Інвестування

11 найкращих короткотермінових інвестицій за ваші гроші

11 найкращих короткотермінових інвестицій за ваші гроші

У мене є 65 000 доларів, які мені потрібно інвестувати, але я хочу зробити більше, ніж пропонує банк. Де я можу отримати високу віддачу на короткострокові інвестиції з обмеженим ризиком?

Це точне запитання було поставлене мені тільки на другий день. Ви будете здивовані, як часто я запитую щось подібне. Це безумовно було більше разів, ніж я можу розраховувати!

Ми переживаємо багато часу, коли фондовий ринок веде себе як дика тварина, а процентні ставки є рекордно низькими - знову. (Я двічі рефінансував свій будинок!) Низькі ставки по іпотечних кредитах чудові, але як ви справді заробляєте гроші в короткостроковій перспективі?

На такому нестабільному ринку короткострокові інвестиції можуть бути безпечнішою альтернативою для інвесторів. Короткострокові інвестиції дозволяють інвесторам інвестувати свої гроші - будь то інвестиції в розмірі 10 000 доларів США або інвестування 100 000 доларів - з невеликим ризиком або без ризику, тоді як знати, що їхні гроші не будуть зав'язані протягом тривалого періоду часу.

Очікується, що типові короткострокові інвестиції зростатимуть протягом декількох місяців до кількох років і можуть бути перетворені на грошові та інші короткострокові інвестиції, коли вони досягнуть зрілості. (У інвестиційному світі "довгострокові" інвестиції дійсно є довгостроковими - часто десятки років - що залишає можливості для короткострокових інвестицій, які можуть тривати ще кілька років.)

Наші найкращі вибори для короткострокових інвестицій

Є різні короткострокові інвестиційні рахунки, доступні для вас, і це правильно залежить від вашої конкретної ситуації та переваг.

Найкращі короткострокові інвестиції для захисту ваших грошей та обмеження ризику:

  1. Кредитний клуб
  2. Економія рахунків
  3. Готівкові пропозиції нагороди
  4. Рот ІРА
  5. Свідоцтво про депозити (CD)
  6. Грошові ринкові рахунки
  7. Перевірка рахунків
  8. Кошти короткострокових облігацій та ETFs
  9. 5-річна казначейська інфляція захищених цінних паперів
  10. Муніципальні облігації та корпоративні облігації
  11. Виплатити високі процентні борги
  12. Бонусна ідея: Проспер

1. Одноразова кредитування: Кредитний клуб

Веб-сайти, що надають однорідні кредити, дозволяють інвесторам розширювати свій інвестиційний портфель шляхом розповсюдження інвестицій та зменшення їхнього ризику. Ці веб-сайти працюють як інструмент для підключення інвесторів до кваліфікованих споживачів, які потребують кредиту, і дозволяють інвесторам стати банком, забезпечуючи невелику частку кредитів кількох позичальників. Інвестори купують банкноти та отримують щомісячний дохід у формі погашення кредиту та відсотків. Зрештою, це може бути безпрограшним для всіх, кого це стосується.

Одна така компанія, Кредитний Клуб, встановлює процентну ставку за нотами на основі конкретних кредитних критеріїв. І оскільки вони приймають бажаних позичальників, вони різко знижують ризик дефолту та потенційні збитки для кредиторів.

Кредитори можуть почати з невеликих і збільшити суму грошей, яку вони готові позичити, оскільки їх довіра до компанії зростає. Кредитний клуб пропонує кредити від декількох сотень доларів до понад 10 000 доларів США; скільки ви повинні інвестувати, залежить від рівня ризику, який ви задовольняєте, а також від вашої інвестиційної шкали.

Хочете більше інформації? Ознайомтеся з моїм оглядом Клубу кредитування.

2. Онлайнові накопичувальні рахунки

Хочете гарантувати, що ваші інвестиції не втратять грошей, одночасно приносячи трохи прибутку? Інтернет-схеми з високими дохідними цінами добре підходять для цієї мети.

Використовуючи ощадний рахунок для короткострокового інвестування, ви отримаєте:

  • Гарантія ніколи не втрачати основну суму ваших інвестицій, якщо ви зберігаєте свій загальний депозит у банку нижче FDIC охоплення $ 250,000. Заносіть свої гроші і пішки, знаючи, що він буде там, коли ви готові витягнути гроші.
  • Невеликий, безризиковий прибуток від ваших інвестицій. Поточні процентні ставки дуже низькі, і ті низькі відсотки означають, що ви на цей час не зароблятимете на цьому великий інтерес. Наразі не вистачить інфляції. Проте онлайн-рахунки заощаджень пропонують безризиковий прибуток, який вам ніколи не доведеться втрачати сон.
  • Висока ліквідність. Більшість високоякісних онлайнових банків дозволяють 6 вилучень на місяць з ощадних рахунків. Інакше кажучи, ви можете витягувати свої гроші в будь-який час, без особливих труднощів або витрат. Тим часом, вам не доведеться турбуватися про те, щоб частка вашої прибутку продавала ваші інвестиції, оскільки вона надійно забирається на ощадному рахунку з низьким рівнем ризику.

Використовуючи ощадний рахунок для короткострокового інвестування, ви втратите:

  • Потенційна більша віддача від інших видів інвестицій. Оскільки онлайнові накопичувальні рахунки не пропонують найкращих процентних ставок прямо зараз, ви потенційно могли б зробити краще, розмістивши свої гроші в іншому місці. Однак, це також вимагатиме більшого ризику, про який ви хочете уникнути, коли мова йде про короткострокові інвестиції.

Не знаєте, з чого почати? Найкращі онлайн-накопичувальні рахунки доступні в онлайн-банках, як Capital One.

3. Готівкові пропозиції нагороди

Незважаючи на те, що інвестування 65 000 доларів США мало пов'язане з нагородою від кредитних карток, ми хотіли включити цей відгук з нашого експерта з кредитних карток-резидентів Холлі Джонсона. Якщо ви дійсно хочете заробити легкі гроші в короткостроковій перспективі, Джонсон каже, що "винагорода за кредитними картками може запропонувати епічні прибутки з практично без зусиль з вашого боку".

Хоча отримання винагороди не може автоматично прийти на розум, коли ви думаєте про короткострокові інвестиції, бонуси реєстрації, що пропозиція кредитних карток може бути насправді надзвичайно прибутковий. Однак, ваш "прибуток" буде базуватися на ваших витратах, а не на доларах, які ви інвестуєте.

Ось як це працює: припустимо, ви підписалися на Chase Sapphire Preferred® картки, щоб забити величезну бонусну реєстрацію. Поточна пропозиція призведе вам 500 тисяч балів на суму 500 доларів після того, як ви витратите на карту 4000 доларів США на 90 днів. А оскільки щорічний внесок у розмірі 95 доларів відмовляється від першого року, ви можете заробити цей бонус, не сплачуючи нічого з кишені, щоб це зробити. Ти з мною поки що?

Щоб максимально використовувати пропозицію, подібну до цього, ви хочете задовольнити мінімальну потребу витрат на те, що ви все-таки купували.

Подумайте про продукти, газ та свої регулярні щомісячні рахунки. Тоді ви просто окупуєте свою картку відразу, щоб уникнути процентів кредитної картки. Це так просто.

Справа в тому, існує так багато способів витрачати 50 000 очок Chase Ultimate Rewards. Наприклад, ви можете замовити $ 625 на проїзд через туристичний портал Chase - це більш ніж достатньо для перельоту в обидва кінці! І навпаки, ви можете повернути ці ті ж 50 000 балів за кредит у розмірі 500 дол. США або подарункові картки на суму 500 дол. США.

Якщо це вам добре звучить, перегляньте, щоб знайти та порівняти карти, які пропонують до 6 відсотків грошових коштів назад.

4. Рот ІРА

Я знаю, що ви думаєте: "Джефф, Рот ІРА НЕ є інвестицією". Довіртеся, я повністю це отримаю. Але дозвольте пояснити, чому одна з моїх улюблених пенсійних рахунків також може працювати як короткостроковий інвестиційний рахунок. З усіма іншими видами пенсійних рахунків - від 401 до традиційних ІРА - ви отримуєте штраф із достроковим вилученням та прибутковим податком, якщо ви вилучаєте кошти до виходу на пенсію.

Рот ІРА інший. Оскільки ви фінансуєте свій Рот з доходом після оподаткування, ви можете будь-коли забирати будь-які внески (а не заробіток на ці внески). Не рекомендується, тому що ви набагато впевненіше, що гроші залишаться вкладені, але це дає вам можливість встановити гроші в сторону пенсії зараз, але відкликати їх, якщо час важкий.

Я бачив, що занадто багато людей не заощаджують на пенсію і платять за це в найближчі роки, тому я придумав кілька чудових способів заощаджувати гроші на вашу довідку! Фінансування вашого Roth IRA дозволяє отримати величезний початок на цьому.

Використовуючи Roth IRA для короткострокового інвестування, ви отримаєте:

  • Можливість вилучення коштів. Трансфери триває кілька днів, і вам, можливо, доведеться продавати інвестиції в невідповідний час, щоб виплатити гроші. Проте той факт, що ви можете брати фактичні внески без штрафних санкцій, виділяється як величезна користь.
  • Потенційно більш високі норми прибутку. За допомогою Roth IRA ви отримуєте доступ до інших видів інвестицій, таких як взаємні фонди, ETFs та облігації, щоб отримати більш високий рівень прибутку. Якщо ринок працює добре, коли інвестуються долари, ви можете забезпечити здорову прибуток та прибуток від ваших інвестицій.

Використовуючи Roth IRA для короткострокового інвестування, ви втратите:

  • Безризикові прибутки. Коли ви інвестуєте свої гроші в акції, облігації, інвестиційні фонди та ETF, ви берете на себе ризик потенційно більшої віддачі.
  • Охоплення FDIC. Якщо ваш брокер не вдасться, ви зможете подати претензію на покриття SIPC, але це не покриватиме інвестиційні збитки - лише втрати від невдачі вашого брокера. (Ось чому так важливо знайти чудове місце для відкриття вашої Roth IRA.)

Просто пам'ятайте, якщо ви вважаєте, що вам потрібні гроші в короткостроковій перспективі, уникайте фондового ринку на даний момент. Якщо ви усвідомлюєте, що частина грошей тепер може йти на пенсію, ви можете перекласти її. Подумайте про відкриття Рот ІРА складно? Ми розповіли вам найкращі місця для відкриття Roth IRA в минулому. Брокерські фірми, такі як E * Trade, чудово, а також мають багато варіантів на вибір.

Таким чином, Roth IRA може запропонувати рішення для людей, які жадають потенціалу для більшої прибутковості, але хочуть, щоб можливість відкликати свої внески, якщо це дійсно необхідно.

Ознайомтеся з нашими відгуками, які ми маємо для довідки щодо чудових варіантів інвестування.

  • Motif інвестування огляду
  • TD Ameritrade Review
  • E * Trade Review
  • TradeKing Review
  • OptionsHouse Review

5. Свідоцтво про депозити (CD)

Банки пропонують різні умови для своїх депозитних рахунків, починаючи від 3 місяців до 5 років. Яка довжина компакт-диска найкраще підійде вам, залежить від вашої часової шкали та часу, коли ви хочете, щоб ваші інвестиції були з ваших рук. Компакт-диски дозволяють вкладникам інвестувати свої грошові кошти на певний проміжок часу. Чим довший термін вкладення, тим вище прибутковість буде. Клієнт, який бажає отримувати щомісячні виплати відсотків, може вибрати це під час подання заявки. Проте більшість людей, які купують компакт-диски, дозволяють відсотків нараховувати, доки CD не визріває.

Єдиним недоліком Депозитного сертифіката є те, що, якщо вам потрібно витягувати гроші до дати погашення, ви сплатите комісію. Зарплата, як правило, еквівалентна 3-х місячним відсоткам, і це може забити величезний укус із ваших заробітку. Ви можете отримати найвищі процентні ставки за депозитними сертифікатами в онлайн-банках, таких як Compass Bank та Discover Bank.

6. Рахунок грошового ринку

Грошові ринки в даний час платять дуже близько APY на один рік CD. Інвестори, що знайомі з дисципліною володіння компакт-диском, можуть отримати аналогічний прибуток з грошовим ринком і мати доступ до своїх коштів.

Облікові рахунки на грошовому ринку надають вкладникам картки банкоматів, чеки та депозитні квитанції. Облікові кошти на грошовому ринку базуються на залишку на рахунку, а не на час, коли ви інвестуєте свої гроші.Коли ціни на CD починають зростати, клієнти можуть переміщати свої гроші з Грошового ринку, не сплачуючи штраф за дострокове зняття.

Всі ці чинники поєднані з тим, чому багато людей вважають грошовий ринок рахунками як тип "ощадного рахунку на стероїди". Незважаючи на те, що ризик не пов'язаний з великими ризиками, ви потенційно можете забезпечити більшу дохідність.

Шукаєте онлайновий банк, який здійснює грошові рахунки на ринку? EverBank пропонує деякі з найкращих тарифів.

7. Онлайн-перевірка рахунків

Точно так само, як Інтернет-рахунки, рахунки в режимі реального часу можуть також забезпечувати короткострокові інвестиційні потреби. Ви отримуєте багато переваг онлайн-накопичувального рахунку з ще більшою ліквідністю, оскільки кількість вилучень не обмежена.

Оскільки ви будете зберігати свої гроші на чековому рахунку, а не на ощадному рахунку, ви приймаєте удар по процентній ставці. На жаль (або на щастя!) Процентні ставки настільки низькі, що різниця не настільки значна, як це може бути.

При використанні облікового запису для короткострокового інвестування ви отримаєте:

  • Гарантія, щоб ніколи не втрачати основну суму ваших інвестицій, якщо ви зберігаєте свій загальний депозит у банку нижче FDIC охоплення $ 250,000.
  • Невеликий, безризиковий прибуток від ваших інвестицій. Поточні процентні ставки для перевірки в Інтернеті дуже низькі. Ви, напевно, не заробляєте достатньо, щоб йти в ногу з інфляцією, але це безризиковий прибуток.
  • Надзвичайно висока ліквідність. Ви отримуєте необмежений стягнення коштів за допомогою переказу, дебетової картки або банкомату за допомогою онлайнових облікових записів. Отримайте свої гроші в будь-який час, не сплачуючи плату, якщо використовуєте безплатний банкомат.
  • Безпроблемні інвестиції - Навіть якщо ви не заробляєте великий інтерес з цією стратегією, вам також не доведеться пережити без особливих труднощів. Відкриття рахунку в режимі онлайн - це досить безболісний процес, який не підкреслює вас або займе зайву частину вашого часу.

Використовуючи обліковий запис для короткострокового інвестування, ви втратите:

  • Потенційні вигоди від інших видів інвестицій, включаючи ощадні рахунки, якщо вам не потрібно щоденного доступу до грошей. Коли ви запаркуєте свої гроші в контрольний рахунок, ви втрачаєте високі прибутки в іншому місці.

Шукаєте онлайновий рахунок для перевірки? Найкращі рахунки для перевірки в Інтернеті на процентні ставки наразі доступні у EverBank та BBVA.

8. Кошти короткострокових облігацій та ETFs

Короткострокові облігаційні фонди - це продукти, які зазвичай управляються лише професійним фінансовим радником. Облігації не настільки стійкі, як на грошових ринках, але вони пропонують потенціал для отримання вищої дохідності. Ці облігації є продуктом ринку і виплачуються відповідно до поточного стану ринку в коливальних щомісячних платежах.

Короткострокові облігації, як правило, зрілі у термінах протягом 2 років або менше, що може зробити їх ідеальним вибором для інвесторів з тим часом. Вам потрібен брокерський рахунок Betterment, TD Ameritrade або E * Trade, щоб мати змогу торгувати облігаційними фондами та ETF.

Короткострокові облігаціїІснують три основні короткострокові інвестиції в категорію облігацій, і кожен з них можна розглянути.

9. 5-річна казначейська інфляція захищених цінних паперів

Захищені цінними паперами "Казначейські інфляції", також відомі як "TIPS", - це державні облігації, індексиовані за інфляцією. Процентна ставка на TIPS фіксується, але основна вартість забезпечення підвищується з інфляцією, як вимірюється за допомогою Індекса споживчих цін.

Ви можете отримувати лише 0,5% відсотків (виплачується півроку), але через 5 років вартість облігацій може зрости на 2,5% на рік. Кінцевим результатом є те, що наприкінці строку ваші початкові інвестиції будуть коштувати стільки, скільки це було, коли ви вперше інвестували. Тим не менш, ви заробите трохи інтересу на вершині цього.

Ви можете придбати TIPS безпосередньо уряду на сайті TreasuryDirect.gov. Проте, через те, що інтерес до TIPS підлягає оподаткуванню, більшість інвесторів вважають за краще інвестувати в ETF або взаємний фонд TIPS. Для придбання акцій ETF або пайового інвестиційного фонду вам знадобиться брокерський рахунок. Знову ж таки, TD Ameritrade або E * Trade є хорошими місцями для початку, якщо ви хочете відкрити новий брокерський рахунок.

10. Муніципальні облігації та корпоративні облігації

Муніципальні облігації є трохи більш ризикованими, ніж ТІПС та інші казначейські інвестиції, проте більшість муніципалітетів не виконують своїх облігацій дефолт. Більш значущим ризиком є ​​"ризик процентної ставки". У умовах низької процентної ставки, якщо темпи зростання на ринку, вартість облігацій зменшується, щоб компенсувати.

Якщо сьогодні ви можете отримати 4% на муніципальні облігації, це велика прибуток. Але якщо ставки піднімаються, а ваша облігація втрачає 6% його вартості, то ви раптом втрачаєте сторону рівняння. Проте зменшення вартості облігації вплине на вас, якщо ви продаєте товар достроково. Якщо ви тримаєте облігації до погашення, ви отримаєте 100% від вашого початкового капіталовкладення плюс відсотки, отримані від вас.

Якщо ви шукаєте короткострокові інвестиції, ви можете придбати облігації від когось іншого, що було ближче до погашення через велику брокерську фірму.

Подібним чином, корпоративні облігації є навіть більш ризикованими, ніж муніципальні та казначейські облігації, оскільки вони не підтримуються державним, місцевим або федеральним урядом. Як завжди, підвищений ризик може означати збільшення вашої доходності. Те саме питання ризику процентної ставки стосується корпоративних облігацій; Зберігання до зрілості позбавить цей ризик.

Де придбати індивідуальні облігації?

Вам потрібен брокерський рахунок, як TD Ameritrade або E * Trade, щоб мати можливість торгувати окремими облігаціями, облігацій взаємними фондами та облігацій ETF.

11. Виплатити високий процентний борг

Шукаєте велику віддачу від ваших інвестицій? Сплатити свої високі процентні борги.Якщо у вас є кредитна картка з 15% -ною процентною ставкою, яка має баланс у розмірі 10 000 доларів США, у вас є можливість для великої віддачі від ваших інвестицій. Якщо ви сплатите цей борг, це схоже на отримання 15% прибутку на суму 10 000 доларів США.

Є кілька інвестицій, які зароблять високу віддачу від погашення боргу.

Ви не тільки отримуєте велику віддачу від інвестицій, а ви заощаджуєте гроші від майбутніх витрат та покращуєте загальний фінансовий стан. Це остаточний безпрограшний варіант.

Ви можете погасити високі процентні борги самостійно. Проте фінансові інструменти, такі як "Монетний двір", можуть допомогти вам керувати своїми фінансами, щоб ви могли бачити, який вплив має ваш борг.

Навіть краще, ви можете переказати свій високий процентний баланс на картку передачі балансу 0% річних, щоб прискорити процес. Завдяки цим пропозиціям ви буквально переведете свій баланс з однієї картки на іншу, щоб забити 0% річних в будь-якому місці з 12 до 21 місяців. Якщо ви платите багато інтересів прямо зараз, перехід через переказ балансу може покращити свої фінанси і вивести вас із боргу набагато швидше.

Ці два пропозиції є найкращими, які я знайшов до цих пір:

  • Чейз Шифер® - Чейз Слайт®картка пропонує кращу пропозицію для переказів балансу на ринку. Ви не тільки отримуєте 15 місяців при 0% річних, але ви можете перерахувати залишки з немає плати за трансферт балансу протягом перших 60 днів. Якщо ви платите високі відсоткові ставки за існуючими боргами, подумайте, скільки грошей ви можете заощадити, якщо ви не заплатили відсотків протягом 15 місяців - це схоже на отримання вільних грошей.
  • Відкрий це® - Відкрий це® картка дає вам 18 місяців з 0% квітня. Це вже більше року, щоб погасити високі відсоткові борги, не сплачуючи відсотків взагалі.

Бонусна ідея - Проспер

Prosper не встановлює конкретну процентну ставку для позичальників. Замість цього веб-сайт з'єднує позичальників та кредиторів через аукціони в режимі онлайн. Ця установка дозволяє кредиторам більше контролювати свій щомісячний дохід, оскільки вони приймають лише ті процентні ставки, які вони задовольняють.

Позичальники перераховують позику та найвищу суму процентів, яку вони готові заплатити. Після цього кредитори встановлюють процентну ставку на основі найнижчої суми, яку вони готові прийняти. Ця функція забезпечує стабільність передбачуваного доходу з високим рівнем прибутковості на нотатках.

Якщо вам потрібна додаткова інформація, ознайомтеся з нашим оглядовою публікацією щодо інвестування з Prosper.

Суть

Якщо ви шукаєте місце, щоб носити гроші на короткий термін, не бійтеся думати за межами коробки. Завдяки постійній еволюції всесвітньої мережі, ви не повинні мати проблем з інвестуванням своїх коштів на будь-яку кількість інноваційних онлайнових платформ.

Однак, як я поділяв вище, короткострокові інвестиції значно відрізняються від інвестицій на довгий шлях. Коли вам потрібно інвестувати свої гроші лише кілька тижнів або місяців, ви не хочете, щоб готівка була витрачена на інвестиції, які нелегко ліквідувати, стягувати плату за зняття коштів або є надто ризикованими для короткострокового періоду.

Як ви інвестуєте свої долари на короткий термін? Ви коли-небудь використовували одну з перерахованих вище стратегій?

Залишити Свій Коментар