Інвестування

Огляд благоустрою: зробіть інвестування автоматично

Огляд благоустрою: зробіть інвестування автоматично

Я люблю робити речі автоматично. Незалежно від того, чи це платіж за вексель, прямий депозит, відновлення рецепта або інвестування, автоматичне створення речей полегшує життя, і саме там ми переглядаємо наш інвестиційний відгук Betterment.

Коли мова йде про планування виходу на пенсію, переважна кількість онлайн-інструментів і веб-сайтів обіцяють допомогти вам створити динамічний і прибутковий портфель, мінімізувати комісійні.

Цей зростаючий список послуг включає в себе роботів-консультантів, клас фінансових веб-сайтів, які пропонують управляти вашим портфоліо з мінімальним взаємодією особистості та важкою залежністю від останніх інструментів інвестування та програмного забезпечення.

Один з найпопулярніших робото-консультантів на сьогоднішній день є Піднесення. Концептуализовані його засновниками у 2010 році, Betterment з тих пір зросла, щоб допомогти своїм клієнтам інвестувати мільярди доларів своїх зароблених на доларах доларів.

Це було непросто. З іншими конкурентами, такими як Wealthfront та Personal Capital, завжди є кілька кроків від них, Betterment намагається знайти спосіб виділитися. Навіть із конкуренцією Betterment виникла як одна з провідних онлайн-брокерських рахунків і продовжує збільшувати свою частку ринку.


Відкрийте обліковий запис

  • Швидкий погляд
  • Річний платіж за управління від 0.25% до 0.50% залежно від плану
  • Ніяка торгівля, переказ або перепланування гонорарів
  • Немає мінімального балансу
  • Інвестиції в руки, адаптовані до ваших цілей та переваг ризику

Відкрийте обліковий запис

Що таке краще?

Betterment - онлайновий фінансовий консультант, який використовує передові алгоритми та програмне забезпечення, щоб знайти ідеальну інвестиційну стратегію для вашого портфеля та індивідуальних потреб. Основна відмінність між вкладанням ваших грошей у традиційний фінансовий консультант та удосконалення полягає в тому, що існує мінімальна взаємодія людини. Якщо ви не надішлете електронною поштою або не зателефонуєте, ваше спілкування з індивідуальним консультантом буде дуже мінімальним.

Але є деякі хороші новини, щоб протидіяти відсутності індивідуальних послуг. Через зниження експлуатаційних витрат Betterment може стягувати меншу плату, ніж традиційні фінансові консультанти. Це може бути величезним для тих, хто хоче скористатися підходом до їх пенсійного рахунку, але не хочуть платити топ-долар для доступу до найвищого фінансового радника у своїй області.

Використовуючи комплексне податкове програмне забезпечення, Betterment виділяє ваш інвестиційний портфель на основі ваших індивідуальних умов, горизонту інвестиційного часу та спраги до ризику. Тим часом вони зберігають мінімальні комісії, використовуючи ETFs (фонд обмінного фонду), який дозволяє вам мати різнорідний портфель, наприклад, взаємні фонди, але є товарними, подібними до акцій. Оскільки ETFs мають дуже низькі коефіцієнти витрат, Betterment може передавати ці заощадження разом з споживачем.

Хоча програма вже керує своїми клієнтами понад 3 мільярди доларів, вони все ще ростуть швидкими темпами. Оскільки сервіс здатний і бажає мати справу з інвесторами на всіх етапах накопичення багатства, він став ходити як для досвідчених і початківців інвесторів з різними цілями інвестування.

Крім того, портфельна стратегія Betterment не спрямована лише на пенсійне забезпечення; ця послуга також може підвищити вашу прибутковість доларів, які ви інвестуєте для короткострокових та середньострокових цілей, таких як заощадження для коледжу, щорічне відпустка або створення резервних коштів.

Які основні функції Betterment?

Коли ви інвестуєте кошти з Betterment, ви наймаєте робота-консультанта, який буде збалансувати свій портфель, допоможе вам інвестувати в розумний та ефективний спосіб та максимально збільшити прибуток за мінімальну вартість. Цей тип сценарію ідеально підходить для інвесторів, які хочуть максимально збільшити свої прибутки, але не хочуть справлятися з повсякденними труднощами з управління власними рахунками.

Маючи це на увазі, ось деякі з основних функцій, які Betterment пропонує зараз:

  • Автоматичне перебалансування портфеля - Автоматично перебалансувати ваш портфель для вас на основі ваших специфікацій.
  • Дрібні частки інвестування - Фракційна частка фондового ринку інвестування гарантує, що кожна копійка, яку ви інвестуєте, працює для вас.
  • Постановка цілей - За допомогою зручного інтерфейсу, щоб з'ясувати, що вам потрібно для досягнення ваших цілей, або створити нові.
  • Налаштування портфоліо - Розширений програмний продукт створить портфоліо, налаштоване саме для вас.
  • Збір податкових збитків - Автоматичне зниження податкових збитків допоможе зменшити податкове навантаження та покращити свій прибуток з часом.
  • Інструменти та калькулятори - Інтерактивні інструменти допоможуть вам вивчити передові інвестиційні стратегії та по-справжньому зрозуміти, як ваші гроші інвестуються та чому.
  • RetireGuide - Введіть свою фінансову інформацію в RetireGuide Betterment, щоб отримати уявлення про те, що вам потрібно, щоб досягти ваших пенсійних цілей, а також про потенційні інвестиційні стратегії, які могли б вас забрати.

Підписатись із покращенням

The Процес підписки на підписку є одним з найбільш зручних я бачив для будь-якого посередництва. Якщо ви можете ввести будь-яку розумну ціну, весь процес має зайняти близько п'яти хвилин. Анкета допомагає їм визначити переваги та цілі інвестування.

Після початкового процесу реєстрації ви працюєте, коли ви зв'яжете свій банківський рахунок. Переміщення грошей на ваш обліковий запис Betterment працює так само, як будь-який інший банківський переказ. Отже, якщо ви звикли рухати гроші в електронному вигляді з вашої перевірки на ваш сберегательный рахунок, то ви не будете мати проблем з інтерфейсом.

Портфоліо мікс

З більшістю брокерських рахунків легко скласти просто модель портфоліо, щоб показати людям приклад того, чого чекати. Проте, спроба зробити це за допомогою Betterment полягає в тому, що вони адаптують ваш портфель до ваших відповідей з опитувальника.

Проте ми знаємо, що, щоб уникнути зборів та знизити витрати, Betterment не інвестує безпосередньо в окремі акції. Натомість, вони покладаються на змішання фондових бірж та фондових фондів. Якщо ви молоді, маючи намір вийти на пенсію через 40 років і мати високу толерантність до ризику, ви, напевно, дивлячись на сумі 90% акцій ETF та 10% облігацій ETF. Хтось, хто наближається до виходу на пенсію і повинен захистити своє гніздечне яйце, побачить набагато вищу суміш облігацій у своєму інвестиційному портфелі.

Незалежно від того, як виходить суміш, відомо, що алгоритм оптимізує ваші інвестиції, виходячи з вибору, який ви зробили в первинному анкеті про толерантність до ризику. Ви завжди можете повернутись і внести корективи у свої відповіді та терпимість до ризику, коли змінюються ваші обставини.

Типи рахунків підтримуються

  • ІРА
  • Roth IRAs (Довідка: обмеження внесків Roth IRA)
  • Нараховані рахунки
  • Трасти

Коли ви інвестуєте в Betterment, ваш індивідуальний портфель буде індивідуалізовано для ваших потреб. Коли ви відкриваєте обліковий запис Betterment, служба пропонує вам серію питань, щоб визначити вашу інвестиційну шкалу, апетит до ризику та те, що ви сподіваєтеся досягти протягом всього процесу.

Інформація, яку вони збирають під час цього інтерв'ю, допомагає їм створювати ідеальне поєднання ETF, які можуть допомогти вам досягти ваших цілей. Якщо ви досить молоді, це, швидше за все, означає, що ваш портфель буде мати міцніший розподіл акцій, ніж облігації. Коли ви старієте, проте ваш портфель автоматично змінить баланс, щоб відобразити ваші мінливі потреби та бажаний рівень ризику.

Основна перевага, яку пропонує Betterment, полягає в тому, що вони дбають про всі ці деталі для вас. Після того, як ви встановите свій обліковий запис і введете всю інформацію, яку вони просять, Betterment візьме його звідти.

Скільки коштує благодійність?

Оскільки Betterment використовує технологію, а не сильно залежить від окремих фінансових консультантів, вона може скоротити витрати, пов'язані з керуванням цими рахунками.

0.25% Річний внесок
  • Немає мінімального балансу
  • Скасувати в будь-який час
  • Комісія розраховується на основі залишку на рахунку

Піднесення стягує щорічну плату в розмірі 0.25% для автоматизованого управління портфелем. Не існує жодних комерційних, трансферних або перепланових платежів за такий тип плану. Це відмінний варіант для початківців інвесторів або тих, хто хоче бути звільненим.

Проте, якщо у вас є велика сума, яку потрібно інвестувати, і бажаєте більше контролювати обліковий запис та взаємодія з фінансовими консультантами, Betterment пропонує додаткові плани.

План ПЛІСу складає 0,40% на рік, і ви отримуєте право на щорічну телефонну консультацію, а також активне моніторинг облікових записів командою експертів Betterment. Цей план вимагає мінімальний залишок у розмірі 100 000 доларів США.

Для інвесторів у розмірі 250 000 доларів США та більше, Betterment пропонує преміум-план на суму 0,50% на рік. Це дає вам необмежені дзвінки зі своїм CFP® професіонали

Хоча інвестиційні послуги Betterment далекі від вільних, вони є надзвичайно доступними, коли ви порівнюєте, що буде коштувати, щоб найняти особистого фінансового консультанта на найвищому рівні. Крім того, той факт, що вони не мають торговельних зборів, без комісійних за транзакції, а також коефіцієнти повторного балансу, дозволяють вам бути впевненими, що ви не будете збиті "додатками", а ваші гроші припинилися на вашому рахунку.

Хто повинен використовувати переваги?

Хоча майже кожен, хто інвестує, може скористатися перевагами онлайн-управління портфоліо та консультування, ця служба напевно спрямована на певних типів інвесторів. У більшості випадків Betterment найкраще працюватиме для:

  • Інвестори, які мають інвестування, які знають про інвестиції - Оскільки він піклується про важке підняття для вас, він найкраще працює для інвесторів, які хочуть взяти під руку підхід до свого інвестиційного портфеля. Пасивні інвестори можуть дозволити Betterment обробити логістику, використовуючи онлайнове керування обліковим записом, щоб уважно стежити за своїми рахунками.
  • Початківці інвестори, які потребують допомоги - Початок інвесторів, які просто вивчають мотузки, можуть звернутися до Betterment для управління портфоліо в Інтернеті з низькими комісіями. Багато онлайнових інструментів та зручний інтерфейс допомагають новачкам зрозуміти основні фінансові концепції та стратегії інвестування.

Хто не повинен користуватися покращенням?

Хоча Betterment ідеально підходить для певних типів інвесторів, робото-консультанти в цілому можуть виявитися необоротною угодою для інших типів. У більшості випадків це не буде добре для:

  • Інвестори, які хочуть регулярно спілкуватися з фінансовим консультантом - Оскільки більшість бізнесів проводяться в Інтернеті, ви не матимете постійного доступу до фінансового консультанта, якщо ви не підберетесь до плану премії. Якщо ви хочете часто спілкуватися з кимось, вам, можливо, буде краще платити більше за фінансового консультанта у вашому регіоні.
  • Інвестори, які люблять торгувати запасами часто - Якщо ви не є інвестором "купівля-і-тримай", Betterment буде більше, ніж перевагою. Акцент компанії на ETF перешкоджає процесу індивідуальної торгівлі. Якщо короткострокові торги акціями є вашою грою, вам буде набагато краще, коли ви отримаєте таку послугу, як Scottrade.

Як покращення збільшилося з нуля до 500 мільйонів до 4 років

"Тут повинен бути простий спосіб інвестувати".

Ось що Джон Штайн, генеральний директор компанії Піднесення думав про себе не дуже давно, коли він почав свою інвестиційну подорож.

Що ж, ця думка перетворилася на інвестиційну компанію на суму 500 мільйонів доларів США лише через 4 роки.

Їх зростання було дивним і захоплюючим для спостереження. Я зміг отримати Джона на підкасті GF ¢, щоб поділитися тим, як він створив компанію для своєї мрії та його великі плани.

Як було створено піднесення

  • Джон Штайн та команда "Betterment Investment" беруть на себе зобов'язання надзвичайно чіткої компанії, яка абсолютно прозора щодо своїх процесів.
  • Перед тим, як Betterment був створений, Джон Штайн використовував Vanguard, що було дуже низькою вартістю, але мав поганий інтерфейс і невеликий настанов.
  • Він також використовував ING Direct (Now Capital One 360) для ощадного рахунку, і виявив, що його було надзвичайно легко встановити та фінансувати.
  • Джон Штайн об'єднав низьку вартість Vanguard з простотою використання ING Direct для створення Betterment.
  • Початок у травні 2009 року з величезними цілями на нереалістичній шкалі - передбачається, що це займе приблизно 5 місяців, фактично, 14 місяців для запуску та розвитку.
  • З моменту їх запуску переваги збільшились експоненціально, з 35 тисяч клієнтів та 500 мільйонів + у активах під управлінням.

Філософія благородства

  • Якщо ви надішлете їм 5 хвилин вашого часу, вони матимуть ваше майбутнє фінансово безпечне.
  • Надайте найкращу можливість повернення за найнижчою ціною в найменшу кількість разів.

Економія на основі цілі

  • Піднесення дозволяє кожному інвестору встановити мету - наприклад, заощадження на виході на пенсію, заощадження для дитячого коледжу тощо - і Betterment Investment автоматично адаптує кожний портфель відповідно до цієї мети.
  • Після того, як ви внесете цілі, Betterment автоматизує, скільки вам потрібно заощадити щомісяця, і навіть дозволить вам автоматично вкладати ці кошти в Betterment.

ETF?

  • Джон Штайн вважає, що ETF (фонд біржових торгів) є найефективнішим способом побудови диверсифікованого портфеля.
  • ETF виглядають як взаємні фонди.
  • Вони дешевші для торгівлі, і конкуренція знижує вартість цих коштів.
  • Через ETF, портфелі через Betterment глобально різноманітні, і можуть бути дуже різноманітними з невеликими інвестиціями, навіть не більше ніж 1000 доларів.

Покращення зараз

  • Важко інвестувати в новітні, найкращі технології.
  • 50% персоналу компанії присвячено технології сервісу.
  • Один з дуже небагатьох, якщо не єдиною компанією, пропонуватиме наступні депозити.
  • Вірте, що поради мають бути вільно доступними, тому поради легко доступні та доступні на сайті.
  • Додано інтеграцію з третіми сторонами, такими як Монетний двір, а також мобільний додаток.
  • Продовжуйте інновації та додавайте нові функції, приділяючи особливу увагу підтримці легкого використання.

Майбутнє благодійності

  • Благодійність дає тривалий погляд на інвестиції.
  • Джон Штайн вважає, що ринки відображають успіх світової економіки, і що, хоча окремі роки можуть знизитися, світова економіка буде продовжувати вдосконалюватися та зміцнюватися протягом тривалого періоду часу, і це буде відображено на ринках.
  • Благодійність має плани:
    • надалі поширювати свої портфелі
    • покращити оптимізацію портфеля
    • дайте індивідуальні поради щодо цілей
    • надавати більшу доступність (мобільний додаток)
    • ще більше покращують роботу користувача
    • Партнер з RIA через їхню практику

Заключні думки

Робото-консультанти ростуть у популярності і можуть легко замінити особистих радників у найближчому майбутньому. З низькими комісіями та просунутим програмним забезпеченням, які можуть максимізувати результати, інвестування в Інтернет, безумовно, набуває переваги.

Незалежно від того, чи підходить вам краще, це залежить від ваших індивідуальних потреб та цілей інвестування. Якщо ви інвестора, який хоче збільшити ваші пенсійні фонди, не сплачуючи велику суму, Betterment може бути ідеальним. Окрім того, починаючи з інвесторів, можна краще скористатися онлайн-інструментами та інвестиційною освітою, яку пропонує веб-сайт Betterment.

Якщо ви думаєте, що інвестування Betterment може бути саме тим, що потрібно вашому портфелю, зареєструйся на новий обліковий запис сьогодні.

Однак, якщо ви визначите, що вам краще обслуговувати більш практичний підхід, перегляньте інші варіанти онлайнової брокера. Будучи сертифікованим фінансовим плановим, у мене був шанс працювати з кількома з цих платформ і зробив наступні огляди:

  • Motif інвестування огляду
  • Огляд кредитного клубу
  • TradeKing Review
  • OptionsHouse Review
  • E * Trade Review

Я хочу, щоб кожен відчував себе комфортно перед будь-якими інвестиціями, перш ніж вони занурюються, будь то короткострокові інвестиції чи довгострокові інвестиції.

Залишити Свій Коментар