Які ваші найкращі ставки IRA Roth?

Один з моїх найулюбленіших питань, який я часто отримую у якості фінансового планувальника, є

"Що твоє кращі ціни на Roth IRA's?”

Зайшовши на другому місці,

"Який найкращий товар для покупки зараз?"

Обидва ці питання надзвичайно важко, якщо не неможливо, відповісти. Крім того, питання, яке я отримую на Рот ІРА, практично не має сенсу. Отже, як би ви сказали ставки Roth IRA комусь?

Кожного разу, коли я отримую це питання, я зазвичай починаю, пояснюючи, що означає I-R-A:Індивідуальна пенсійна угода(акцент на домовленість), ніЯінвестиції, щоР.туманністьА. багато абоЯНайкращийР.ївА.countount.

Я повинен визнати, що навіть думав, що "А" стоїть на рахунку в один момент мого життя. Проте мої читачі мені повідомили, що Служба внутрішніх доходів фактично називає їх "улаштуванням". (Спасибі моїм читачам за те, що мене тримали на ногах!)

Потрібно відкрити Рот ІРА?
Мій улюблений інтернет-брокер є Алли Інвест але ви можете перевірити наш резюме на найкращі місця для відкриття Roth IRA і кращий онлайн брокер зареєструвати бонуси. Тут є багато хороших варіантів, але я мав найкращий загальний досвід Алли Інвест. Незалежно від того, який варіант ви виберете найважливіше з будь-яким інвестором - це почати

Іншим важливим фактом, щоб кожен зрозумів, що Рот ІРА нічого не платить або не надає їм процентні ставки. Вони є лише типом облікового запису - пенсійним рахунком.

Рот ІРА не є інвестиціями

Рот IRA виступає як пенсійний "рахунок", але не пенсійний вклад. Багато людей переконані, що IRA - це як компакт-диск, який зацікавлений.

Однак це справедливо лише в тому випадку, якщо ви інвестуєте кошти в IRA у місцевий банк. У цьому випадку ви купуєте компакт-диск в рамках IRA, оскільки CD-диски є, як правило, єдиним варіантом інвестування (деякі банки зараз мають у своєму розпорядженні брокерські фірми, що дозволяють розміщувати гроші в інших інвестиціях).

Отже, в цьому випадку кращий показник ІРА, який ви можете отримати на рахунку IRA в Роті, - те, що є ставкою CD.

ІРА є "Інвестиційним автомобілем"

Я завжди пояснював ІРА як свій власний інструмент інвестування. Після відкриття облікового запису ви зможете вибрати, який тип пасажирів потрапляє у вашу машину.

Звичайно, моральний образ клоуна може прийти на розум у цьому пункті. Ви можете мати стільки клоунів у своїй ІРА, скільки хочете - або лише так мало, скільки хочете.

Ви могли б вкласти всі ваші гроші в акції Walmart або розповсюджувати по 100 різних акцій (для цього потрібно мати значну суму грошей в IRA).

Якщо ви відкриваєте традиційну або Roth IRA в брокерській фірмі, ви можете інвестувати в компакт-диски так само, як у вашому місцевому банку, але ви також відкриєте двері для багатьох інших варіантів інвестицій. Тоді те, що платить ваша ІРА, визначається фактичним поверненням цієї інвестиції.

Якщо б ви вклали кошти на фондовий ринок у 2008 році, то ваш Roth IRA, ймовірно, платив ближче до -30%. (Оуч!)

Коли хтось запитує мені, що найкраща ставка Roth IRA, я просто відповідаю:

"Це залежить."

Тоді я чекаю, що ти не станеш плутати.

Давайте визначимо Рот ІРА

Тепер, коли ми розповіли, як Roth IRA насправді не має власних "ставок", давайте розберемося, як насправді працюють Roth IRA. Таким чином, Roth IRA - це пенсійний рахунок, який фінансується з доларами після оподаткування. Таким чином, багато людей користуються Roth IRA у поєднанні з вигідним для податку пенсійним рахунком.

У 2016 році максимальна сума, яку більшість людей може внести в традиційну або Рот ІРА, складає 5500 доларів США. У віці від 50 років і старше можна зробити те, що називається "внесок", і щорічно внесок до 6500 доларів.

Не кожен може відкрити Рот ІРА, однак, через правила, що регулюють цей пенсійний рахунок. Наприклад, щоб мати змогу внести максимальну суму в Рот ІРА в 2016 році, вам необхідно:

• Будьте одинокими чи головами домогосподарств із доходом менше 117 000 доларів
• Будьте заміжня за поданням спільно з доходом менше 184 000 доларів

Розрив доходів для Ротських ІРА не припиняється. При $ 117,000 для одиноких та $ 184,000 для подружніх пар, поданих спільно, максимальна сума, яку ви можете внести, поступово починає поступово відходити. Для 2016 року поетапне скорочення викупу пенсійних внесків буде таким:

• Одиночна або голова сім'ї починає поступово припиняти роботу в розмірі 117 000 доларів і стає неприйнятною на суму 132 000 доларів
• Одружений подання спільно починає поступово скорочуватись на 184 000 доларів США, і стає непридатним на 194 000 доларів США

Roth рахунки, які обробляють інвестування для вас

Традиційно, коли особа відкрила рахунок Roth IRA, всі отримані відсотки будуть залежати від їхньої здатності інвестувати в акції, взаємні фонди або інші інвестиції. З кращим штучним інтелектом це вже не справа.

Новий тип інвестиційного консультанта був створений за допомогою машинного навчання, щоб зробити для нас інвестиції. Ці нові радники називаються робото-консультантами і стали дуже популярним місцем для відкриття вашого Roth IRA. В даний час існують два основних конкурента, які пропонують рахунок Рота:

• Wealthfront - це дуже хороший сервіс і є першокласним за своєю технологією. Їх вся платформа розроблена так, що вам не потрібно говорити з людиною. Після того, як ви проведете початковий огляд ризику, вони беруть його звідти. Ви можете відкрити рахунок у Wealthfront лише за 500 доларів, і не стягується плата за перші 10 000 доларів, які ви інвестуєте. Після поріг у розмірі 10 тис. Доларів ви сплачуватимете лише 0,25% усіх введених додаткових грошей.
• Краще - Betterment є найбільшим з робо-консультантів і є особистим улюбленцем. Вони пропонують свої послуги за низьку плату в розмірі 0,25%, а задній кінець - справді витонченою. Коли ви відкриваєте рахунок з Betterment, у вас з'явиться п'ятихвилинний запитник, який визначає вашу толерантність до ризику, після чого вони вкладають і вносять коригування для вас.

Чому Рот ІРА так популярний?

Якщо ви читаєте про стратегії виходу на пенсію взагалі, ви, напевно, чули про Рот ІРА та її переваги. Рік за роком, Roth IRA залишаються популярними серед тих, хто серйозно ставиться до економії на пенсію, і з безлічі причин. Ось деякі з причин, завдяки яким Рот ІРА продовжує зацікавити пенсіонерів у всьому світі:

Завдяки внесенню додаткових доларів тепер можна заощадити на податках пізніше. Оскільки Рот IRA фінансується з доларами після несплату, ви не отримуєте податкову пільгу на передньому кінці, коли ви вирішили внести свій внесок. Однак багато людей вважають це набагато позитивніше, ніж негативним. Завдяки внесенню в Рот ІРА з доларами після оподаткування ви можете уникнути сплати податків з розподілу вниз по лінії. Це вірно; внески в Рот ІРА рости безмитними, і розподіл також не оподатковується.

Ви можете внести вклад в Roth IRA або традиційну IRA на додаток до вашої податкової пенсійних рахунків. Той, хто серйозно ставиться до збереження на пенсію, хоче максимально використати максимально можливу кількість пенсійних рахунків, поки вони ще молоді. На щастя, ви можете внести свій внесок в Roth IRA, навіть якщо ви максимально використаєте 401 (k) або пенсійний рахунок, який було спонсором вашої роботи.

Диверсифікуйте свій вплив на податки. Там, де податкові пенсійні рахунки дозволяють вам уникнути сплати податків на ваші внески зараз, Roth IRA забезпечує протилежний досвід. Через це багато людей бачать, що обидва типи рахунків є способом диверсифікації їх впливу на податки в майбутньому. Все, що ви внесете в Рот ІРА, зросте без оподаткування. А коли ви будете готові почати приймати вилучення коштів, отримані гроші також не будуть оподатковуватись.

Ви можете знімати вклади, не сплачуючи штраф у будь-який час. Ось щось мало хто знає про їх Roth IRA. Якщо хочете, ви можете зняти свій внески в будь-який час без штрафних санкцій. Через це багато людей бачать Рот ІРА як тип накопичувального рахунку. Просто пам'ятайте, ви можете зняти свої внески без будь-якого покарання, але не ваші заробітки.

Ви не повинні починати приймати розподіли в певному віці. Хоча традиційні IRA вимагають розпочати розподіл у віці 70 ½, Roth IRA не мають цієї вимоги. Через це вони пропонують більшу гнучкість, ніж більшість пенсійних планів. Оскільки Рот IRA дозволить вам розширити свої гроші на невизначений термін, ви можете триматися на них в останню хвилину і тільки починати прийом грошей, коли вам це потрібно.

Як вирішити, чи слід відкрити Рот ІРА

Отже, на цьому етапі ми розглянули, що таке Рот ІРА, а що це не так. Ми також говорили про те, хто кваліфікується для одного і висвітлив основні переваги, які приходять з використанням Roth IRA для виходу на пенсію.

Але, чи є Рот ІРА дійсно правильним для вас?

Вирішуючи, чи відкрити Рот ІРА, важливо враховувати вашу індивідуальну ситуацію та ваші пенсійні цілі. Рот ІРА може бути не для всіх, але відкриття, ймовірно, є розумним кроком, якщо ви потрапляєте в одну з цих категорій:

Ви повинні розглянути Рот ІРА, якщо ...

• Ви хочете заощадити стільки грошей на пенсію, скільки зможете. Якщо ви серйозно ставитеся до збереження на пенсію, Roth IRA пропонує ще одне місце, щоб заощадити свої гроші. Навіть після того, як ви максимально використаєте 401 (k) спонсоровану вами роботу, ви все ще можете розмістити 5500 доларів США в Roth IRA або традиційній IRA в 2016 році (або 6500 доларів США, якщо у вас віком від 50 років). Якщо у вас є багато дискреційних доходів і ви бажаєте позбавити його для подальшого використання, Roth IRA - це найважчий спосіб.
• Ви вважаєте, що пізніше ви будете мати вищі податкові пільги. Оскільки Рот IRA фінансується з доларами після безподаткових платежів, гроші, які ви інвестуєте, дозволяють зростати без податків. Тоді ви отримаєте безмитне зняття коштів, як тільки ви почнете брати гроші - до тих пір, поки ви віком 59 ½ років і старше, а ваш обліковий запис було відкрито не менше п'яти років. Якщо ви думаєте, що під час виходу на пенсію ви можете мати вищу податкову категорію, або якщо ви турбуєтеся, податки будуть вищими для всіх, хто працює по всій плані. Інвестування в Roth IRA - це один із способів захистити себе від вищих податків у майбутньому.
• Ви хочете отримати пенсійний рахунок, який дозволяє вам зняти внески, не сплачуючи штраф. За допомогою Roth IRA ви можете зняти свої внески в будь-який час без штрафних санкцій. Це робить цей рахунок дуже відмінним від інших податкових пенсійних рахунків, які вимагають від вас сплатити штраф, якщо ви вирішите вчасно внести свої внески. Це також є причиною того, що багато людей, які хочуть отримати певну гнучкість, вирішують інвестувати в Roth IRA. Оскільки ви можете зняти свої внески без будь-якого покарання, будь-які гроші, які ви інвестуєте, залишаться в межах вашого досяжності.
• Ви хочете надати своїм спадкоємцям певні неоподатковувальні гроші після вашої смерті. Якщо ви турбуєтеся про те, що ваші спадкоємці закріпилися за величезною податковою ухвали, то наявність Рот ІРА може бути розумним кроком. Оскільки ці рахунки фінансуються з доларами після оподаткування, ваші спадкоємці, як правило, мають доступ до цих грошей, не сплачуючи податки після вашої смерті.Якщо ви сподіваєтесь врятувати своїх спадкоємців від сплати щонайменше декількох податків на їх спадщину, Roth IRA є розумним інвестиційним інструментом у цьому відношенні.
• Ви хочете, щоб принаймні один обліковий запис не потрібно було торкатися. Якщо ви хочете мати принаймні один вибувний обліковий запис, який не має мінімального віку для дистрибутиву, Roth IRA - це надзвичайно розумний вибір. Відкриваючи цей обліковий запис і фінансуючи його протягом усього життя, ви створюєте яйце для виходу на пенсію, яке не буде потрібно, коли ви досягнете певного віку. Якщо ви живете до вісімдесяти років, вам ніколи не доведеться брати жодного відсотка з вашого Рот ІРА, якщо ви цього не хочете.
• Ви хочете інвестувати в різноманітні інвестиційні продукти. Хоча запланований роботою план 401 (k) може запропонувати обмежений вибір інвестицій, той факт, що ви можете відкрити Roth IRA де-небудь і на власних умовах, означає, що ви можете вибрати, куди ти вкладаєте ці гроші. Це може означати інвестування в акції, облігації, взаємні фонди тощо. Звичайно, ви також зможете вибрати фірму, щоб інвестувати ці гроші для вас. Поки Алли Інвест це один з наших улюблених варіантів, ви знайдете безліч варіантів. {Пов'язані: Перегляд Scottrade: відкриття рахунку в Інтернеті}

Ми також висвітлили деякі інші найкращі варіанти у нашому посібнику найкращі місця для відкриття Roth IRA.

Суть

Я сподіваюсь, вам сподобався цей праймер з помилкою ставки "Roth IRA", а також загальне уявлення про правила та рекомендації Roth IRA. Тепер, коли ви знаєте все про цей захоплюючий інвестиційний інструмент, прийшов час з'ясувати, чи дійсно Roth IRA правильно для вашої ситуації.

Ніхто не може прийняти це рішення для вас, але я сподіваюсь, що ми висвітлили деякі найважливіші причини, чому Roth IRA може працювати на вашу користь. За загальним правилом, більше заощаджених грошей для виходу на пенсію краще, ніж не дуже врятувати. Roth IRA - це ще одне місце для того, щоб приховати свої гроші, коли він може з часом зростати, і бути там, коли ви готові піти у відставку.