Огляд Blooom: низька вартість 401k управління та фінансових консультацій 💲💲💲

Внесення внесків на пенсійний план на робочому місці може бути єдиним найкращим способом накопичення багатства з плином часу, але управління пенсійним планом може бути величезним болем. Якщо ваша компанія пропонує будь-яку допомогу 401 (k), вона, ймовірно, походить від дещо дорогої фірми, що називається Financial Engines.

Проте Blooom - це автоматизована інвестиційна служба, яка намагається полегшити керування цим основним елементом вашого інвестиційного життя.

Технологія Блум не є наукою про ракети. Вони використовують стратегію розподілу основних активів, щоб убезпечити вас від інвестицій у досягнення ваших пенсійних цілей. В цілому, вони заохочують до зниження вартості та широких індексних фондів. Але за 10 доларів на місяць, ви можете продати роботі ваш менеджмент 401 (k). Крім того, за таку плату ви також можете задавати їм будь-яке матеріальне питання і отримати відповідь. Це не погана угода для фінансової консультації в ці дні.

Для багатьох людей це дуже багато. Хочете отримати допомогу в управлінні вашим 401 (k)? Ось що потрібно знати про Blooom.

Короткий зміст

Низька вартість на основі 401k управління
Налаштуйте розподіл активів і найкращий вибір для вашого 401k
Отримайте фінансову допомогу від вашого радника за будь-яке фінансове питання
Використовуйте код CINVESTOR для безкоштовного пробного місяця

Почати

Що робить Blooom?

Подумайте про Blooom як робот-консультант для ваших 401 (k) (або інших планів виходу на пенсію з робочих місць, включаючи 403 (b), TSP, 401 (a) та 457. На основі вашого віку та цільового пенсійного віку , Blooom рекомендуватиме розподіл для вашого портфеля.

Для молодих людей вони рекомендують 100% розподілу акцій, але вони також пропонують диверсифікацію в межах запасів. Наприклад, вони будуть вибирати великі, середні та малі капітальні внутрішні фондові фонди та різні міжнародні фонди та, можливо, навіть "альтернативні" фонди.

Якщо вам не подобається розміщення активів Blooom, ви можете вибрати інше співвідношення акцій та облігацій. Blooom не пропонує диверсифікації за межами акцій та облігацій.

Крім того, ви не можете налаштовувати асигнування класу активів Blooom. Це означає, що ви не можете вибрати для більш розвинених ринків міжнародних або більш малих запасів, якщо це ваша перевага.

Коли це можливо, Blooom вибере недорогий індексний фонд для задоволення потреб вашого портфеля. Загалом, це означає, що ви отримаєте низьку вартість, яка стежить за ринком. Якщо ви хтось, хто випадково вибирає всі найвигідніші пайові інвестиційні фонди, це може принести вам значну економію.

Blooom буде балансувати ваш портфель кожні 90 днів, виходячи з їх алгоритму (разом із будь-якими змінами, які ви внесли до вашого облікового запису до співвідношення облігацій).

Люди, котрі люблять розподіляти свої портфоліо, не будуть схожими на те, що єдиний алгоритм Blooom підходить для всієї методології, але для звичайної людини це чудова служба. Вибравши, що ви приймаєте рекомендації Blooom, Blooom буде керувати своїм портфелем назавжди (поки ви сплачуєте свою щомісячну комісію).

Blooom також дозволяє користувачам задавати фінансові питання - крім управління 401k - і отримувати відповіді від реальних радників. Чи слід інвестувати чи погасити борг за кредитом студента? Запитай? Чи плануєте мати маленького? Запитайте про це.

Як Блум сплачує збори

Блюм платить 10 доларів на місяць за керування 401 (k). Замість того, щоб вилучати гроші, щоб платити собі, Blooom стягує вашу кредитну картку за їх обслуговування.

Для мене це відмінна особливість Blooom. Платежі можуть бути великим опором у вашому портфоліо, але заряджання кредитної картки означає, що ви потягнете гроші за свої інвестиційні витрати.

Мені також подобається, що вони не стягують відсоток ваших активів під управлінням. Більшість робото-консультантів стягують плату за управління активами у розмірі 25% - 45%. Проте Bloum має єдину плату для всіх споживачів. На мій погляд, це має великий сенс.

Чи слід використовувати Blooom?

Я думаю, Blooom - відмінне рішення для людей, які хочуть встановити та забути свої 401 (k) внески. Плата в розмірі 10 доларів на місяць є дуже розумною, особливо якщо у вас є баланс 401 (k), який перевищує 5000 доларів США.

Фактично, для більшості людей плата в розмірі 10 доларів США за місяць, що стягується Blooom, буде навіть більш економічно ефективною, ніж Фонд цільової дати (за винятком дуже дешевих коштів, пропонованих Vanguard та кількома іншими брокерами).

Особисто я бажаю, щоб Blooom запропонував більше диверсифікації в альтернативні класи активів, а також можливість налаштувати холдинги. Однак для середнього 401 (k) інвестора я люблю стандартні рекомендації Blooom. Bloum підтримує фідуціарний стандарт, тому, якщо ви цінуєте їхній підхід, Blooom може бути добре підходить для вас.

Слід зазначити, що якщо ви прагнете до соціально відповідальних інвестицій, то не слід вибирати Blooom на цей раз.

Пам'ятайте, що ви можете використовувати код CINVESTOR, щоб отримати безкоштовну пробну версію на місяць. Почніть використовувати Blooom тут.

Що ти думаєш про Блума і чи ти почнеш використовувати його? Чому або чому ні?