Податковий день знаходиться поруч. І хоча 83% фільєрів отримують відшкодування відповідно до IRS, тому люди заборгували. Що ви робите, якщо дізнаєтеся, що ви все ще повинні мати велику кількість грошей до служби внутрішніх доходів (IRS)? І що станеться, якщо ви не зможете дозволити собі сплатити податки?
Наприклад, якщо ви заробляєте 50 тисяч доларів на доходи від самозайнятості та не вносите приблизні податкові виплати протягом року, то в кінці року ви можете досягти 10 000 доларів США або більше. Якщо ви - заробітна платня із зарплатою в розмірі 50 000 доларів США без утримання податків, то в результаті може скластись близько 8000 доларів США, залежно від ваших інших відрахувань та кредитів.
Але що ви робите, коли у вас немає грошей для сплати IRS наприкінці року?
Чи може IRS йти після моєї заробітної плати або банківського рахунку? Чи можуть вони взяти мій будинок?
Перш ніж панікувати, давайте розглянемо ваші варіанти.
Розуміння ваших варіантів оплати
Багато людей мають негативний погляд на IRS. Можливо, це старі фільми G-Men, які розбивають ваші двері і роблять ваше життя жалюгідним. Але насправді, IRS, швидше за все, буде працювати з вами, якщо ви чесно говорите про свої податки та ситуацію.
Таким чином, IRS має кілька варіантів, щоб допомогти людям платити податки.
60-денний подовження до повної оплати
60-денний подовження до повної заробітної плати - це "порятунок", де IRS дасть вам 60 днів, щоб повністю сплатити залишок. Використовуйте цей варіант лише у тому випадку, якщо ви впевнені, що у вас буде кошти на повну оплату балансу через 60 днів або у разі виникнення надзвичайної ситуації.
Важливі пункти Протягом 60 днів на повну оплату:
- Це одноразовий контракт.
- Використовуйте його лише тоді, коли ви впевнені, що зможете погасити податковий баланс протягом 60 днів.
- Якщо ви не можете погасити свій податковий борг протягом 60 днів, ви все ще можете встановити угоду про виплату, але IRS може це тримати проти вас.
Розстрочка Угода
Якщо залишок коштів не перевищує 50 000 доларів США, ви можете встановити угоду про розстрочку протягом 72 місяців. Проте, вам не потрібно використовувати прямий дебет, якщо залишок коштів становить 25 000 доларів США та менше. Якщо залишок коштів перевищує 25 000 доларів США, ви хочете використати форму прямих дебетів або вирахування заробітної плати за формою 433-D, щоб уникнути заставних. Ви також можете здійснити фінансову угоду про оплату, але застави будуть надаватися.
Узгодження умовного платежу за залишками в розмірі від 25000 до 49999 доларів США: Вам потрібно буде надіслати Форму 433-D Прямий Дебет Авторизації по телефону, поштою або факсом, щоб уникнути подання позову.
Угоду про фінансування на основі ставок за балансові суми від 25000 до 49999 дол. США: Якщо ви не можете дозволити собі договір про порядок розстрочки на 72 місяці, то ви можете встановити угоду про оплату на основі вашої фінансової інформації. Проте податкові пільги будуть подані. Вам буде потрібно подати фінансову звітність або форму 433-F по телефону, поштою або факсом.
Фінансова допомога на умовах платежу за залишки понад 50 000 доларів США: Вам буде потрібно подати фінансову звітність або форму 433-F по телефону, поштою або факсом. Подання податкових зобов'язань буде подано.
Важливі пункти щодо укладених угод:
- Спосіб оплати та вимоги до угоди про розстрочку змінюються залежно від заборгованості.
- Якщо ви виберете фінансову угоду про сплату, податкові пільги будуть подані.
Статус Тимчасового труднощів (також відомий як Currently Not Collectible, або Статус 53)
Це рішення на основі фінансування, де податкові пільги будуть подані за всіма залишками понад 10 000 доларів США. Статус Тимчасового тяжкості, як випливає з назви, є тимчасовим. Статус тимчасових труднощів підходить до двох років, а потім підлягає перевірці. Якщо ви понесете додаткові зобов'язання, нові баланси будуть дефолтувати стан вашої труднощі, а залишкові кошти потраплять до суми, тому вам доведеться подати фінансову інформацію повсюдно.
Важливі пункти про статус тимчасових труднощів:
Якщо у вас є такі активи, як будинок, IRS очікує, що ви будете брати участь у власному капіталі у вашому домі, щоб сплатити податковий борг. Якщо у вас є 401k або інвестиційний дохід, IRS очікує, що ви будете брати позики з рахунків або навіть ліквідувати їх, перш ніж отримати статус труднощів.
Податкові пільги будуть подані за залишками понад 10 000 доларів США. Федеральна податкова застава - це повідомлення кредиторам про те, що вам потрібно сплатити гроші IRS.
Пропозиція в компромісі
Компромісна пропозиція є ефективним способом погашення податкового боргу. Проте існують фінансові кваліфікації, і IRS зможе розкривати будь-який дохід чи активи, пов'язані з вашим іменем, тому ви повинні подати заявку та надати повну інформацію.
IRS має оцінку попереднього кваліфікатора, що полегшить визначення того, чи ви претендуєте на пропозицію в рамках компромісу.
Існує конкретна формула, але якщо ваш наявний дохід може сплатити вашу сукупну податкову заборгованість за 10 років, то ваша пропозиція, ймовірно, буде відхилена. Також ваша пропозиція повинна бути в межах діапазону прийняття.
Зауваження щодо подання заявки на компроміс
Компромісна пропозиція дозволяє погасити податковий борг за меншу суму, ніж вам потрібно. Це найкращий варіант, коли ви не можете повністю сплатити свої податкові зобов'язання, або це створює фінансові труднощі.
На відміну від статусу "Наразі недоступне для колекціонування / труднощів", після прийняття пропозиції ваша справа буде врегульована, якщо ви дотримуєтеся положень та умов Угоди в рамках компромісу. У вашій заявці на пропозицію IRS розглядає ваш унікальний набір фактів та обставин:
- Можливість платити
- Дохід
- Витрати
- Власний капітал
Для отримання додаткової інформації перегляньте пропозицію IRS у брошурі "Компроміс" 656.
Що відбувається, якщо IRS приймає мою пропозицію в компроміс?
Якщо ваша пропозиція компромісу прийнята:
- Ви повинні сплатити суму пропозиції відповідно до умов вашої угоди про прийняття.
- IRS буде зберігати будь-яке відшкодування податку, включаючи нарахування відсотків, в результаті переплати будь-якого податку чи іншої відповідальності, що належить через календарний рік, коли IRS приймає вашу пропозицію у компроміс. Ви не можете призначити відшкодування та / або переплати, що застосовуються до розрахункових податкових платежів на наступний рік. Цей стан не застосовується, якщо пропозиція компромісу базується на сумнівах лише щодо відповідальності. Якщо до вас надійшло повідомлення про федеральний податковий призупинення, IRS випустить його, коли умови оплати пропозиції будуть досягнуті на компромісу.
- Ви повинні залишатись у відповідності з поданням та сплатою всіх податкових декларацій протягом п'яти років з дати прийняття пропозиції компромісом, включаючи будь-які продовження. Якщо ви не сплачуєте пропозицію на компроміс у встановлені терміни і залишаєтеся відповідною протягом п'ятирічного періоду після прийняття пропозиції компромісом, включаючи будь-які розширення, ваша пропозиція буде за замовчуванням. Це означає, що ви не можете мати будь-який податковий баланс протягом п'яти років після прийняття вашої пропозиції - це дуже важливий момент, який більшість людей не вистачає.
Важливі пункти щодо пропозиції в компромісі
- Активи повинні бути запозичені чи ліквідовані.
- Відповідність та відсутність додаткових податкових зобов'язань протягом 5 років після прийняття компромісу.
- Відшкодування, подані в рік, коли запропонована компромісна пропозиція буде прийнята.
Позикові кошти
Ви також можете знайти спосіб оплати боргу самостійно, запозичуючи кошти для його оплати.
Скористайтеся перевагами будь-яких варіантів кредитування з низьким відсотком для погашення податкового боргу. Ви можете запозичити з кредитних карток або подати заявку на отримання приватної позики. Якщо ви сплачуєте заборгованість з IRS за допомогою кредитної картки, будьте обережні додаткові витрати на обробку.
Як уникнути завдань IRS грошей у майбутньому
Тепер, коли ви ознайомились з вашими варіантами, давайте подивимося, як запобігти цьому в майбутньому. Пам'ятайте, що більшість людей отримують відшкодування податку, але мета дійсно полягає в тому, щоб розбитись (це означає, що достатньо часу утримувати протягом року, щоб збалансувати податковий час).
Зазвичай, якщо ви зобов'язані IRS, це пов'язано з однією з наступних причин:
- Неадекватне утримання (у вас не вистачало заробітної плати протягом року)
- Неможливість здійснення приблизних податкових платежів (це, як правило, стосується власників малого бізнесу).
- Невикористання податкових відрахувань або податкових пільг
Ось основні способи змінити це.
Налаштуйте свої вилучення, щоб уникнути податкових зобов'язань наприкінці року
Якщо ви опинитеся за рахунок грошей, і ви працюєте на роботі, то, мабуть, ви не маєте достатньо грошей, витягнутого з податків. Коли ви отримуєте свій W-4, у вас є можливість вимагати винятки з урахуванням вашого статусу (наприклад, одиночний нуль, одружений з 3 ізольованими особами тощо).
Ви хочете вибрати стягнення, яке відображає ваш фактичний статус, але якщо ви намагаєтеся бути обережними та активними, щоб не допустити майбутнього, у крайніх випадках ви можете зажадати одиничного нуля. Якщо ви перебуваєте в класі з високим рівнем доходу, навіть якщо стверджувати, що одиничний нуль призведе до залишкового балансу, вам, можливо, доведеться зробити приблизні податкові депозити.
Ви також можете налаштувати свій W-4, щоб отримати додаткову суму за винятком звільнення. Це може допомогти, якщо у вас є кілька джерел доходу, таких як інвестиції чи нерухомість.
Зробити розрахункові податкові платежі для мінімізації залишків та уникнення покарань
Виходячи з того, скільки ви мали за останній рік, ви повинні оцінити, скільки ви будете зобов'язані за майбутній рік, і розділити його на квартал.
Щоб уникнути передбачуваних податкових штрафів, виконайте наведені нижче дії.
- Оцінка гарантії податкової накладної для платників податку з вищими доходами. Якщо ваша вага доходу, встановленого в 2016 році, перевищила 150 000 доларів США (75 000 доларів США, якщо ви одружені, подайте окрему дохід), ви повинні сплатити менше 90% від передбачуваного податку на 2017 рік або 110% податку, зазначеного у вашому поверненні до 2016 року, щоб уникнути Очікуваний податковий штраф.
- Депозити, як правило, здійснюються щоквартально, але ви також можете здійснювати платежі щотижня, щомісяця або напередодні щомісяця.
- Форма 1040-ES містить орієнтовний податковий лист, який допоможе вам обчислити ваші федеральні розрахункові податкові платежі.
- IRS Direct Pay забезпечує швидкий і простий спосіб здійснення платежів за розрахунковими податковими платежами, платежами за розстрочку або платежами за податкову декларацію.
Максимізувати податкові відрахування з метою мінімізації вашої податкової відповідальності
Ваша CPA, можливо, не скористалася всіма кредитами та відрахуваннями, які ви маєте право брати, тому ви захочете переглянути це з ними.
Слідкуйте за вашими бізнес-відрахуваннями, і зверніться до цього списку звичайно пропущених ділових відрахувань, щоб переконатися, що ви нічого не пропустили. Для 10 способів заощадити на податках, які можна швидко здійснити, натисніть тут.
Заключні думки
Незважаючи на те, що існує безліч варіантів оплати поточного та податкового року, існує багато кроків, які можна зробити, щоб мінімізувати свої податки та максимізувати свої заощадження.
Коли ви виберете план погашення податкового зобов'язання, виберіть варіант, який призведе до найменших труднощів і найменш вплине на ваш фінансовий досвід та кредит.
І пам'ятайте, якщо у вас є запитання, зверніться за порадою до податкового фахівця!
Залишити Свій Коментар