Компанія йде до банкрутства. Що про мій пансіон? 💲💲💲

Якщо ви працюєте на компанію, яка має пенсію, чи варто турбуватися? Які захисту ви маєте? Чи будуть всі гроші, які ви сплачуєте на пенсію, просто пішли?

Нещодавно американські авіалінії подали на розгляд голови 11 про банкрутство, залишаючи багато питань, "Що відбувається з їх пенсією?“.

Ось чи є ви співробітником їхньої чи будь-якої іншої компанії, яка пропонує пенсію, ось що вам потрібно знати.

Страхування на ваш пенсійний план

На щастя, це не так погано, як більшість людей думає ... може бути. У Сполучених Штатах існують гарантії, які перешкоджають вам втратити пенсійний план.

У Сполучених Штатах кожний пенсійний план із визначеною вигодою застрахований, принаймні, до точки. Більшість отримуватиме всі або, принаймні, більшість пенсій компанії, навіть якщо ваша компанія збанкрутує. Однак у деяких випадках це може бути не кожен копій, який ви очікували.

Також не забудьте ознайомитись зі своєю статтею, "Чи повинен я знімати свій пансіон в ІРА?"За деякі варіанти вашого пенсійного плану.

Що трапляється, коли компанія йде на банкрутство?

Коли компанія збанкрутує, у них є два варіанти вибору. Вони можуть реорганізувати і намагатися залишатись у бізнесі, зменшуючи витрати та залучаючи нових інвесторів, або вони можуть ліквідувати. Пенсійний план, як правило, припиняється при реорганізації та завжди припиняється при ліквідації. Отже, що ж відбувається? Федеральне агентство з страхування називало корпорацію Garanty Pensions Benefit (pbgc.gov), бере на себе пенсійні виплати. Ось деякі відомості про PBCG, взяті з їх сайту:

PBGC є федеральною корпорацією, створена згідно з Законом про захист доходів працівників за доходи від пенсійного страхування від 1974 р. В даний час він гарантує виплату основних пенсійних виплат, отриманих 44 мільйонами американських робітників та пенсіонерів, які беруть участь у більш ніж 29 тис. Пенсійних планів з визначеними виплатами приватного сектора. Агентство не отримує коштів від загальних податкових надходжень. Операції фінансуються переважно страховими преміями, сплаченими компаніями, які фінансують пенсійні плани та інвестиційні прибутки.

Тільки співробітники з найбільшими пенсіями дійсно беруть удар. Максимальна річна виплата пенсії, яка зростає з інфляцією, становить Пенсійна винагорода $54,000 цього року для працівників, які виходять на пенсію у віці 65 років. Як і у випадку з будь-яким страховиком, PBGC має певні обмеження. Наприклад, це збільшує недавні пенсії.

Однак у всьому 84 відсотки пенсіонерів отримують повну пенсію навіть після банкрутства.

Трохи рідкісних випадків під час реорганізації

У кількох рідкісних випадках реорганізації банкрутства підприємця роботодавець підтримує свій пенсійний план. Це зазвичай відбувається лише з трьох причин.

Вигода низька
Оборот працівників високий
Пенсійний план є новим

Уникнення банкрутства краще для компанії

В більшості випадків компанія завжди краще уникати банкрутства. У грудні минулого року Конгрес допоміг у цьому напрямку, відпоравши строгі правила, що регулюють пенсійне забезпечення, Закону про пенсійне забезпечення 2006 року. Наскільки це може здатися інтуїтивно зрозумілим, це один з кроків, який повинні охопити працівники, які піддаються небезпеці.

Як наголосив Даллас Солсбері, президент Непартійного науково-дослідного інституту допомоги працівникам, "з огляду на економічний спад, працівники є кращими, ніж у випадку, коли компанія була змушена зробити великий пенсійний внесок". "Краще залишатися в бізнесі, ніж робити пенсійний внесок".

American Airlines Pension

У справі American Airline вони подають заяву про захист від банкрутства в Главі 11. У цьому випадку PBGC, можливо, доведеться вдаватися до своїх пенсійних зобов'язань.

Корпорація пенсійних виплат, створений для захисту приватних пенсійних виплат, може бути не в змозі покрити втрати, тому що Конгрес обмежив розмір пенсій, які вона може заплатити, заявив сьогодні директор уряду Джош Готбаум.

"На жаль, коли агентство прийняло плани авіакомпанії в минулому, пенсії багатьох людей скорочувались, а в деяких випадках різко", - заявив Готбаум у заяві. PBGC заохотитиме американець "виправити свої фінансові проблеми" та зберегти свої пенсії незмінними, сказав він.

Тим часом співробітники AMR, здається, захищені. Але швидкий погляд на цифри не здається заспокійливим.

Останні цифри показують, що вони мають близько 8,3 мільярда доларів, щоб забезпечити 18,5 мільярдів доларів пенсійними зобов'язаннями. Якщо AMR не має вибору і має припинити план, це залишить PBGC на гачку для прохолодних 17 мільярдів доларів.

Зміна кульок для PBGC, чи не так? Не будь так впевнений ......

Сила пенсійної вигоди Гарантій Корпорації

Як і FDIC, фінансова сила PBGC навряд чи коли-небудь ставить під сумнів. На жаль, це унікальні моменти часу, і здається, що жодна особа не виявляє шкоди. Зниження процентних ставок та зростання дефолтів корпорацій призвело до дефіциту у 33,5 млрд. Доларів США у першому кварталі 2009 року для PBGC. Це найбільший дефіцит для 35-річного агентства, що є збільшенням від дефіциту 11 мільярдів доларів, що закінчився у 2008 фінансовому році. Виконуючий обов'язки директора Вінс Снобаргер вважає,

"PBGC має достатньо коштів для виконання своїх зобов'язань на користь протягом багатьох років, оскільки пільги виплачуються щомісяця протягом життя бенефіціарів, а не як одноразові суми. Тим не менш, в довгостроковій перспективі дефіцит має бути вирішено ".

Дефіцит триває

У 2011 році PBGC просто зіткнувся з найбільшим дефіцитом, а страхував 1 із 7 американців. Корпорація Guaranty з пенсійних виплат цитувала, що вона виділила невідповідність у розмірі 26 мільярдів доларів США за бюджетний рік, який закінчився 30 вересня.

Їх пенсійні зобов'язання зросли на 4,5 мільярда доларів, оскільки зараз вони страхувають понад 44 мільйонів американців. Це змушує вас нервувати? Це було б мені.

Як це впливає на вас?

Якщо ваша компанія подає документи на банкрутство або ви боїтеся цього, я зв'яжусь з PBGC і поговоримо з ними безпосередньо. Обов'язково часто відвідайте веб-сайт та перевірте наявність оновлень. Ви в основному в їх руках, і у вас обмежений вибір.

Якщо у вас є можливість, подумайте прокат вашої пенсії в IRA щоб вийти з рук вашої компанії. У мене було багато клієнтів, які роблять це, щоб їм ніколи не довелося турбуватися про це. Перш ніж здійснити цей крок, обов'язково проконсультуйтеся з фінансовим плановим та / або податковим консультантом.