Вибір між традиційними Vs. Рот 401с 💲💲💲

Рот 401 (k) може звернутися до працівників, які хочуть відмовитися від податкової пільги зараз, замість того, щоб отримати пенсію. Як випливає з назви, Roth 401 (k) поєднує в собі особливості традиційного 401 (k) з Roth IRA. Якщо у вас є доступ до обох, який з них найкращий для вас? Давайте уважніше подивимося на Roth 401 (k) і традиційний 401 (k).

Як і традиційні 401 (k), працівники користуються зручністю сприяти шляхом вирахування заробітної плати. Але подібно до Roth IRA, внески здійснюються на основі оподаткування та звільнення після 591/2 років без податку та штрафних санкцій для працівників, які зберегли свій рахунок на п'ять років. Також існує план Рота 403 (б) для працівників некомерційного сектору.

Як працює Рот 401 (k)

Рот 401 (k) дотримується багатьох правил, подібних до традиційних 401 (k). У податковому році 2010 року федеральними законами дозволяється максимум річний внесок у розмірі 16 500 дол США, хоча ваш роботодавець може встановити нижчу межу. Ваш роботодавець може надати відповідний внесок як частину пропозиції Roth 401 (k), хоча вам потрібно буде прийняти відповідний внесок у традиційному обліковому записі, а не на Роті. Якщо ви старше 50 років, ви можете внести додаткові 5 500 дол США на загальну суму 22 000 дол у 2009 році. Ви можете продовжувати підтримувати традиційний 401 (k), керуючи всіма або частинами нових внесків до Roth 401 (k). Ваші внески в Roth 401 (k), однак, безповоротні, вони не можуть бути переведені на традиційний обліковий запис 401 (k), а кошти в традиційному 401 (k) не можуть бути переведені на Roth 401 (k). І Рот, і традиційні 401 (k) s вимагають розподілу після 701/2 років. Штраф у розмірі 10% для дострокового зняття коштів до досягнення 591/2-річного віку, а податки можуть застосовуватися для традиційних ІРА.

Планування виходу на пенсію

Вибір між традиційними 401k Vs. Рот 401к

Рот 401 (k) може надати значну вигоду, коли настає час для виходу на пенсію - кошти можуть бути спрямовані безпосередньо на Рот ІРА без сплати податків. Активи в традиційному форматі 401 (k) тепер можуть бути перетворені в Roth IRA, але конверсія вимагає від вас платити податки за частину переходу, яка ще не оподаткована.

Роту чи не Роту?

Якщо ви розглядаєте Рот 401 (k), ви можете переглянути наступні пункти, перш ніж приймати своє рішення:

Хоча майбутні податкові ставки важко передбачити, ви можете отримати користь від Roth 401 (k) або 403 (b), якщо ви передбачаєте, що ви перебуваєте у вищих податкових пільгах під час виходу на пенсію.
Навіть якщо ваша гранична ставка податку залишається відносно стабільною, ви можете зіткнутися з вищими податковими векселями на випадок виходу на пенсію, якщо ви більше не будете вимагати відрахувань на іждивжди, іпотечні та інші, що часто використовуються сім'ями. Якщо це звучить як ймовірний сценарій, Roth 401 (k) може бути вашою перевагою.
Вам потрібні ваші пенсійні активи для покриття витрат на проживання протягом наступних років? Якщо ні, то Roth 401 (k) дає можливість перекласти кошти безпосередньо на Roth IRA, який не вимагає розподілу після 701/2 років. Така ситуація може посилити потенційний неоподатковуваний ріст ваших активів і дозволить вам заповідати більшу частину ваших активів своїм спадкоємцям.
Ви не зобов'язані відповідати порогам прибутку для участі в Роті 401 (k). У 2009 році Рот ІРА обмежений одинокими платниками податків з 120 000 доларів США та подружніх пар з 176 000 доларів або менше у скоригованому валовому доході. A Roth 401 (k) може мати певну апеляцію, якщо ви бажаєте звільнення від податків, але ваш дохід перевищує порогове значення для Roth IRA.
Чим довше ви будете інвестувати в Roth 401 (k), тим більше ви, ймовірно, отримаєте прибуток від безмитного зростання. Якщо ви плануєте піти у відставку через п'ять років або менше, коротший часовий горизонт може обмежити користь звільнення від оподаткування, тоді як ваш обліковий запис може отримати більший приріст за рахунок безнадійних заощаджень, якщо ви плануєте продовжувати працювати на більш тривалий термін часу.

Використання всіх можливих варіантів може полегшити досягнення мети довгострокового заощадження. Якщо звільнення від сплати податку може принести користь вам, і ваш роботодавець надає доступ до Roth 401 (k), подумайте про те, як додати його до вашої місії із планування пенсій.

Оригінали пам'яті

A Roth 401 (k) пропонує можливість інвестування на пенсію на підставі після оподаткування. В обмін на вищезазначене податкове вирахування, коли внесок робиться, учасники можуть вилучати пенсії та податки на прибуток під час виходу на пенсію.
Працівники можуть вибрати зробити все або частину свого 401 (k) внеску в Рот 401 (k). Проте після внесення вклад не можна передати до традиційного 401 (k), а активи в традиційному 401 (k) не можуть бути переведені на Roth 401 (k).
Річний максимальний внесок за 2009 рік такий же, як і за традиційним 401 (k): 16 500 дол. США плюс додатковий внесок у розмірі 5500 доларів США для працівників віком від 50 років.
Роботодавці, які надають відповідний внесок, повинні розподілити відповідність на традиційний обліковий запис 401 (k), а не на Roth.