Знайди найкращі коефіцієнти та курси ануїтету 💲💲💲

Ануїтети отримують багато преси, як добре, так і погано. Що це справді зводиться до того, а ануїтети не є рекомендованими інвестиціями для всіх, вони можуть бути саме тим, що потрібно для певних інвесторів.

Вони, як правило, мають високу плату, і вони ускладнюють вилучення коштів з плану, як тільки це буде встановлено. Але, в той же час, ануїтети мають певні незаперечні переваги:

Придбання ануїтету дуже схоже на створення власного пенсійного плану. Більшість працівників сьогодні не мають доступу до традиційної пенсії з визначеними виплатами, тому ануїтет може бути ідеальною заміною.
Вони дозволяють збільшити суму грошей, яку ви заощаджуєте на пенсію. Хоча практично кожен інший пенсійний план, що охороняється від оподаткування, обмежує суму грошей, яку ви можете внести (18 000 до 401 (k) план або 5 500 доларів для IRA) немає ліміту долара на суму грошей, яку ви можете внести до ануїтету.

Ви навіть можете перевернути ваш 401k або 403b в ануїтет теж.

Ви вже встановили на покупку? Якщо ви вважаєте, що ви можете отримати вигоду від ануїтету, то я настійно рекомендую вам працювати з авторитетним агентом, щоб знайти правильні умови для вашої унікальної ситуації. Заповніть цю просту форму, щоб отримати звіт про безкоштовний, без зобов'язань від того, кому ви можете довіряти.

Виберіть 5 основних типів ануїтетів

Ануїтети мають різну форму та розміри, тому вам доведеться отримувати коефіцієнти ануїтету, щоб переконатися, що ви інвестуєте в правильний план. Але, щоб допомогти вам у вашому початковому дослідженні, існує п'ять основних типів ануїтетів:

Виправлено
Змінна
Виправлено індексований
Негайно
Відстрочений дохід

1. Фіксовані ануїтети

Фіксований ануїтет - це саме те, що випливає з назви. Це інвестиційний план, в якому страхова компанія погоджується виплачувати фіксований дохід відповідно до умов договору про ануїтет. Завдяки фіксованому ануїтету ви можете заробити стійку норму прибутку від ваших інвестицій. Таким чином, це ідеальне інвестиційне рішення для пенсіонера, оскільки він ефективно створює традиційну пенсію для зростаючої кількості пенсіонерів, які цього не мають.

Безкоштовний звіт про найвищі ставки ануїтету на 2018 рік

Ім'я * Електронна пошта Телефон * Поштовий індекс * Електронна пошта Порівняйте ціни

Фіксовані ануїтети аналогічні депозитним сертифікатам та іншим фіксованим доходам, стабільним інструментам оцінки вартості інвестицій. Ваша інвестиція платить фіксовану ставку доходу протягом терміну дії ануїтету - що може буквально бути залишковим життям.

Фіксовані ануїтети - і справді всі ануїтети - суттєво індивідуальні інвестиції. З цієї причини вам доведеться отримувати копії ануїтету від різних страхових компаній, щоб визначити, які саме для вас будуть найкращими.

Ви можете інвестувати в фіксований ануїтет, який забезпечить вам найближчий дохід. Але ви також можете включити його в ануїтет відстрочених доходів, який накопичує відсотки та надасть вам ще більший дохід у майбутньому.

Подібні компакт-диски, фіксовані ануїтети також поставляються з достроковими стягненнями. Ці штрафи можуть бути набагато жорсткішими, ніж той, який ви платите на компакт-диску. Коли мова йде про ануїтети, санкції дострокового зняття коштів називають "звільненням". Вони можуть скласти кілька процентних пунктів від вартості вашого ануїтету, і, як правило, працюють на ковзаючу шкалу. Наприклад, у вас може бути стягнуто 5% відрахування, якщо ви вилучаєте кошти з ануїтету протягом першого року. Це може знизитися до 4% на другому році, а до п'ятнадцятого року до 1%, а потім повністю зникне.

Якщо ви встановили фіксований ануїтет як ануїтет відстроченого доходу, де він накопичує інвестиційний дохід, вам також може бути предметом стягнення штрафів у розмірі 10% на дохід у розмірі 10%. Це пов'язано з тим, що накопичення відсотків на ануїтетові відкладається з податків, подібно до пенсійного плану, що насправді є однією з головних переваг ануїтетів.

Переваги фіксованого ануїтету:

Гарантована віддача відсоткових ставок
Низькі мінімальні інвестиційні вимоги
Процентні ставки за фіксованими ануїтетами, як правило, набагато вище, ніж на компакт-дисках
Дохід на все життя
Процентні доходи - відстрочені податком на ануїтети з відстроченим фіксованим доходом

Отримайте безкоштовний звіт, який висвітлює найкращі фіксовані ануїтети

2. Змінні ануїтети

Змінні ануїтети можуть запропонувати інвестору можливість отримувати більші прибутки, ніж ті, які доступні для інвестицій з фіксованим доходом, включаючи фіксовані ануїтети. Вони забезпечують інвестиційну участь як в акціях, так і в облігаціях, але це також призводить до ризику основної втрати, якщо фінансові ринки падають.

Гроші в перемінному ануїтеті інвестуються в субрахунки, які в основному є пайовими інвестиційними фондами страхової індустрії, оскільки вони не перелічені на державних біржах. Суб-рахунки вкладаються в акції та облігації, включаючи різні сектори промисловості.

Змінні ануїтети, як правило, відкладені, так що ви можете збільшити свої інвестиції в план для отримання більш високого доходу, коли ви нарешті починаєте вилучення. Знову ж таки, подібно до пенсійних планів, інвестиції зростають з відстрочкою оподаткування. Ви можете встановити майбутню дату, коли ви почнете отримувати доходи, які можуть бути під час виходу на пенсію або будь-якої іншої дати.

Це "гарні новини" на перемінних ануїтетах. Я особисто їх не рекомендую - їх просто надто багато, що не є інвестором.

Повернення на змінні ануїтети не фіксується і не гарантовано, і вони також мають обмеження щодо того, коли ви можете вилучити гроші з них. Щоб визначити дозволену частоту, вам доведеться отримувати коефіцієнти ануїтету для конкретних планів, але ви, як правило, обмежуєтеся одним вилученням на рік, якщо це не відбувається протягом періоду передачі (зазвичай 10 років).

Але збори є причиною, через яку мені не подобаються змінні аннуїтети. Вони стягують національне середнє значення 3,61% на рік, хоча комісії понад 5% не є незвичайними. Навіть якщо ви очікуєте повернення 7% на ануїтет, комісія в розмірі 3,61% буде більше, ніж нарізати, що повертається вдвічі (ви отримуєте сенс щось серйозно неправильно ще?).

Що ще гірше робить ситуацію з платниками, це те, що це в основному приховується. Це не єдина плата, а скоріше батарея менших комісій, заглиблених в ануїтет. Це може включати "плату за ризик смертності та витрат" - в середньому на 1,25% - адміністративні збори, основні витрати фонду (комісії за субрахунок), додаткові гонорари рейсу та збори.

Це забагато комісій в одному інвестиційному апараті.

Переваги змінної ануїтету (якщо високі та інші недоліки не лякають вас):

Відстрочення податку на прибуток
Інвестиції в рамках плану можуть бути змінені
Дохід упродовж життя
Можливість отримувати більшу дохідність, ніж сплачувати інвестиції з фіксованим доходом

Отримайте безкоштовний звіт, в якому висвітлюються найкращі змінні ануїтети

3. Фіксовані індексовані ануїтети

Це може бути найбільш бажаним типом ануїтету для найбільшої кількості людей. Це тип фіксованого ануїтету, за винятком того, що він використовує різні методи для створення доходу в рамках плану. Хоча фіксовані ануїтети значною мірою концентруються на захисті основної та стабільної прибутковості, фіксовані індексаційні ануїтети намагаються досягти обох цілей, але також забезпечують участь у зростаючих фінансових ринках.

Як і фіксовані ануїтети, фіксовані індексовані ануїтети також забезпечують щорічну гарантовану мінімальну норму прибутку. Але ви також можете отримати прибутки від інвестицій у конкретний фондовий індекс. Страхова компанія надасть вам вигоду від вищої віддачі між ними. Це дає фіксовану індексацію ануїтетів на ринку акцій на ринку, але захист від падіння ринку.

Існує обмеження на ринкові прибутки, які страховые компанії використовують для компенсації зниження ринку. Вони накладають обмеження на суму, яку ви можете заробити через інвестиції в акції. Наприклад, якщо ануїтет обмежує ваш річний запас акцій на 10%, але ринок зростає на 15%, ваш прибуток буде обмежений до 10%. Крім того, ви, як правило, не отримуватимете дивідендів, сплачених акціями, що зберігаються в індексному фонді.

Ще раз, конкретні подробиці цих умов будуть залежати від ваших котирувань на ануїтет, тому вам доведеться задавати питання і взяти безліч нотаток.

Переваги фіксованого індексного ануїтету:

Немає попередніх комісій
Захист принципала
Низькі мінімальні інвестиційні вимоги
Податкове відстрочення
Вища дохідність, ніж ви можете отримати на фіксованих інвестиціях

Отримайте безкоштовний звіт із висвітленням найкращих фіксованих індексованих ануїтетів

4. Безпосередні ануїтети

Безпосередній ануїтет - це тип ануїтету, який призначений для отримання негайного прибутку. Ви вкладаєте гроші в план ануїтету, і він розпочне виплати доходу ще в наступному місяці.

Найближчі ануїтети іноді називають одноразові преміальні ануїтети оскільки ви здійснюєте попередні інвестиції ("премія", в термінології страхування), а потім починаєте отримувати пільги (доходи). З цієї причини вони зазвичай встановлюються на виході на пенсію.

Термін виплат залежить від негайного договору про ануїтет. Ви можете виплачувати їх протягом певного періоду часу, наприклад 20 років, або налаштувати їх, щоб ви отримували платежі на все життя. Це вся інформація, яку ви можете отримати на початку, коли ви отримуєте копії ануїтету.

Переваги негайного ануїтету:

Сейф, безпечні інвестиції
Повністю пасивні інвестиції
Більш високі прибутки, ніж компакт-диски
Негайний дохід
Дохід на все життя

Отримайте безкоштовний звіт, в якому висвітлюються найкращі негайні ануїтети

5. Відстрочені ануїтети доходів

Іноді називають "а" довголіття ануїтет, аденітет відстрочених доходів - це план, який ви починаєте та фінансуєте, а потім дозволяйте йому зростати за рахунок накопиченого інвестиційного доходу. Таким чином, вони працюють схожими на пенсійні плани, за винятком того, що ви зазвичай здійснюєте інвестиції в єдину суму, а не за рахунок річних внесків.

Термін відстрочки повністю залежить від вас. Ви можете інвестувати гроші в план і почати отримувати виплати з доходу лише через рік. Або ви можете інвестувати в план і почати отримувати доходи, коли ви вийдете на пенсію у 20 або 30 років. Як тільки ви почнете отримувати свої доходи, вони можуть бути встановлені як гарантійний дохід упродовж життя.

Специфічні інвестиційні умови можуть відрізнятися, але вони зазвичай мають фіксовану процентну ставку, яка гарантована страховою компанією на строк до 10 років. Наприкінці цього терміну відбудеться скидання - яке може відбуватися так часто, як щорічно, - що встановить нову процентну ставку на основі колишніх ринкових факторів.

Страхова компанія також часто запропонує мінімальну гарантію ставок на життя ануїтету, так що ви завжди будете отримувати хоча б таку норму прибутку. І, природно, чим довший термін відстрочки ануїтету, тим вища вартість плану та вищі платежі за ваш дохід.

Переваги ануїтету дострокового доходу:

Захист принципала
Вам не потрібно турбуватися про ефективність фондового ринку
Ви можете перемістити частину свого 401 (k) у ануїтет відстроченого доходу
Не потрібні мінімальні розподіли (RMD) у віці 70 1/2

Отримайте безкоштовний звіт, який підкреслює найкращі ануїтети від майбутніх доходів

Заключні думки

Це п'ять основних категорій ануїтетів. Але кожен тип ануїтету також поставляється з великою кількістю потенційних "гонщиків", які можуть запропонувати вам розширені переваги. Ці переваги включають положення про гарантоване зняття коштів, довгостроковий догляд, виплати за смерть та коригування вартості життя.

Це всі потенційні надбудови, які ви можете дізнатись через котирування ануїтету. Ануїтети, як правило, є більш складними, ніж більшість інших типів інвестицій, тому це допоможе працювати зі страховим професіоналом, щоб вести вас у процесі. Ще раз, ануїтети не будуть працювати для кожного, але це може бути просто правильним рішенням для вашої конкретної ситуації.