Нерухомість

Покупка будинку? Поради, які можуть заощадити тисячі

Покупка будинку? Поради, які можуть заощадити тисячі

Це гостьовий пост від Домініка Брауна, фінансового планувальника та блоггера з особистих фінансів, який пише в "Спрощені Ваші фінанси".

"Ринок покупців" - це, мабуть, найкраща фраза для опису житлового та іпотечного ринку сьогодні.

Якщо ви купуєте будинок сьогодні, ви зможете скористатись низькими процентними ставками та всіма благословеннями, які може надати ринок покупця. Однак ми перебуваємо в стагнації економіки та слабкому ринку праці. Якщо ви, як і більшість з нас, потребуєте роботи, щоб заробити ці іпотечні платежі!

У наступних кількох параграфах я хочу надати вам декілька порад та підказок, які могли б заощадити вам тисячі доларів і пом'якшити ваш бюджет проти невизначеності економіки. Наступні пропозиції передбачають, що ви є середнім покупцем середнього класу, купуючи житло для себе та своєї родини.

Фіксована та змінна ставка

Зі ставки інтересу в історичних мінімумах, я не можу передбачити сценарій, який би обгрунтував вибір кредиту змінного відсотка. Змінні ставки позики зміщують тягар ризику від кредитора до позичальника. Ризик, чому ви сплачуєте інтереси кредитора. Чому ви повинні сплачувати інтереси кредитора та прийняти ризик зростання витрат на гроші? Відповідь ... Ви не повинні! Вибирайте кредит на фіксовану ставку.

Передоплата

НЕ злийте свій ощадний рахунок, щоб зробити початковий внесок. Власник будинку вимагає, щоб у вас були резерви, щоб піклуватися про неминучий ремонт та різні надзвичайні ситуації, які властиві для власності на будинок. Якщо ви використовуєте всі свої заощадження для початкового внеску, ви, можливо, будете змушені позичати, щоб задовольнити ці витрати. Це негативно вплине на ваш бюджет та створить непотрібні фінансові труднощі. Зробіть найменший внесок, який надає ваш кредитор. Ви можете інвестувати будь-який надлишок, щоб компенсувати збільшення процентних витрат на велику іпотеку. Я покажу тобі, як пом'якшити ці відсоткові витрати пізніше ... читати далі!

Умови ведення переговорів

Хоча оптимізм - це чудова особливість особистості, вона залишатиметься, коли ви розглядаєте умови свого іпотечного кредиту. Вам потрібно структурувати свою іпотеку навколо сценарію "гіршого випадку". Відіграйте гру "Що, якщо". Що робити, якщо я втрачу роботу? Що робити, якщо я поранений на роботі? Що робити, якщо я втрачаю свій понаднормовий час? Що робити, якщо у мого союзу є розширений страйк? Що робити, якщо мій дружина втрачає свою роботу? Що робити, якщо мене змусять знизити? Турбуватися заразне пізніше. Моя точка зору - прийміть довший термін, так, 30 років, навіть якщо ваші поточні фінансові умови можуть дозволити скоротити термін та збільшити щомісячний платіж. Я поясню пізніше, як ви можете побити процентні витрати, що є природним наслідком більш довгого терміну.

Прочитайте свої документи

Переконайтеся, що ваш кредит є простим кредитом відсотків; 99% всіх іпотечних кредитів, але будьте впевнені! Переконайтеся, що ви розумієте, як розраховуються ваші відсотки, що таке затримка і коли вони спрацьовують. Чи існують інші пункти про штрафи, і якщо так, то які вони? Одним з найважливіших положень штрафних санкцій, які потрібно уникнути, є пункт попереднього штрафу. Це дозволяє кредитору фактично відшкодувати відсотки, які не було отримано. НЕ підписати договір іпотеки, що містить попередню строк застави! Встановіть зручний термін, але мінімізуйте кількість днів до першого платежу. Це зменшить початкові витрати на відсотки.

Побиття лову інтересів

Тепер ви можете використати графік амортизації, щоб зменшити процентні витрати І зменшити термін кредиту. Ось як це зробити! Графік амортизації порушує кожен щомісячний платіж у його складові частини, основну суму та проценти.

Ми використаємо амортизацію зразка нижче, щоб пояснити, як зменшити витрати на відсотки. Це кредит на суму 100 000 дол США на суму 3,75% з терміном на 360 місяців.

Коли вам потрібно сплатити перший платіж у розмірі 463,12 дол. США, ви можете заздалегідь вибрати платіжну суму для платежу №2 (виділена червоним кольором). Платити $ 436.12 + $ 151.09 на загальну суму $ 587.21. Ви можете це зробити, оскільки у вашому іпотечному договорі немає попереднього покарання. Додаткова плата за основну суму 151,09 доларів США заощадить вас на 312,03 долара і зменшить термін дії кредиту на один місяць! Робіть це так часто, як ви маєте фінансовий потенціал. Ви заощадите тисячу процентних витрат. Ви також скоротите цей 30-річний термін іпотечного кредиту на кілька років. Навіть якщо ви не фінансово заспокоюєтеся з передоплатою основної суми на повний місяць, сплачуйте стільки, скільки це можливо, заплатити регулярно. Ви все одно зберігатимете витрати на відсотки і вийдеш на пенсію з кредитом рано.

Результатом цих простих пропозицій є те, що ви можете жити в ваш будинок, ні за твій дім. Ви не заблокували себе в високу плату за іпотеку. Ви керуєтеся. Якщо ви можете заплатити більше, зробіть це. Мати сенс? Дайте нам знати свої думки!

Про автора

Домінік Браун є фінансовим планувальником, країною, блогером для особистих фінансів та відео блоггером. Він є власником YourFinancesSimplified.com, де він розповідає про все, починаючи від нового батька, до його найгірших фінансових помилок. Він також є власником InsiderRealEstateTips.com, де він говорить про нерухомість виключно. Ви можете знайти його на Twitter, Facebook, Youtube або Instagram.

Залишити Свій Коментар