Банки

Чи є кредитні спілки такими ж банками? Як вони порівнюють?

Чи є кредитні спілки такими ж банками? Як вони порівнюють?

Коли мова йде про те, де ви розміщуєте свої гроші, це може бути важко вибрати між кредитною спілкою та банком. Вони виглядають однаково на вулиці, але чи справді вони є такими ж фінустановами? Який з них краще для ваших заощаджень та перевірки рахунків?

Ось низький рівень того, що таке кредитна спілка і чи є це правильним для ваших фінансів.

Що таке кредитна спілка?

Члени кредитного союзу, як і клієнти банку, мають доступ до контрольних та ощадних рахунків, компакт-дисків, кредитних продуктів та кредитних карток. Те, що робить кредитну спілку відмінним від будь-якого банку, полягає в тому, що це насправді є спільною фінансовою установою, яка належить і контролюється її членами. Його члени є тими, хто користується установою, наприклад, люди, які мають контрольний рахунок, ощадний рахунок або позику. Метою кредитної спілки є сприяння заощадженням та надання кредитів своїм членам.

Одна величезна різниця полягає в тому, що кредитні спілки є некомерційними компаніями, де банки зосереджені на прибутку. Це означає, що кредитні спілки, як правило, мають на увазі своїх інтересів. Це також означає, що ви не побачите стільки рекламних пропозицій, ні реклами від кредитних спілок. Хоча кредитна спілка не прагне отримати фінансову вигоду від своїх клієнтів, вони все ще стягують плату за прострочені платежі та кредити за квітень. Оскільки банки отримують прибуток, вони також більше схильні брати на себе більші ризики та вимагати від своїх клієнтів більш високих комісій та знизити рівень заощаджень в найкоротші терміни.

Оскільки кредитна спілка складається з членів, всі члени повинні бути пов'язані певним чином. Наприклад, кредитна спілка вчителів буде лише для тих, хто є вчителями. Стандартна кредитна спілка може вимагати, щоб ви були пов'язані або знали іншого члена кредитної спілки або жили в певній місцевості (існує безліч кредитних спілок, орієнтованих на округу). Хоча це може здатися серйозним, більшість людей зможуть забезпечити доступ до облікового запису кредитного союзу.

Ви також не повинні турбуватися про те, щоб покласти свої гроші в кредитну спілку. Багато людей вважають, що оскільки кредитні спілки відрізняються від банків, які вони мало залучають до фінансової безпеки. Це просто невірно. Подібно тому, що FDIC (Федеральна корпорація страхування депозитів) забезпечує регулярні банківські вклади, депозити в кредитній спілці застраховані до $ 250,000 за рахунок Федеральної асоціації кредитних спілок (FCUA). Також, коли ви дивитеся на останню фінансову кризу, більше банків вийшов із сфери бізнесу, порівняно з кількістю кредитних спілок, які пройшли підряд.

Переваги кредитної спілки

Кредитна спілка може запропонувати багато переваг над традиційним банком. Ось лише кілька:

  • Кращі ціни на заощадження та позики: Деякі кредитні спілки мають кращі показники заощаджень у інших місцевих банках. Звичайно, онлайн-банки, як правило, виграють, коли справа доходить до найвищої відсоткової ставки, оскільки вони не мають тих самих витрат, пов'язаних з розташуванням цегельних і мінометних виробів. Згідно з S. News, "Національна адміністрація Кредитової спілки повідомляє, що з червня 2014 року п'ятирічні кредити на нові автомобілі в банках мають середню процентну ставку 4,88 відсотка, порівняно з 2,74 відсотка для кредитних спілок".
  • Нижчі збори: Незважаючи на те, що кредитні спілки все ще стягують плату, вони можуть стягувати меншу суму. Наприклад, традиційні банки стягують плату за овердрафт у розмірі 35 доларів, де деякі місцеві кредитні спілки можуть стягувати лише 25 доларів США. Кредитні спілки, найімовірніше, матимуть мінімальний мінімальний залишок коштів, що означає, що вам не доведеться платити щомісячну плату, щоб утримувати заощадження чи контрольний рахунок.
  • Краще обслуговування: Оскільки кредитні спілки зосереджені на членах, ви можете очікувати кращого обслуговування. Приємно їхати в маленьку гілку, і вас зустріне банкір, який вас знає.
  • Більше Гнучкість: Більш великі банки зазвичай не мають часу або ресурсів для перевірки заявок на позики та іпотечні кредити. Через це вони автоматично відмовляються від кредиту на основі чисел. З іншого боку, кредитні спілки розглядають заявки на кредити на основі всієї картини. Вони виглядають глибше, ніж просто ваш кредитний рахунок, і можуть надавати позики на основі заслуг. Вони також більш схильні робити виключення за унікальних обставин, таких як самозайнятість або банкрутство у вашій історії.
  • Вони є частиною спільноти: Кредитні спілки, швидше за все, будуть залучені до громадських заходів та благодійних організацій.

Недоліки кредитних спілок

  • Доступність: Якщо ви маєте банк із одним із великих імен, наприклад Chase, то, швидше за все, ви легко знайдете банкомат або місце розташування банку в будь-якому місті. Через банки та банкомати скрізь, здається, навіть у популярних мережах магазинів і магазинах CVS. З іншого боку, кредитні спілки призначені для обслуговування спільноти, тому зазвичай в одній або двох місцях розташована територія. Маючи контрольний рахунок у кредитній спілці, можна було б подорожувати, тому що вам доведеться покладатися на інші банкомати за готівку, що може коштувати від $ 3-5 за транзакцію. Зверніться до місцевої кредитної спілки, щоб дізнатись, чи вони пропонують відшкодування зборів за банкінг.
  • Не так багато дзвонів і свистів: Оскільки у великих банків є чимало грошей у їх розпорядженні, ви можете посперечатися, що вони матимуть передові технології. Місцева кредитна спілка може не мати банківської технології, яку ви жадаєте, наприклад, додаток, перевірити копію через ваш смартфон, платіж за рахунками в Інтернеті або картки EMV. Тим не менше, багато кредитних спілок намагаються залишатися на вершині поточного, тому ви можете бути приємно здивовані тим, як оновлювати ваше місцеве місце розташування.
  • Низькі винагороди: Коли справа доходить до грошових нагород за рахунок використання кредитних карток, дуже мало кредитних спілок.Фактично, згідно з bankrate.com, "Деякі картки, емітовані банками, пропонували до 6 відсотків грошових коштів у певних категоріях витрат, кредитні картки, видані кредитними союзами, зросли на 1,5 відсотка". Якщо ви збираєтеся отримати кредитну картку , ви також можете скористатися цією перевагою, отримавши як можна більшу винагороду за витрати.

Чи можуть кредитні спілки конкурувати з банками?

Отже, враховуючи те, що кредитні спілки там обслуговують своїх членів, чи можуть вони конкурувати зі ставками ощадності та ставками кредитування у порівнянні з банками?

Деякі кредитні спілки пропонують ті самі ставки заощаджень і ставки, які пропонує традиційні банки. Проте, що ви, звичайно, не знайдете, це рекламні пропозиції для реєстрації для облікового запису. Оскільки більші банки - це все про прибутки, вони мають більше грошей, присвячених рекламі та акціям.

Наприклад, Discover Bank, як правило, пропонує одну з найкращих доходів на своїй високопродуктивній ощадній рахунку, якщо ви внесете депозит у розмірі 500 доларів США.

Коли ви досліджуєте найнижчі банківські ставки або кращі ставки за кредитами, ви можете помітити щось. На популярних фінансових сайтах не вказано багато кредитних спілок. Це не тому, що ваша місцева кредитна спілка не пропонує хороших тарифів. Натомість більші банки, швидше за все, пропонують віддачу сайтам, які рекламують свою продукцію, що робить сайт більш імовірним, щоб натиснути конкретний банк або написати про це хвалу.

Як знайти правильний кредитний союз

Оскільки кредитні спілки є місцевими, існує хороший шанс, що один з ваших друзів або членів родини має рахунок у місцевій кредитній спілці. Попросіть їх про це і подивіться, чи їм це подобається. Також ви можете відвідати MyCreditUnion.gov або NCUA. Якщо навколо вас є декілька кредитних спілок, яким ви можете приєднатися, потрібно трохи часу, щоб порівняти їхні тарифи та пропозиції. Не впевнений, що ви можете стати членом? Найпростіше всього лише просити. Багато кредитних спілок мають прості вказівки приєднатися.

Нижня лінія: що краще, кредитна спілка чи банк?

Чи є кредитна спілка найкращим вибором для вас? Відповідь дуже залежить від того, що ви хочете в фінансовій установі. Якщо ви хочете отримати доступність та можливість заробляти гроші на чудових акціях і нагородах, то ваш бізнес може бути великим банком. Однак, якщо ви хочете мати фінансову установу, яка піклується про вас і ваші фінанси, то кредитна спілка здобуде руку. Просто попросіть людей, які мали банківський та кредитний союз, і в більшості випадків вони скажуть, що вони віддають перевагу кредитної спілки.

Що стосується тарифів, то найвищі конкурентоспроможні банки та кредитні спілки матимуть дуже подібні ставки на фінансові продукти. Оскільки більшість ставок є конкурентоспроможними, ви можете зосередитися на інших важливих вам функціях.

Для мене мій вибір США - США. У розділі моїх безкоштовних інструментів ви можете побачити інші фінансові інструменти, якими я користуюся, і вони в основному є великими банками. З мого досвіду, я знайшов вищий відсоток за рахунок моїх заощаджень та знизив ставки за кредитами, знайшовши онлайн великі банки. Кожного разу, коли я купував місцеві кредитні спілки для кредитів на авто і житло, вони завжди були на 0,50% вищими, ніж найкращі ставки в Інтернеті, пропоновані великими банками. Це велика різниця на іпотечному кредиті.

Читачі, тепер ваш шанс важити. Чи був у вас досвід роботи з кредитною спілкою? Вам подобається їх більше, ніж традиційні банки? Чому або чому ні?

Залишити Свій Коментар