Банки

Чи можете ви використати 529, щоб заплатити за коледж за кордоном?

Чи можете ви використати 529, щоб заплатити за коледж за кордоном?

Подорож за кордоном є захоплюючою, але мало хто коледжів отримує цей досвід, просто тому, що вони не знали, як зробити це доступним та доступним варіантом. Хоча більшість студентів хочуть виїхати за кордон і вчитися, будучи зануреними в іншу культуру, величезна перешкода - витрати часу на навчання за кордоном та набуття життєвого досвіду.

Не давайте витрати заважати вам - можливо, податковий спосіб навчатись за кордоном і мати пригоди та досвід, які ви пам'ятаєте на все життя, так що продовжуйте читати!

Що таке план 529?

529 планів, юридично відомі як "кваліфіковані навчальні плани", фінансуються державами, державними установами або освітніми установами, і санкціоновані відповідно до розділу 529 Кодексу внутрішнього доходу.

План 529 - це програма заощаджень, орієнтована на оподаткування, спрямована на заохочення і винагороду людей, які заощаджують майбутні витрати коледжу. Програми 529 планів коледжів-ощадних рахунків також регулюються Службою внутрішніх доходів. Оскільки 529 планів спеціально призначені для вищої освіти, вони також надають податкові пільги.

Розподіли, взяті з плану 529, розподіляються між основною сумою та заробітною платою пропорційно, що означає, що кожне зняття включає в себе частку прибутку. Як наслідок, існують обмеження щодо 529 планових витрат.

SEC встановлює, що існує два типи 529 планів: планування заздалегідь оплачених навчальних планів та планів заощаджень коледжів. Усі п'ятдесят штатів та округ Колумбія спонсорують щонайменше один тип 529 планів. Крім того, група приватних коледжів та університетів також спонсорує плату за навчання.

Оскільки 529 планів - державні спонсорські накопичувальні облігації, правила, що визначають використання плану та можливості зняття коштів, можуть відрізнятися, тому дуже важливо звертатися до вашого постачальника плану 529 для отримання інформації про умови виходу плану.

Також, процентні ставки (основна причина плану 529) значно відрізняються залежно від фонду, тому досліджуйте свої варіанти, перш ніж вибирати свої кошти. Ви також повинні заплатити щомісячний внесок для фінансування вашого 529 плану.

Переваги плану 529

Є багато переваг для участі у вашому штаті плану 529. Проте з цими перевагами накладаються обмеження, оскільки кваліфіковані вилучення коштів суворо обмежуються зазначеними витратами на вищу освіту.

Коли ви вкладаєте кошти в обліковий запис 529, економія виросте значно швидше, ніж ваш середній накопичувальний рахунок. Це головна перевага 529, що робить вартість навчання за кордоном набагато більш керованою, ніж традиційний ощадний рахунок.

Як 529 може бути використаний, щоб допомогти студентам коледжу навчатись за кордоном

Більшість (але не всі) витрати на навчання за кордоном можуть бути профінансовані за рахунок вилучення з рахунку 529. 529 дистрибутивів не оподатковуються, якщо вони використовуються для оплати кваліфікованих витрат на вищу освіту в коледжі чи університеті, які мають право на отримання вищої федеральної допомоги в галузі освіти за IV розділом.

Ці вищі навчальні заклади матимуть федеральний шкільний кодекс, який може бути вказаний у вільній заявці на отримання федеральної допомоги студентам (FAFSA). Є понад 100 іноземних коледжів, які мають право на федеральну допомогу студентам.

Ви можете використати 529 планових фондів для оплати витрат на навчання за кордоном, якщо навчальна програма у закордонній установі є право на отримання кредиту у навчальному закладі США, а також якщо іноземна установа має право на федеральну допомогу студенту IV, яка може бути визначена шукає федеральний шкільний код.

Звичайно, ваша школа повинна віддати належне програмі навчання за кордоном, а іноземний коледж, де ви навчаєтеся за кордоном, має мати право на фінансову допомогу.

Щоб дізнатись більше про типи навчальних програм за кордоном, порівняйте огляди, відсортовані за країною, програмою та тривалістю, щоб дізнатись, як вони можуть допомогти вашій освіті. Створивши план бюджету та заощадження для ваших міжнародних досліджень, ви зможете швидко запланувати свій план 529 та досягти своєї мети.

Дізнайтеся, як почати зберігати за допомогою плану 529, і перегляньте свій рахунок.

Які витрати можуть бути використані при вивченні за кордоном?

Кваліфіковані витрати для зарахування або відвідування установи зазвичай потрапляє до однієї з трьох основних категорій:

1. Вартість навчання, збори, книги, витратні матеріали та обладнання

Більшість витрат за кордоном у навчальному закладі складаються з навчання, плати та затверджених витрат на проживання та харчування, які можуть бути профінансовані за рахунок вилучення коштів із 529 плану коледжу-ощадного рахунку. Обов'язкові підручники та матеріали (які можуть подорожчати дуже швидко!) Також охоплюються.

2. Кімната та рада

Номер і плата включають в себе витрати на оренду (будь то проживає на території або поза університетом) та харчування. Витрати повинні бути меншими за або дорівнювати витратам на приміщення та дошці за рахунок витрат на відвідування коледжу (або фактичної суми, яку стягує школа, якщо студент проживає в університетському містечку), для того, щоб бути визнаним кваліфікованими витратами. Крім того, студент повинен мати принаймні півтора рази зарахування на навчання, незалежно від того, проживають вони в кампусі чи ні.

IRS вимагає, щоб за витратами на посади та на борт для отримання 529 вилучень вони повинні бути прямими витратами на навчання. Якщо ви від'їжджаєте, навчаючись за кордоном та перебуваючи в іншому місці, витрати на цю кімнату та на борт не будуть кваліфіковані.

3. Комп'ютери, периферійне устаткування, комп'ютерне програмне забезпечення та витрати на доступ до Інтернету

Раніше школа мала спеціально вимагати від комп'ютерів, периферійного обладнання, програмного забезпечення та доступу до Інтернету, щоб розглядати їх як кваліфіковані витрати.З останніми змінами, що враховують необхідність технологічного обладнання в освіті, всі вони вважаються кваліфікованими витратами.

Що може використовувати 529 для оплати?

Хоча визначення "кваліфікованих витрат", здається, є "все включено", є багато витрат, які не розглядаються як кваліфіковані витрати. Насправді, багато людей помилково заявляють про деякі з цих витрат, лише щоб виявити, що вони не є кваліфікованими витратами, що може призвести до неочікуваних податкових штрафів.

Подорож: витрати на переїзд у школу та в школу не кваліфікуються. Як не дивно, вартість транспортування газу, авіаквитків та автобусів виключається з транспортних витрат. Слово обережності - якщо ви йдете на виїзних поїздках або весняно-шлюбних поїздках, не пов'язаних із освітніми заходами за межами кампусу за кордоном, ці витрати не будуть покриті.

Спортивні та активні витрати: витрати на позакласну діяльність, такі як заняття спортом та відпочинком, не можуть бути відшкодовані з рахунку 529. Цікаво, що навіть якщо одержувач отримує спортивну стипендію, витрати, пов'язані з спортивною діяльністю, поки що не можуть бути виплачені з рахунку 529.

Студентські позики: обліковий запис 529 не можна використовувати для повернення студентських позик.

Деякі електронні пристрої: в той час, коли комп'ютери та програмне забезпечення дозволяються за певний рахунок, інша електроніка, яка традиційно використовується для розваг, наприклад, театральне обладнання проекторів, не є кваліфікованими витратами (за винятком випадків, коли школа спеціально вимагає їх зарахування або відвідування).

Страхування: Медичне страхування та страхування від медичного страхування не кваліфікуються. Також міжнародні витрати на охорону здоров'я або, не дивно, іноземні трансакційні комісії. Такі неприйнятні витрати потрібно враховувати в загальній вартості поїздки.

Важлива інформація про американську податкову кредитну допомогу (AOTC) або кредит на навчання протягом усього життя - витрати, які використовуються для отримання кредиту AOTC або Lifetime Learning Credit, повинні бути виключені з кваліфікованих витрат.

Коли застосовуються штрафи

Некваліфіковані зняття коштів підлягають оподаткуванню податком на прибуток, а також штрафу у розмірі 10 відсотків від прибутків, тому важливо бути впевненим, що ви відвідуєте навчальний заклад, який відповідає вимогам IRS, витрати на кваліфікацію, і ви берете участь як мінімум в півтора рази студент. Існують рідкісні винятки з вилучення без штрафних санкцій, такі як допомога ветерана, відвідування американської військової академії, інвалідність чи смерть.

По-перше, переконайтеся, що витрати - кваліфіковані витрати від відповідного навчального закладу. Далі переконайтесь, що кваліфікована особа понесла витрати, коли витрати були понесені.

Кваліфіковані витрати повинні бути витрачені студентом у зв'язку з відвідуванням або зарахуванням до університету. Хоча батько може сплатити фактичний рахунок, сам борг повинен належати студенту.

Витрати, взяті з плану 529, також повинні бути прийняті в тому ж календарному році, що виплачуються кваліфіковані витрати.

Якщо хтось інший платить свої витрати і ви відшкодовуєте їх, ви все ще можете вилучити з вашого плану 529. Вихід згенерує вам 1099 як власника облікового запису, і вам доведеться відстежити виведення коштів на рахунок.

Ви можете використовувати свій 529 навчатися за кордоном, якщо будете дотримуватися правил

Хоча більшість людей мріють про навчання за кордоном та відчуття життя за межами країни, висока цінова етикетка, пов'язана з навчанням та платою за номер і плату, не дозволяє більшості студентів подавати заявку на навчання за кордон. На щастя, план 529 дає вам надію, дозволяючи студентам економити гроші на кваліфікованих витратах, а кваліфіковані витрати - більша частина вартості навчання за кордоном. Зробіть у своєму дослідженні чітке розуміння того, скільки коштуватиме, щоб ви могли працювати у напрямку своєї мети.

Основні моменти, які слід пам'ятати

  • Розподіл 529 повинен використовуватися для оплати кваліфікованих витрат на вищу освіту.
  • Навчальні заклади повинні мати право на навчання в навчальному закладі в США.
  • Іноземний коледж повинен бути федеральною студентською допомогою IV ступеню.
  • Студент повинен, принаймні, зараховуватися на півторамісний студент.
  • Якщо правильно використовувати, план 529 полегшує тягар цього дорогого (але вартого) досвіду!
  • Розкажіть нам свої плани щодо використання 529 плану навчання за кордоном у коментарі нижче!

Якщо правильно використовувати, план 529 полегшує тягар цього дорогого (але вартого) досвіду!

Розкажіть нам свої плани щодо використання 529 плану навчання за кордоном у коментарі нижче!

Залишити Свій Коментар