тощо, щоб я міг відслідковувати це, якщо це виникне.
З усього сказаного вище, я поїхав з E-Trade для мого сольного 401k. Служба була першокласною, і я була дуже щаслива з ними.
Якщо у вас є сольний 401k, де ви вибрали його? Чому? Які особливості для вас найбільш важливі?
Відкрийте Новий брокерський рахунок
Брокер | Акції | Почати |
|---|---|---|
| Аж до $600 + Безкоштовні торги |
|
| Аж до $100 + Безкоштовні торги |
|
| Перший $1,000 Безкоштовно |
|
Популярні Пости
5 Швидкі грошові ідеї (це займає менше 1 години)
10 короткострокових інвестицій для молодих інвесторів
2018 р. Межі внеску та доходу HSA
Кращі бонуси та рефінансування кредитів для студентів
6 ідей для різноманітності потоків доходів
Залишити Свій Коментар