7 речей, які потрібно знати про правила Рота IRA на 2010-2011 роки

2010 рік стане одним із найцікавіших років імені Roth IRA з моменту його створення в 1997 році. Багато основних правил і обмежень внесків виправдані, але те, що створює більшу частину рекламної реклами, є 2010 рік Roth IRA перетворення. Одна річ, яка не змінилася, - це податкові гроші, які чекають на вас після виходу на пенсію, завдяки внесенню в Рот ІРА. Знову: БЕЗКОШТОВНЕ грошові податки. Я повторював це на користь тих, хто ще не відкрив обліковий запис Roth IRA. Далі, давайте подивимося на деякі ключові правила Roth IRA на 2010 рік.

Ось оновлений пост щодо Правила Roth IRA на 2011 рік. Перевір!

1. Внески на 2010-2011 роки

Межі вкладу залишилися в $5,000 на 2010 та 2011 роки. Ви 50 років і старше? Досягнутий внесок залишається в $1,000 на загальну суму $6,000. Це все ще в повітрі, чи будуть обмеження Roth IRA збільшуватися в наступному році, так що залишайтеся на зв'язку.

Річний внесок	49 і нижче	50 і більше (зловити)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. 2010 рік - це Рік могутньої конверсії

Якщо ви не чули про подію Roth IRA Conversion 2010, то ви, очевидно, ще не відвідували мій блог раніше. Гаразд, я прощаю тебе.

Хоча 2010 рік - це реальний рік, який ви зможете конвертувати, дохід, який вимагатиметься, може бути відкладено до 2011 та 2012 років. Очікуючи переважну більшість, щоб скористатися цим, IRS створив спеціальне положення про те, як буде податок. оплачений IRS надав вам право вимагати 50% суми конверсії як доходу в 2011 році, а решту 50% в 2012 році. Пам'ятайте, що це тільки в 2010 році. Після 2010 року всі податки будуть повністю сплачені наступним роком.

3. Правила "Повернутися"

Якщо ви плануєте перетворити свої традиційні IRA та 401k в Roth IRA, я пропоную вам зробити це швидше, ніж пізніше, з кількох причин: 1. Ринок все ще знаходиться в стадії відновлення, і ви могли б скористатись конвертацією, коли ваш баланс в рахунках нижчий і платити менше податку на прибуток. 2. Якщо ця стратегія запобігає, ви завжди можете зробити Roth IRA Recharacterization, краще знати як перетворення "повернути". Рехарактеризація дозволяє повністю конвертувати конверсію. Це може статися, якби ринок знову став банком, або якщо у вас виникне несподіване збільшення доходу, що змусить ваше податкове зобов'язання більше, ніж турбота про подію з IRS. Ви маєте до 15 жовтня календарного року після року, коли ви перетворили його на повторну характеристику. На 2010 рік це буде 15 жовтня 2011 року.

4. Граничні значення фазу збільшено ... .Барелі

Працівники із заробітної плати, які знаходяться на вулиці, коли йдуть до Рот ІРА, не отримують значної допомоги в обмеженні відступів. Одиночні фільтри не отримали поліпшення, а спільні фільтри збільшили до $ 1,000 до нижнього та верхнього діапазонів. Не турбуйтеся, однак, ви все ще можете пощастило (див. № 5).

Рот IRA фази на 2011 рік

Знову ж таки, збільшення лімітів відстеження на 2011 рік, але ледве. Обмеження збільшилися в межах 1000 до 2000 доларів США цього року.

Для Ротових ІРА одноосібні платники податків із щорічним модифікованим коригованим доходом (MAGI), що перевищує 107 000 доларів, починають бачити обмеження їхніх внесків, поки ці кошти не будуть повністю знищені на 122 000 доларів. Межі вкладу для одруженого подання спільного інвестора складають $ 169,000- $ 179,000. (Ви можете побачити обмеження минулого року вище).

5. Рот ІРА - вимкнений, але не вийшов

Багато людей хотіли скористатися Рот ІРА протягом останніх декількох років, але не змогли, тому що вони перевищили межі Рота IRA. Багато хто потім влаштувався на заміщення традиційного ІРА. Єдина проблема з традиційною IRA (окрім сплати податків після виходу на пенсію) полягає в тому, що після деяких обмежень на прибуток ви більше не отримуєте податкові вирахування за внесення внеску. Ви все ще отримуєте відстрочене зростання податків, але це все.

Якщо ви є активним учасником (роблячи щорічні доплати або накопичуєте вигоду) в плані компанії та становлять понад 65 000 доларів як єдиний платник податків у 2009 році (або 109 000 доларів як одружений спільний платник податків), то ви відмовляєтесь від повного відрахування. Те, з чим ви залишитесь, - це непередавана ІРА.

Представляємо непередавану ІРА

У минулому не було нічого такого привабливого щодо непередаваної ІРА. З 2010 р. Під кутом незмінний ІРА став дуже популярним інструментом, який дозволяє високооплачуваним працівникам вступити в "Рот Іра" - "бекдор". Високооплачуваний працівник може внести свій внесок у нерозрахунковий ІРА з єдиними намірами перетворити його в 2010 році.

Забезпечуючи внескаргову IRA, ви будете нести відповідальність лише за те, що ви отримаєте від цього часу, доки ви не конвертуєтеся в 2010 році. Якщо 2009 рік стане першим роком, то якщо ви не виберете одну з мільйонів кадрів , ваше податкове зобов'язання має бути зведене до мінімуму.

6. Економія коледжу як резервне копіювання

Рот IRA для заощаджень коледжу

Традиційно Roth IRA використовується для збереження на пенсію ... ..Дух, чи не так? Багато хто не знає, що існує положення, яке дозволяє вам зняти з вашого Рот ІРА плату за "вищу освіту" витрати, уникаючи при цьому штрафів на 10%. (Це стосується заробітку, ви можете зняти свої внески в будь-який час). Кому це підходить? 529 планів заощаджень коледжів - це чудовий спосіб заощадити, але якщо ви будете заощаджувати на випадок виходу на пенсію, ця стратегія може вам підходити. Краще мати додаткові заощадження, пов'язані в Роті, а також плану заощаджень коледжів, які ніколи не можуть звикнути.

7. Прямі перекази від 401k до Roth IRA просто легше

До 2010 року, це було біль, намагаючись перетворити 401k на Roth IRA. По-перше, вам довелося створити традиційну ІРА, а потім відібрати 401k в традиційну ІРА. Тоді вам доведеться відкрити обліковий запис Roth IRA, а потім завершити конвертацію документів. Після завершення конверсії ви закрили б традиційну ІРА, оскільки вона більше не потрібна. (Все, що документи ні до чого.) Але це було тоді і зараз. У 2010 році ви зможете направити вашу 401 кілометра на Roth IRA та обійтися непотрібним середнім кроком. Менше документів робить мене щасливим автобусом.

Що потрібно знати про Roth IRA на 2010 рік.

Це правила Roth IRA на 2010 рік. Якщо ви ще цього не зробили, вийдіть відкритим Roth IRA і отримаєте свій податковий гніздо яйце. Довірся мені. Пізніше ти подякуватимеш, що ти зробив 🙂

* Можливі обмеження, штрафи та податки. Якщо не будуть виконані певні критерії, власники Roth IRA повинні бути 59 1/2 або старше і провели ІРА протягом 5 років, перш ніж дозволено звільнення від оподаткування.

Фотографії Джейсона Йорка Фотографія (безладна краща подруга плагін).