Огляд

Cinch Review: ваш кишеньковий фінансовий директор

Cinch Review: ваш кишеньковий фінансовий директор

Коли справа доходить до створення багатства, багато людей кажуть, що перші 100 000 доларів є найважчими. Важко вдарити цільову вартість в розмірі 100 000 доларів США, оскільки на цьому шляху є так багато підводних каменів. Ви берете занадто багато боргів? Чи ваша страхова охорона залишає вас вразливою? Чи є ваші витрати не контрольними щодо вашого поточного доходу.

Однією з причин, через яку настільки важко потрапити на чисту вартість 100 000 доларів США, є те, що хороша консультація коштує багато грошей. Мало хто з фінансових консультантів зустрінеться з вами, поки у вас не буде менше чверті мільйона банку, а фінансовий плановик може коштувати не більше кількох тисяч доларів (і, можливо, не надавати потрібної вам вартості).

Проте, Cinch - це недорогий технічний розв'язок, який націлений на заповнення розриву фінансового планування з номінальної вартості у розмірі 0 дол. США (або навіть менше), доки ви не почнете розглядати питання комплексного планування нерухомості. На відміну від будь-якого іншого рішення, Cinch обіцяє взяти на себе фідуціарні відносини з клієнтами. Це означає, що кожна їхня рекомендація відповідатиме вашим інтересам.

Це легко наймасштабніша частина Fintech, яку ми бачили на сьогоднішній день. Ось що ми знаємо поки що.

Легко зрозуміти фінансову звітність

Ми всі знаємо стару аксіому про те, що "те, що вимірюється, покращується". Але у фінансах є багато речей, які потрібно виміряти. Там є ваша чиста вартість, ваш грошовий потік, ваш борг, ваші рівні інтересів, ваш кредитний рахунок, ваші інвестиції, ваше страхування, ваш страховий фонд і багато іншого. Насправді ж складно залишитися на вершині всього цього. Ось чому багато хто з нас припускають, що у нас немає грошових проблем ... поки ми не зрозуміємо, що ми робимо.

Cinch обіцяє пряму фінансову звітність для всіх найважливіших напрямів вашого фінансового життя. Вони називають це "Відтворення". Відтворення використовує справжню інформацію з вашого кредитного звіту, ваших банківських рахунків і навіть ваших страхових компаній.

Програма відтворення включатиме статус ваших студентських позик, заборгованість за кредитними картками, термін страхування життя, банківські збори, статус аварійного фонду, інформація про рух грошових коштів та виклики щодо витрат. Мені дуже вразив той факт, що Playback зробив таку точнішу роботу, що фіксує мій дохід та мої витрати. Оскільки у мене є нерегулярний дохід, більшість програм не точно оцінюють мій дохід. Окрім того, оскільки я використовую оплату за вексель та трансферти за догляд за дітьми та податки, більшість додатків не розуміють, що я роблю з моїми грошима. Проте Синч добре оцінив ситуацію.

Оскільки Cinch починає додавати більше і більше функцій, функція відтворення з часом стане все більш цінною.

Резюме руху грошових коштів

Резюме боргу та кредиту

Cinch також почне додавати інші функції відтворення, коли вони вийдуть у 2018 році. За межами інформації про страхування життя, ви можете зібрати набір звітів про свої фінанси, використовуючи програми, такі як Credit Sesame та Personal Capital або Mint. Принаймні, щоб почати, інформація в Cinch не буде новаторською, але вона буде взагалі.


Пріоритетна порада щодо фідуціарних дій

Функція відтворення допомагає вам зрозуміти, де ви стоїте на фінансових цілях, але реальна цінність Cinch походить від їхніх пріоритетних довірчих порад. Додаток аналізує ваше фінансове становище та робить конкретні, діючі рекомендації. Їхні рекомендації можуть варіюватися від переключення банків, перерахування грошей на ощадний рахунок або більшу плату за кредит. Це може також включати додаткове страхування автомобіля або страхування життя, або зміна компаній, щоб ви могли економити щомісяця.

Cinch рекомендувала мені додати ще 300 000 доларів на термін страхування життя. Це те, що я планував робити після того, як народилася моя дочка, але я був надто лінивий, щоб витягнути тригер. Cinch виведе рекомендації щодо термінових страхових продуктів, тому я можу просто прийняти і перейти до свого життя.

Рекомендації

На додаток до їхніх рекомендацій, вони будуть надавати конкретні витрати та проблеми грошових потоків на основі вашого профілю витрат. Вони рекомендували мені скоротити видатки ресторану приблизно на 30 доларів на місяць за допомогою готівки. Як правило, я думаю, що це чудова рекомендація, але практично всі витрати на ресторан виникла через конференцію, в якій мій чоловік був присутній, і його школа відшкодувала йому.

Персоналізовані поради

Те, що я люблю в цьому підході, полягає в тому, що Cinch встановлює пріоритети для вас. Наше фінансове життя має багато рухомих частин, тому важко знати, що робити спочатку. Cinch використовує штучний інтелект, щоб визначити, коли слід думати про більш тривалий термін, і коли це коштує короткострокова перемога.

Рекомендовані Cinch рекомендації будуть ідеальними, але вони припиняють параліч аналізу. Занадто багато людей залишають свої фінанси безладдя, тому що вони не беруть першого кроку. Я радий, нарешті, побачити продукт, який пропонує "досить добре" рекомендації.

Рекомендовані продукти для смартфонів

Одна річ, що встановлює Cinch крім конкуренції, - це їхня велика база даних перевірок, накопичень, кредитних карток та страхових продуктів, доступних для порівняння. Використовуючи ваші особисті дані, компанія Cinch може рекомендувати абсолютно найкращі продукти класу для вас, і вони можуть продовжувати робити нові рекомендації, оскільки вони оптимізуються.

Cinch не прийме платежі за переказ за будь-якими рекомендаціями щодо своїх продуктів, тому вони нададуть найкращу або одну з найкращих послуг із надання рекомендацій щодо продуктів у будь-якому місці.

Майбутні вдосконалення: Легка автоматизація

Cinch має багато майбутніх вдосконалень, запланованих, і більшість оточують функції відтворення та пріоритетні рекомендації.Проте одна з особливостей, яку Cinch планує додати, мене збуджує. Вони планують додати функцію автоматизації "Зроби це для мене". Якщо вони рекомендують заощадити додаткові 200 доларів на місяць у своєму аварійному фонді, ви можете прийняти цю рекомендацію, і Cinch налаштує переказ для вас.

Фінансова автоматизація є одним із ключових елементів побудови багатства, але це може бути біль у прикладі, особливо якщо у вас є кілька облікових записів. Технологічна угода з натисканням кнопки - це ідеальний спосіб позбутися вільного простору, досягнувши прогресу у ваших фінансах.

Заключні думки на Cinch

Cinch багато обіцяє, особливо, оскільки вони додають додаткові функції після їх першого випуску. Ми не впевнені, яка ціна буде розгортатися, і які функції будуть доступні відразу. Я можу сказати, що я в захваті від майбутнього додатка. Я думаю, що це недолік FinTech. Прямо зараз цей додаток найкраще підходить людям на ранніх стадіях виплати заборгованості та надзвичайних заощаджень, але, на мою думку, це може збільшитись. Я хотів би побачити, що він пропонує розширені варіанти щодо страхування, інвестицій та зростання доходів.

Я не думаю, що компанія Cinch замінить вартість фінансового планувальника або фінансового консультанта для людей з більш складними фінансовими потребами, але я думаю, що це заповнить прогалини для людей, які прагнуть отримати перші 100 000 доларів на багатство.

Cinch Financial
  • Фінансова звітність - 90
  • Фідуціарні поради - 85
  • Автоматизація - 90
88

Резюме

Cinch - це нове додаток, яке аналізує ваше фінансове становище та надає корисні поради та рекомендації щодо фідуціарів.

Залишити Свій Коментар