Acorns Investing Review 2018: автоматично інвестувати запасні зміни 💲💲💲

Якщо ви щось подібне до мене, ви, мабуть, пам'ятаєте, що ваші батьки чи дідусь бабуся і дідусі заповнюють чашки, банки, накопичувачі та ящики для столу з залишками монет із щоденних грошових витрат. Як тільки ви потрапили в синій місяць, ви, можливо, закатили ці монети та депонували їх у банку. Це був напрочуд ефективний спосіб заощадити сотні і навіть тисячі доларів щороку.

В наші дні більшість з нас не використовує паперову валюту, тому ми рідко маємо "запасні зміни". Заощадження монет у банках для дощового фонду дня просто не є реалістичним варіантом. Натомість наші гроші - це електронні цифри на екрані. Як результат, ми просто витрачаємо наші гроші, не замислюючись над тим, що ми повинні робити з "запасними змінами". Проте багато хто програми хочуть змінити цю звичку.

Одним з перших додатків, що вийшли з концепцією безкоштовної зміни, було Жолудь. Це автоматичне додаток для інвестування, який знімає ваші транзакції. Тоді він автоматично інвестує ваші гроші в портфель, який має сенс для вас.

З моменту свого першого випуску компанія Acorns продовжує інновації, і це підняло бар для мікро інвестування додатків. Деякі нові випуски функцій роблять розумним розглянути Acorns знов. Якщо ви створюєте обліковий запис Acorns, чи це надмірна програма? Цей огляд пояснює добре і погане.

Що робить Acorns?

Жолудь це мікроінвестувальна платформа, розроблена в рамках концепції сучасної теорії портфеля. Як користувач Acorns, ви завантажуєте Acorns App і відповісте на кілька запитань. Програма потім рекомендує вам ефективний портфель.

Житлові портфелі варіюються від консервативних (багато облігацій) до агресивних (всі акції та нерухомість).

Всі портфелі містять виключно недорогі ETF від Vanguard та BlackRock. Час від часу, Acorns може обміняти один ETF для іншого ETF, який відстежує той же індекс. Це інвестиції, які Acorns використовує сьогодні. Варто зазначити, що ці варіанти не змінились щонайменше протягом року (імовірно, тому що вони залишаються серед самих низькооплачуваних ETF на ринку).

iShares iBoxx $ Інвестиційний рейтинг корпоративних облігацій ETF | LQD
iShares 1-3 рік казначейських зобов'язань ETF | СИЛЬНИЙ
Vanguard Індексний фонд фонду ETF акцій | В.Б.
Vanguard REIT Index Fund Фонди ETF | VNQ
Vanguard 500 Індексний фонд ЕФО Акції ВОО
Фондовий інвалідний фонд "Авангард" Фонд емітованих акцій VWO
Vanguard FTSE Developed Markets Індексний фонд Фонди ETF | ВЕА

Вибравши свій портфель, Ви зв'яжете свої дебетові та кредитні картки з платформою Acorns. При здійсненні транзакції Acorns "зібрав" транзакцію до найближчого долара. Круг (або запасні зміни) надходить на зберігання рахунку. Якщо ви витратите $ 7,55, Acorns буде депонувати $ 45 у ваш холдинг. Коли обліковий запис має принаймні 5 доларів, Acorns автоматично інвестує доходи на ринок. Вони використають можливість інвестування, щоб збалансувати ваш портфель.

Нова функція, яку Acorns нещодавно випустила, - це "коефіцієнт округлення". По суті, ви можете подвоїти до 10X ваших округів. Наприклад, округлення $ .45 може автоматично стати загальним обсягом $ .90, якщо ви виберете 2x мультиплікатор. Якщо ви виберете 10x мультиплікатор, це стане 4,50 дол. США. Коефіцієнт можна регулювати через додаток, але не з веб-сайту Acorns, тому будьте обережні.

Ви також можете встановити повторювані інвестиції. Наприклад, ви можете вибрати інвестування 5 доларів на день на платформі або 200 доларів на місяць, якщо ви віддаєте перевагу.

Якщо ваш портфель вийде з ладу, Acorns буде здійснювати перебалансування. У непідтримуваних облікових записах балансування може мати податкові наслідки для вас. Однак, якщо ви вирішите встановити свої гроші в IRA (використовуючи Acorns пізніше), повторне балансування не матиме негайних податкових наслідків.

Нарешті, Acorns має нову платформу для дебетових карт, що називається Acorns spend. Перевага використання Acorns полягає в тому, що ви можете негайно вирахувати обчислення з вашого поточного рахунку (щось може тривати кілька днів з кредитного чи дебетового рахунку). Жолудь пропонує необмежену компенсацію банкомату, не має мінімального залишку та не стягує комісію за овердрафт. Однак вам доведеться заплатити 3 долари на місяць за користування Acorns, щоб підтримувати рахунок.

Знайдено грошові партнерства

Жолудь також створив спрямовані відносини з низкою інтернет-магазинів та постачальників послуг. Коли ви використовуєте програму Acorns для покупки з вибраного списку роздрібних компаній, компанії будуть депонувати Found Moneyшку на свій рахунок.

Знайдені гроші коливаються від 1-2% від вартості покупки для більшості роздрібних продавців. Роздрібні покупці включають Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal та інші.

Концепція Found MoneyⓇ поєднує в собі концепцію мікро інвестування та концепцію сайту. Хоча Acorns має декілька унікальних партнерів, EvoShare пропонує кращі ціни на грошові перекази, і вони будуть депонувати гроші безпосередньо на свій пенсійний рахунок.

Нові можливості

Мультиплікатори- Щоб збільшити внесок Acorns без створення автоматичних інвестицій, ви можете вибрати множитель жолудів. Ви можете помножити свої округлення на 2x, 3x або 10x. З 10-кратним варіантом середній щомісячний обсяг 50 доларів США становить 500 доларів США. Це може бути чудовим способом утримати себе від перевитрати. Ця функція доступна на рівні 1 долар на місяць.

Жовті пізніше - Acorns тепер підтримує рахунки IRA, включаючи традиційні IRA, Roth IRAs та SEP-IRA (для самозайнятих людей).Вам може знадобитися перевірити працівника податкової служби, щоб дізнатись, чи маєте ви право на отримання будь-якого з цих облікових записів. Внесення коштів у Acorns у податковому пільговому обліковому записі - це чудовий спосіб почати інвестувати на пенсію, навіть якщо ви не можете дозволити собі максимум внесків. Вартість Acorns Later становить 2 долари на місяць.

Жолудь проводить- Acorns створив дебетову (перевірку) обліковий запис для користувачів, які хочуть інтегрувати свої витрати та їхні пенсійні кошти. Круглий стіл віднімається відразу, і в залежності від того, де ви живете, ви можете претендувати на "знайдені гроші" у місцевих магазинах. Перевагами Acorns проводяться необмежене відшкодування банкомату, відсутність мінімального залишку та відсутність овердрафту. На жаль, Acorns витрачають 3 долари на місяць, що є високою платою, з огляду на кількість доступних рахунків за низький рівень.

Жовті подарункові карти- Хочете допомогти другові, рідному братові чи родичому інвестувати? Жолудь пропонує подарункові картки, щоб розпочати їх. Ви насправді подаруєте їм подарункову картку вартістю 25 або більше, і вони підписуються на обліковий запис із Acorns. Особисто я люблю ідею дати подарункову картку Acorns випускнику середньої школи, яка може почати початок інвестування шляхом створення облікового запису з Acorns.

Скільки коштує "Жалі"?

Коли ви поєднуватимете Found Moneyщо та всі ваші круглі підсумки, більшість людей щороку інвестують принаймні кілька сотень доларів. Збереження та внесення змін може призвести до величезної різниці, коли ви тільки починаєте працювати.

Однак Жолудь не врятує свої інвестиції безкоштовно. Ви платите 1 долар США на місяць для акаунтів до 1 мільйона доларів. Якщо вам не виповнилося 24 років, і у вас є дійсна електронна адреса .edu, Acorns відмовиться від вашого плати за керування протягом 4 років.

Якщо ви хочете додати варіант ІРА, ви витратите 2 долари на місяць. У порівнянні з робото-консультантами, такими як Betterment і Wealthfront (котрі стягують 0,25% на рік), Acorns є крадіжкою. Звичайно, M1 Finance все ще безкоштовний.

Нарешті, якщо ви хочете додати програму "Acorn spend", ви сплачуватимете 3 долари на місяць. Ця перевага полягає у тому, що ви можете інвестувати додаткові знайдені гроші, оскільки округлення Acorns не буде застосовуватися лише до інтернет-магазинів. Ви можете заробити до 10% грошових коштів у місцевих магазинів (особливо ресторанів, продуктових магазинів та кав'ярень). Звичайно, кількість грошових коштів, які ви можете заробити, залежить від партнерів у вашому регіоні.

Окрім плати за управління, Acorns не стягує плату за транзакцію. Це означає, що ви можете внести одноразову суму (до 20 000 доларів на день) на свій обліковий запис Acorns, і ви можете вилучити гроші в будь-який час без транзакційних витрат.

Ви ніколи не будете платити торгові збори, що є великою заощадженням коштів для малих інвесторів.

Ці ціни варті послуги, яку надає Acorns? Скажімо, ви заощаджуєте 20 доларів за рахунок першого місяця. Потім ви сплачуєте 1 долар США за обслуговування. У такому випадку ви сплачуєте комісію 80% за перший місяць. Коли ваш портфель зростає, співвідношення зменшується.

Якщо ви вкладете 400 доларів на свій перший рік, ви сплачуватимете 12 доларів за плату за управління. Це ефективний 3% комісійний збір.

3% або навіть 25% - це величезний платіж за середньоекранне інвестування. Жолудь не пропонує збирати податкові збитки, а пропоновані ними ETF можуть бути придбані безкоштовно з традиційного брокерського обслуговування.

Якщо ви використовуєте лише 1 долар США на місяць (для подальшого оподаткування), ви отримуєте низьку вартість. Проте Acorns не займається збором податкових збитків, тому, напевно, краще вибрати робот-консультант. Це особливо вірно, якщо ви не додаєте регулярних внесків та просто спираєтесь на округлення, щоб побудувати свій портфель.

Проте, нові функції Acorns можуть зробити платформу корисною для більшої кількості користувачів. Якщо ви встановлюєте регулярні внески, ви можете заощадити 5500 доларів США на IRA або Roth IRA, і навіть більше в SEP-IRA (залежно від вашого доходу). Коли ви враховуєте, що Acorns автоматично перебалансував для вас, 2 долари на місяць - це велика ціна. Оскільки ви перебуваєте в податковому пільговому обліковому записі, збирання податкових збитків стає менш важливим.

3 долари на місяць дають вам доступ до оплати 2 долари на місяць плюс опція для більш знайдених грошей, злиття в реальному часі та дебетова картка. Я підозрюю, що більшість людей не зароблять додатковий долар на місяць за знайдених грошей, щоб компенсувати вартість облікового запису. Замість того, щоб відкрити обліковий запис Acorns, вам краще було б відкрити безкоштовний обліковий запис.

Якщо ви турбуєтеся про ціну (і ви повинні бути), перегляньте наш список місць для інвестування безкоштовно.

Заключні думки на Жолудь

Студенти коледжу, які можуть відмовитися від щомісячної плати, повинні враховувати, що вступати в Жолудь платформа Це відмінний спосіб інвестувати трохи грошей, які в іншому випадку могли б витратитись. Але пам'ятайте, що Acorns - це інвестиційна платформа, а не високоякісний економичний рахунок. Ваші інвестиції можуть втратити цінність, тому вам потрібно подумати про те, чи інвестування є правильним вибором для вас.

Вартість 2 доларів на місяць може мати сенс для людей, які потребують невеликого поштовху для інвестування. Круглий стіл плюс скромний автоматичний депозит на суму від 100 до 200 доларів США допоможе вам заощадити на пенсії. Якщо ви ще не почали інвестувати на пенсію, я думаю, що варіант 2 доларів на місяць може бути хорошим виграшем для вас (буквально і фігурально).

Професіонали, що вносять свої пікові роки заробітку, можуть, напевно, пропустити Acorns. Вони повинні виділяти пріоритети на пенсійні рахунки, ощадні рахунки та інвестиції в бізнес через Acorns. Я також радив би проти Acorns витратити рахунок прямо зараз.Хоча це коштує всього 3 долари на місяць, більшість людей можуть отримати безкоштовний обліковий запис із подібними перевагами.

Суть в тому, що Acorns дорого - відносно. Якщо ви інвестуєте невеликі суми, цей відсоток є великим укусом ваших грошей. Однак, якщо вам потрібні розділи підвищення та автоматичного збереження, перевірте це.