Зупинити знущання з поганих взаємних фондів

Пам'ятайте, що хлопець у класі, який завжди був у біді, щоб бити людей?

Він завжди знаходився під вартою і завжди був написаний для того, щоб грубити інших дітей, і, коли вони старіли, вони не сильно змінилися.

Це хулігани, яких ти хотів відсторонити, тому що, якщо ти занадто близько, ти, напевно, бити бити. Не смішно.

У інвестиційному світі існують взаємні фонди, які підходять для цього опису до "T".

У них був жахливий послужний список, і якщо ви занадто близько, поклавши свої гроші в них, ви отримаєте свій удар ногами.

Останнім часом я мав зустріч з потенційним новим клієнтом, і я опирався на те, які інвестиційні варіанти він мав.

Його фінансовий радник поставив його на шість різних взаємних фондів і не був належним чином диверсифікований.

Що ще більше погіршувало ситуацію, чотири із шести власних фондів, якими він володів, були жахливими.

Коли я кажу жахливо, я щедро. Вони просто були поганими взаємними фондами.

Сьогодні я хочу показати вам швидкий шлях до того, як я можу подивитися на взаємний фонд і миттєво дізнатися, чи це один з тих поганих дітей, що вам потрібно уникнути.

Визначення поганих яєць

У мене є різні інструменти, які я можу використовувати для швидкого перегляду на взаємному фонді. Один з тих, кого я люблю використовувати, тому що це дуже легко підтягнути Thomson Reuters. Thomson Reuters має продукт під назвою Інвестиційний Інструмент, який має базу даних майже кожного окремого спільного фонду, який існує там.

Якщо у вас є взаємний фонд і ви хочете дізнатись більше інформації про це, я можу або витягнути його за назвою чи символом, так і отримати чудові дані на моїх руках протягом буквально секунд. Нижче ви побачите деякі знімки екрану з деяких даних, які я знайшов на одному з взаємних фондів.

Що стосується того, який із шести вибрав, це було найгіршим з найгірших, що цей хлопець мав у своєму портфоліо. Але інші не були набагато кращими.

Давайте подивимося на першу схему. Перший графік показує зростання у 10 тисяч доларів протягом останніх десяти років, а потім порівнює його з індексом індексу зростання Russell 3000.

Там погано, і тоді існує цей взаємний фонд

Коли ви дивитесь на графік, королівська блакитна лінія являє собою взаємний фонд, а лінія зеленуватої тіал являє собою індекс. Ви помічаєте, наскільки синя лінія розташована нижче лінії чорної? Те, що в основному означає, що цей взаємний фонд засмоктує. Ця річ постійно була нижче її індексу за останні десять років.

Чому б вам коли-небудь платити менеджеру взаємних фондів, щоб керувати своїми грошима, що вони не можуть навіть йти в ногу з індексом? Проста відповідь: Ви не повинні.

Ці взаємні фонди повинні бути спрямовані неповнолітнім

Для всіх вас, ентузіастів спорту, трохи аналогії, я люблю використовувати, це використання бейсболу. Скажімо, середня середня маса ліги - 0,250.

Якщо індекс (індекс Russel 3000 у даному випадку) становить 0,275 фунтів, то цей взаємний фонд буде вататися приблизно на .180. Yikes!

Якщо ви є бейсболіст-майстром ліги, який ватається .190, то, швидше за все, ви не будете в основних лігах, які набагато довше. Просто дивлячись на цей швидкий графік, можна було б дивуватися, чому будь-який фінансовий радник рекомендує це своїм клієнтам? Чесно кажучи, я задавав собі те саме саме питання, і я не міг знайти гарну відповідь.

Порівняння інвестиційних фондів

Останній графік показує, як цей взаємний фонд порівняв з іншими фондами у своєму індексі. За даними Lipper, яка є просто іншою компанією, що займається відстеженням, на інвестиції, включаючи пайові інвестиційні фонди, вона входить у цей взаємний фонд у категорії фонду, що має багатокапсу.

Постійно нижній мешканець

Якщо ви подивитеся на графік, ви побачите, що ми йдемо назад 15, 5, 3 і 1 рік. Отже, якщо ми розглянемо цей взаємний фонд протягом останніх 15 років, ви побачите, що в його категорії є 200 фондів.

З цих 200 фондів цей взаємний фонд розмістив # 180. Що це означає, що у цій категорії існує 179 інших фондів, які зробили краще, ніж цей взаємний фонд, розмістивши його внизу на 25%.

Ще раз, що це означає? Це означає, що цей взаємний фонд засмоктує.

Просунувшись до 10 років, у цій категорії зараз 336 взаємних фондів, де цей фонд розмістив 254 місце, що означає, що ще 253 взаємних фондів краще, ніж це.

Я думаю, ви отримаєте сутність, але дозвольте мені йти вперед і сказати це; це означає, що цей взаємний фонд засмоктує. Хоча ми спостерігали деяке поліпшення упродовж п'яти, трьох та один-річних прогнозів, коли це перемістилося у третій квартіл, він все ще значно нижче багатьох інших взаємних фондів цієї категорії.

Остерігайтеся: уникайте поганих взаємних фондів

На жаль, я бачу такі типи взаємних фондів у багатьох портфелях клієнтів, і я майже можу стверджувати, що це кримінально. Як згадувалося раніше, це буквально забрало мене всього кілька хвилин, щоб швидко подивитися на цей взаємний фонд, щоб побачити, наскільки жахливо це було насправді. Я не можу собі уявити, як будь-який інший фінансовий консультант міг почесно рекомендувати це комусь.

Клієнт, який фактично купив взаємний фонд приблизно близько п'яти років тому і володів ним з тих пір; це було фактично однаковою справою для кожного іншого спільного фонду в його портфоліо.

Коли ви в останній раз переглядали свої взаємні фонди та переконалися, що у вашому портфоліо у вас немає поганих дітей? Можливо, вам доведеться подвоїти перевірку.