Час заощаджувати на коледжі: найкращі 529 коледжні накопичувальні плани за штатом

529 Сортовий план коледжу є тим, який дозволяє батькам відкладати гроші на майбутні витрати на вищу освіту своїх дітей. Цей план є одним із кращих способів заощаджувати, оскільки, на відміну від більшості інших планів заощаджень, вилучення з освітою не містить федерального податку на прибуток. Багато держав вирішили прийняти таку ж політику, а також дозволити звільнення від податків на отримання кваліфікованих витрат.

Коли ми мали свого першого сина, це було неважливо, щоб відкрити 529-й план збереження свого коледжу. Ми прослідкували за цим кроком, відкривши новий план з кожною дитиною. Ну ... майже. Наше зараз два місяця ще не має, але скоро буде. 🙂

Примітка: Не впевнений, скільки заощадити? Якщо ні, перевірте мій пост, на який адреси скільки ви повинні заощадити в коледжі.

Виконання 529 планів

Прибуток від 529 планів заощаджень базується на результатах своїх інвестицій, як правило, взаємних фондів. Ці плани управляються лише державами. Цікавий факт про 529 планів полягає в тому, що ви можете вибрати інвестування в одну з будь-яких держав. І майже в кожній державі є це. Державні плани часто відрізняються один від одного одним або кількома способами:

• Структура плану
• Тип запропонованих інвестицій
• Переваги для позапланових / державних інвестицій

Перевірте свій штат спочатку

Якщо ви зацікавлені в засвоєнні програми 529 College Savings Plan, вам слід спочатку подивитися на план, який пропонує ваші держави. Незважаючи на те, що більшість держав дозволяють нерезидентам інвестувати, як правило, це переваги для інвестування в план власної держави, включаючи:

• Державні податкові пільги та відрахування - деякі держави надають статус оподаткування тільки резидентам
• Відповідні гранти
• Можливості стипендій
• Звільнення від державної фінансової допомоги
• Захист кредиторів

Безумовно, ідіть із вашою державою, якщо вона дає відрахування та / або кредити з податкової декларації. Ця державна податкова пільга, швидше за все, буде більшим активом, ніж можливі нижчі комісії від іншої держави. Стан штату Іллінойс лише збільшив ставку податку з 3 до 5%, щоб дати мені ще більше стимулів для використання нашого державного плану. Нью-Йорк, Міннесота, Міссурі та Мічіган пропонують виняткові плани для своїх мешканців. Деякі держави настільки вперед думають, що вони дають своїм мешканцям державну податкову пільгу незалежно від того, який державний план вони вкладають. Пенсильванія була першою державою, що зробила це.

Якщо ваша держава не потрапляє до цієї категорії та не пропонує достатніх стимулів для своїх мешканців, існує низка держав, які мають зареєстрований досвід. Рік за роком у цих штатів були деякі з кращих 529 планів заощаджень коледжу:

Деякі з кращих планів заощаджень коледжу за штатом

• Аляска - план економії коледжу Т. Роуер
• Аляска - Університет Аляскинського коледжу
• Мічиган - Мічиганська освітня програма освіти
• Нью-Йорк - Нью-Йоркська програма збереження 529 шкіл (Прямий план)
• Вермонт - Вермонт Інвестиційний план вищої освіти
• Меріленд - Коледж ощадних планів штату Меріленд (Інвестиційний план коледжу)

Деякі з цих планів прямо продаються, тобто ви купуєте план безпосередньо з держави. Це шлях до того, як плани брокера, як правило, включають комісії з продажу, хоча вони пропонують трохи більше інвестиційних можливостей. Багато хто з найкращих планів керує Tiaa-Cref, Fidelity або Vanguard. Фактично ці плани зазвичай накладають найнижчі комісії.

Інші фактори, які слід враховувати

Існує кілька факторів, які вплинуть на повернення ваших інвестицій, зокрема:

• Скільки часу у вас є? Ви починаєте планувати, коли ваша дитина є немовлям або молодшим середній школі?
• Яку суму та інші збори вам доведеться платити?
• Яка податкова категорія вашої родини?
• Скільки грошей ви інвестуєте?
• Чи існує можливість державних податкових відрахувань?

Дивно, що ви можете вибрати інвестування в 529 College Savings Plan майже з будь-якої держави в країні. Завдяки такому вибору ви обов'язково знайдете ідеальну інвестиційну можливість для вас і вашої колеги, пов'язаної з дитиною.