Не можете отримати кредит банку? СБА тут, щоб допомогти!

Це гостьовий пост Меган Тотки від ChamberofCommerce.com.

У ці дні досить складно отримати кредит для малого бізнесу. За даними Федеральної резервної ради Нью-Йорка, кредитування малого бізнесу залишається лише три чверті того, що було в 2008 році. Чи означає це, що ви повинні відмовитися від ідеї отримання кредиту?

Не так швидко. Банк не є єдиним варіантом фінансування для вашого бізнесу в місті. Ви можете спробувати отримати схвалення на особисту позику, але це може поставити ваші особисті акти на лінію. Іншим місцем для звернення є Асоціація малого бізнесу. У цього урядового агентства є кілька різних програм, які можуть надати вам необхідну фінансову допомогу.

Як працює кредит SBA?

СБА насправді не позичає грошей. Замість цього, це гарантує кредити, які пропонуються через банки-партнери та кредитні спілки. Кредитори мають більш спокійні умови кредитування для комерційних кредитів SBA через цю гарантію. Якщо ви не змогли отримати банківську позику, ви все ще можете претендувати на кредит SBA.

Недоліком кредитів SBA є те, що вони стягують вищу процентну ставку, ніж проценти від ділової позики, які ви отримуєте від банку. Оскільки ця програма приймає ризикованих позичальників, позики повинні вимагати підвищення процентних ставок для компенсації додаткового ризику. Однак ця додаткова плата коштує, якщо ви не можете отримати гроші з банку.

Типи кредитів SBA

Є три типи кредитів SBA: (7a) Кредити, мікрокредитування та кредити CDC / 504. 7 (а) Кредити є найбільш поширеним типом кредитів SBA. Це універсальні кредити для малого бізнесу. Ви можете використовувати позику 7 (a), щоб розпочати новий бізнес, придбати землю чи обладнання, рефінансувати існуючий борг або розширити поточний бізнес. Ви не можете використовувати ці гроші, щоб сплачувати податки або компенсацію. 7 (а) Кредити - це довгострокові кредити, які можуть тривати до 25 років. Ви можете запозичити до 5 мільйонів доларів за допомогою цієї програми.

Мікрокредитування - це короткострокові позики для невеликих сум грошей. Ви можете запозичити від $ 100 до $ 50,000 за допомогою цієї програми. Оскільки це короткострокові позики, вам потрібно буде повернути гроші протягом шести років. Ви можете використовувати ці гроші для придбання обладнання, інвентарю та інших короткострокових бізнес-витрат. Тим не менш, ви не можете використовувати ці гроші, щоб купувати землю або будівлю, оскільки ці зобов'язання забирають надто багато часу, щоб погасити.

Кредити CBC / 504 - це останній тип кредитів SBA. Ця програма призначена для фінансування фінансування малого бізнесу, а також для досягнення цілей громадського співтовариства. Щоб отримати кваліфікацію, ваш бізнес повинен відповідати певній меті державної служби, як-от збільшити виробництво у вашій місцевості або допомагати навколишньому середовищу. CBC / 504 Кредити також доступні для власників меншин та жінок. Ці кредити стягуються нижче ринкових процентних ставок, оскільки SBA хоче заохотити підприємства, які допомагають своїм громадам.

Кваліфікація для кредиту SBA

Щоб отримати право на отримання кредиту SBA, потрібно виконати кілька критеріїв. Перш за все, оскільки це кредити для малого бізнесу, ваш бізнес не може перевищувати стандарти розміру малого бізнесу. Ваш бізнес повинен мати не більше 500 працівників і повинен заробити менше 7 мільйонів доларів за рік. Крім того, ви також повинні показати, що ви намагалися подати заявку на регулярну банківську позику, але були відхилені.

Кредити SBA також мають процес подання заявки, який досить схожий на отримання позики від банку. Вам потрібно буде надіслати свій бізнес-план, вашу кредитну історію, інформацію про вашу фінансову документацію та підтвердження достатнього комерційного доходу для погашення кредиту. Можливо, вам доведеться поставити заставу для резервування кредиту. Це трохи ширше, ніж отримання кредиту через кредитора P2P, як-от LendingClub, але, якщо у вас є потрібна суміш, ви можете легко пройти через це.

Місія SBA - підтримка малого бізнесу, як і ваша. Це хороше місце, щоб почати шукати фінансування, перш ніж звертатися до більших варіантів витрат, таких як факторинг або аванси готівкового кошика. Сподіваємось, за допомогою SBA ви зможете отримати гроші, необхідні для того, щоб перевести вашу компанію на новий рівень.

(Джерело фото)

Меган Тотка - головний редактор для ChamberofCommerce.com. Вона спеціалізується на тему порад та ресурсів малого бізнесу. ChamberofCommerce.com допомагає малим підприємствам розвивати свій бізнес в Інтернеті та полегшує зв'язок між місцевими підприємствами та понад 7000 торгових палат у всьому світі.

Зберегти