Інвестування

Краще проти багатства: чому благодійність виграє

Краще проти багатства: чому благодійність виграє

У наступній статті містяться посилання на афілійовані особи, які можуть призвести до заробітку комісії.


Інвестування вражає страх у серця багатьох людей. Чому? Тому що вони думають, що це складно, трудомістко, і занадто ризиковано для їх смаків.

У той же час, багато хто з цих людей вважають, що вони повинні вкладати гроші в своє майбутнє. Вони розуміють, що вихід на пенсію коштує грошей. Вони знають, що вони, можливо, не зможуть отримувати дохід назавжди.

Дві порівняно нові послуги прагнуть зробити інвестиції легким та автоматичним: Піднесення і Доброзичливість. Ці компанії називають "робото-консультантів", які пропонують потужні онлайн-сервіси, які вимагають більшого страху від інвестування.

Хоча вони не можуть забезпечити однаковий рівень особистої підтримки, багато інвесторів прагнуть, їх сильні сторони миють над їх слабкими сторонами в очах зростаючої кількості інвесторів.

Просто так ви знаєте, у мене є обліковий запис Bettemment, але у мене немає облікового запису Wealthfront. Тим не менш, я розгляну деякі особливості кожного з них, і ви можете визначити, яка компанія підходить саме вам.

Що таке робот-радник на першому місці?

Роботи-консультанти - це інвестиційні консультанти, які в першу чергу працюють у мережі та автоматизують більшу частину інвестиційного процесу. Ось як це працює. . . .

Замість того, щоб сидіти з фінансовим радником для обговорення ваших особистих цілей інвестування, ви в Інтернеті. Там робот-радник може попросити вас отримати певну інформацію щодо ваших цілей та визначити вашу толерантність до ризику.

Коли початковий процес налаштування буде завершено, і ви підключили свій банківський рахунок до сервісу, інвестиції відбуваються автоматично. Ви можете автоматизувати, як часто гроші витягують з вашого банківського рахунку та інвестують, а ваші інвестиції визначаються програмуванням програмного забезпечення за допомогою ряду критеріїв.

Оскільки робото-консультанти знаходяться в мережі та автоматизовують більшу частину інвестиційного процесу, вони можуть зберігати свою структуру плати нижче, ніж у багатьох традиційних фінансових консультантів.

У деяких випадках традиційні фінансові консультанти подібні до робото-консультантів, оскільки багато хто з них пропонують способи відслідковувати свої інвестиції в Інтернеті.

Головна відмінність полягає в тому, що робото-консультанти автоматично проводять торгівлю за допомогою заздалегідь запрограмованого програмного забезпечення, тоді як традиційні фінансові консультанти роблять це вручну.

У будь-якому випадку робота завершиться, але важливо зрозуміти ці відмінності.

Оскільки традиційні фінансові консультанти зустрічаються зі своїми клієнтами обличчям до обличчя та проводять торгівлю вручну, вони часто мають структуру бізнесу, щоб повністю налаштовувати портфель своїх клієнтів і приймати дуже конкретні запити. Цей параметр може бути недоступним для робото-консультантів.

Проте робото-консультанти часто дозволять вам вкладати невеликі суми грошей, на відміну від багатьох фінансових консультантів.

Тепер, коли ви взагалі розумієте, як працюють робото-консультанти, давайте подивимося на Betterment vs. Wealthfront.

Піднесення

Піднесення є найбільшим роботом-консультантом на ринку, і це легко зрозуміти, чому. Давайте подивимося на чотири ключових сферах, важливих для інвесторів, і подивіться, як Betterment збільшує кількість.

Обслуговування клієнтів

Однією з найважливіших особливостей інвестиційного сервісу є обслуговування клієнтів. І на цьому, благодаті виносить. Вони підтримують електронну пошту, чат та телефон, щоб ви могли спілкуватися з реальними людьми. Також у них є зручний центр підтримки, який дозволяє одразу отримати відповіді на багато найбільш часто задаваних питань.

Ще однією великою перевагою благодійності є їхня здатність надавати вам пораду щодо вашої конкретної ситуації. Джон Штайн, виконавчий директор Betterment, сказав це найкраще:

Однією з головних рішень, яка відрізняє нас від інших робото-консультантів, є наша мета щодо надання клієнтам порад. Наприклад, наша функція планування виходу на пенсію, RetireGuide ™, враховує всю вашу фінансову картину. Ми дивимося на зовнішні активи, супружескі відносини, соціальні виплати, де ви хочете піти у відставку тощо. Виходячи з вашої особистої інформації, ми радимо вам, як вам слід зберегти зручний вихід на пенсію. Ми скажемо вам, що поставити у вашому 401 (k), що поставити на платний рахунок, що поставити в IRA і який тип ІРА. Це тип поради, який потрібен всім, і ми можемо легко її доставити через нашу платформу.

Це дивно. Насправді це стосується однієї з причин, чому хтось може захотіти залишитися в традиційному фінансовому раднику: отримати персоналізовану пораду. Спосіб піти краще!

Користувацький інтерфейс

Інтерфейс користувача в Betterment є однією з найбільш привабливих причин використання послуги. Це витончено. За допомогою повзунків та кнопок та діаграм, які рухаються під час налаштування входів, ви отримаєте інформацію, необхідну для прийняття мудрих рішень у спалах.

Покращення, очевидно, вкладає значний внесок в його користувальницький інтерфейс і ретельно продукує те, що стосується інвесторів. Дійсно, це радість у використанні.

Якщо ви знову вкладаєте кошти в Інтернеті за допомогою робочого радника, і ви трохи стурбовані можливим відсутністю контролю, не будьте. У вас буде все, що потрібно, під рукою.

Інвестиції

Betterment використовує фондові ETFs та облігації ETFs у їхніх портфелях. ETFs або біржові фонди - цінні папери, що торгують як звичайні акції на біржі. Ці кошти відомі своєю гнучкістю та низькими витратами.

Стратегія Bethtsment полягає в тому, щоб забезпечити, щоб їхні фонди ETF надавали своїм клієнтам загальний обсяг ринку США з незначним нахилом у бік вартості та акцій із малим капіталом. Вони стверджують, що цей нахил мав тенденцію перемогти ринок на довгостроковій перспективі.

Залежно від толерантності до ризику або інвестиційних цілей, Betterment додасть те, що, на їхню думку, є належним розподілом активів акцій та облігацій у вашому портфелі. Під час підвищення толерантності до ризику ви знайдете більше рекомендованих запасів. Коли ви зменшите свою толерантність до ризику, ви знайдете більше рекомендованих облігацій. Ви можете налаштувати цільове розміщення та перебалансування відбувається автоматично.

Ціноутворення

Ціни на послуги Betterment, як і інші робото-консультанти, досить низькі.

Благодійність нещодавно оновила свою цінову структуру, щоб зробити його надзвичайно простим. Поки вони мали три рівні ціноутворення, вони зараз стягують плату на суму 0,25% на вашому рахунку. Цей збір стягується до тих пір, поки у вас не буде інвестицій з ними на суму 2 мільйони доларів. Після цього немає додаткових витрат.

Це досить низькі ціни (можна порівняти з великими взаємними фондами, такими як Vanguard). Плюс, Betterment не має мінімального депозиту або балансу. Це чудово для тих, хто хоче кинути кілька баксів, щоб почати.

Давайте подивимося на Wealthfront наступний.

Доброзичливість

Доброзичливість, з більш ніж п'ятьма мільярдами активів, що знаходяться під управлінням, звичайно ж, не малий суперник. Вони побудували дуже успішний бізнес і відрізняються від інших робо-консультантів кількома способами. Давайте подивимося.

Обслуговування клієнтів

Служба підтримки клієнтів доступна, надіславши їм повідомлення, і вони дійсно чудово реагують через Twitter. Ви можете зв'язатися з ними по телефону, але вони структуровані, щоб відповідати онлайн.

Багатство фронту пишається тим, що вам не потрібно зв'язуватися з ними. Вони є єдиним робо-консультантом, який повністю пропонує свої інвестиції та фінансове планування за допомогою свого програмного забезпечення. Їх модель полягає в тому, щоб легко керувати своїми інвестиціями безпосередньо з вашого телефону, і не потребує особистого контакту, щоб зробити все, що було зроблено.

У їх клієнтських сервісах працюють ліцензовані фахівці з інвестицій та дуже швидка реакція.

Їх також очолює команда з досліджень інвестицій, підтримана семи науковцями-дослідниками з провідних установ, таких як Гарвард, Принстон та Єль.

Користувацький інтерфейс

Wealthfront описує свій інвестиційний досвід як простий та елегантний. Хоча я не бачив їх інтерфейс користувача, я не сумніваюся, що це так само витончено, як і решту їх веб-сайту.

Одне зображення на своєму веб-сайті показує розділ під назвою "Портфоліо огляду", на якому міститься схема, яка дає рекомендації для інвестора. Я б, звичайно, описував це як просте та елегантне.

Я не думаю, що у вас буде багато претензій щодо користувацького інтерфейсу Wealthfront.

Інвестиції

Wealthfront пропонує персоналізовані та глобально-диверсифіковані інвестиційні портфелі індексних фондів. Ґрунтуючись на теорії сучасної портфоліо, вони розробляються відповідно до вашої особистої терпимості до ризику, зберігаючи при цьому диверсифікований та оподатковуваний ефект.

Одна примітка про оцінку ризику. Замість того, щоб поставити кілька десятків питань, заданих традиційними радниками, Wealthfront використовує дослідження з поведінкової економіки для виявлення толерантності до ризику своїх клієнтів лише кількома питаннями. Здається, вони виконали свої домашні завдання.

Це те, що ви очікуєте від хорошого робота-консультанта.

Роб Бергер на сайті DoughRoller.net провів інтерв'ю з Адамом Нешем, колишнім генеральним директором Wealthfront. У статті Роб пише, що Адам вказує на перевагу майстра Балффронта до цільових фондів дат, які, на думку Адама, не враховують переваг інвесторів та толерантність до ризику. У цьому полягає сила багатства.

Ціноутворення

Wealthfront зробила справжній поштовх, щоб керувати галуззю своєю ціновою моделлю.

По-перше, Wealthfront буде управляти вашими першими $ 10,000 безкоштовно. Так, це правильно безкоштовно. Для тих, хто тільки починає інвестувати, це велика справа. Однак мінімальний розмір рахунку становить 500 дол. США.

Після перших 10 000 доларів вони отримують річний консультативний внесок на суму 0,25%. Це воно. Немає інших рівнів. Дуже простий.

Це зробить Wealthfront робо-консультантом піти, якщо ви інвестор з обмеженим фондом, щоб почати.

Краще проти багатства

Давайте підведемо деякі основні відмінності Betterment і Wealthfront.

Коли мова йде про надання фінансової консультації та обслуговування клієнтів, видається, що Betterment подумав про багато особливостей, необхідних інвесторам. RetireGuide ™ надає своїм клієнтам автоматичні поради, які допомагають інвесторам визначати, скільки заощаджувати та інвестувати на пенсію. І знову, ви завжди можете поговорити з представником Betterment по телефону.

Багатство надає повну силу для надання консультацій з фінансового планування цілком за допомогою своєї онлайн-платформи. Це досягається за допомогою платформи Path. Шлях є повністю настроюваним і підключається до всіх ваших банківських та брокерських облікових записах, щоб дати вам повне уявлення про свої фінанси без необхідності встановлювати телефонний дзвінок або особисто зустрічатися з фінансовим консультантом. Платформа дозволяє бачити вплив різних змінних на ваші життєві цілі, щоб одразу отримати відповіді на питання.

Інтерфейси користувача на обох платформах порадують більшість інвесторів. Це високотехнологічні компанії, і тут не повинно бути ніяких труднощів.

Інвестиційна стратегія між Wealthfront та Betterment є подібною, хоча Betterment, здається, рекламує їх нахил у бік вартості та невеликих капіталовкладень. Знову ж таки, ви, мабуть, мудрим вибрати одну з компаній.

Однією з ключових сфер відмінності є ціноутворення. Якщо ви тільки починаєте інвестувати, і ви не бачите собі досягнення балансу в 10 000 доларів незабаром, Wealthfront пропонує кращу пропозицію. Проте, якщо у вас є більше 2 мільйонів доларів, які ви хотіли б інвестувати в одного з двох роботів-радників (або думаю, що ви скоро досягнете цього балансу), Betterment буде найкращим вибором для вас. Це, звичайно, не враховує їх різні підходи до інвестування.

Пам'ятайте: адже платники робото-консультантів низькі, це не означає, що вони не мають значення. Вони роблять. Ці тарифи повторюються. Це збільшується з часом, і це також обмежує вашу здатність заробляти гроші на тому, що було раніше ваших грошей. Тим не менш, гонорари варто платити, якщо ви отримуєте достатню вартість угоди.

Так, що краще? Краще або багатство? Ну, там, насправді, не є чітким переможцем, ми виступаємо за Betterment за їх простоту використання та чудовий сервіс замовника. Тому вони - "кращий" вибір. 🙂

Подивись на Піднесення і Доброзичливість і вирішіть, який з них найкращий для вас.

Залишити Свій Коментар