Чи можете ви згортати свій старий 401k у ваш новий 401k?

Зміна завдань призводить до багатьох питань, коли мова йде про те, що ви повинні робити з вашою обліковим записом 401k. Якщо ви перекажете його до IRA? Виплатити гроші? Або опустіть його у свій існуючий план?

Я нещодавно мав зустріч із клієнтом, який займався цією проблемою. Клієнт має 401 кілометр із відома компанією у свого колишнього роботодавця і тільки що розпочав нову роботу. Несподівано, його новий роботодавець 401k також був з тією ж компанією. Хоча це може здатися смугою, ми все ще хотіли б дослідити, який для нього найкращий варіант. Ось порив деяких питань, про які я запитував, що в кінцевому підсумку призвело до того, чому це зробило найбільш цілеспрямоване перекодування свого старого 401k у його існуюче.

Наскільки корисні нові варіанти інвестицій?

Просто тому, що легко перемістити старий 401k в нове, це не означає, що ви повинні, якщо ваші інвестиційні вибірки соковиті, менш сприятливі. Потримайте деякий час і знайдіть список ваших можливостей. Якщо прибутки несумісні або комісії виглядають занадто високими, тоді вибирайте 401k в IRA та керуйте собою або наймайте фінансовий плановик.

Скільки ви плануєте відкласти?

Якщо ваша мета - відкласти стільки грошових коштів до оподаткування, як це можливо, тоді вибирайте 401k проти IRA. У 2010 році вам дозволено відкласти до 16 500 доларів США (22 000 доларів США, якщо їхня сума перевищує 50) на 401 тисячу кілограмів, що легко перевищує 5000 доларів США (6000 доларів США, якщо вони перевищують 50), що IRA дозволить вам відкласти.

Ти любиш Рота?

Як я люблю тебе? Дозвольте розрахувати шляхи.

Ніколи не думав, що я б цитую Шекспіра, обговорюючи Рот ІРА, але це, наскільки я люблю це! Якщо ваш роботодавець пропонує Roth 401k, ви повинні вивчити його використання, якщо вам не потрібне поточне податкове зниження, яке ви отримаєте від участі в традиційному 401k. Ви не зможете зібрати старий 401k в Roth 401k, але ви можете почати додавати в нього нові гроші.

Ситуація кожної людини інша. Поговоріть з фінансовим консультантом та податковим консультантом за порадою щодо вашої конкретної ситуації.

Чи потрібно буде взяти позику?

Пара, яку я допомагав, розглядала питання про те, як взяти позику на 401 кілометр для деяких вдома. Якщо вони перекачали його в IRA, вилучення позики не було б варіантом. (Не потрібно погашати його протягом 60 днів). 401k дає працівнику можливість взяти позику з їх 401k балансу, тільки якщо це дозволить 401k. Ваш 401k не повинен дозволити надання кредиту і після виклику 401k компанії для моїх клієнтів, ми дізналися, що їх немає.

Там матч?

Незалежно від того, чи має ваш 401k матч чи ні, насправді не впливає на те, чи потрібно вам рухати старий, чи ні, але добре знати, коли ви починаєте додавати гроші в неї. 401 кілометр, який пропонує матч, є одним з рідкісних випадків, коли ви дійсно отримуєте "безкоштовний обід".

Процес обробки

Якщо ви вирішите, що переміщення в існуючий план має сенс, ось процес, який вам доведеться слідувати.

1. Ви повинні з'ясувати, чи ваш діючий роботодавець прийме 401 (k) перекручування. Більшу частину часу я бачу таким, що існує, коли існуючий роботодавець прийме перекидання зі старих 401 (k) с. Однак я зіткнувся з кількома випадками, коли план не дозволив це зробити. Найпростіший спосіб дізнатись - це подовжити перевірку з відділом людських ресурсів або зателефонувати своєму 401 (k) зберігачеві роботодавця, і вони зможуть повідомити вас про те, що правила стосуються вашого поточного плану.
2. Запитуйте документи. Одного разу, коли ми зробили телефонний дзвінок, ми довідалися, що нам потрібно було одержати комплект реєстрації поштою. Комплект зарахування дасть нам можливість вибрати наші нові вибірки інвестицій для існуючого плану та вказувати, який відсоток ми будемо відкладати з нашої зарплати.
3. Зареєструватися для нових 401k. Вам потрібно буде перейти до вашого відділу персоналу та зареєструватися на ваш новий 401k. Не забудьте отримати інформацію про вашу інформацію про бенефіціара.
4. Перевірте пошту на новий 401k Зберігач. Оскільки ми переходили з однієї 401к на іншу 401k в ту ж компанію, мені склалося враження, що вони зможуть легко перевести гроші. Це було все просто, але вони повинні були відправити моєму клієнту чек, а потім мій клієнт повинен був повернути навколо і відправити чек назад до них, щоб бути депоновані в 401k. Я думав, що це було нерозумно? Абсолютно Незважаючи на невеликий ікот, ми змогли виконати те, що хотіли.

Знайомтеся з професіоналом

Якщо ви не впевнені, наскільки правильно ви переходите на вашу стару 401k, попробуйте деякий час і зустрітися з фінансовим плановим, щоб допомогти вам у цьому процесі. Я обіцяю вам, що це безболісний процес і вартий вашого часу, щоб ви краще підготуватися до успішного виходу на пенсію.