10 питань стосовно планів заощаджень коледжу

Здебільшого, я не підкорюю тону.

Звичайно, я міг би трохи підкреслити, якщо моя фантастична команда виросте на 7 очок вночі в понеділок ввечері, і мені потрібні мої опоненти, які повертаються, щоб мати туманну гру.

Крім цього, я майже холодний. 🙂

Ви знаєте, що мене підкреслює?

Навчання в коледжі!

Мені це не було підкреслено після того, як у нас був наш перший син, але тепер у мене є три!

І оскільки ми приймаємо нашу роботу вперед, я відчуваю, що гроші висмоктуються з нашого ощадного рахунку.

Ви наголошуєте на цьому? Скажи мені, я не єдиний!

Якщо ви, як і більшість американців із дітьми чи онуками шкільного віку, може зацікавитися, як ви зможете заощадити достатньо грошей, щоб відправити їх у коледж.

Щороку ви чуєте, що витрати на коледж зростають більше, ніж інфляція, і через 18 років це буде коштувати набагато більше, щоб відправити свою дитину до державної чи приватної школи.

Дерьмо? Приватна школа? Мій розум навіть не пішов. Я так накручуюся ...

Навіть якщо ви не можете багато заощадити, ви все ще можете скористатися планом заощаджень коледжу. З огляду на це, я подумав, що було б корисно поглянути на деякі популярні способи збереження в коледжі. Я скоротив інформацію до 10 питань, про які мені часто запитують колледже заощадження.

1. Як я можу оцінити майбутні витрати коледжу?

Фінансовий калькулятор FinAid.org допоможе вам з'ясувати, скільки коштує той чи інший коледж, коли будуть відвідувати ваші діти чи онуки. Це трохи більш загальний характер, але це може дати вам гарне розуміння того, які основні витрати можуть бути. Працюючи з клієнтами, у мене також є програма, яку я використовую, яка містить перелік більшості коледжів, і ви можете отримати реальне уявлення про те, яку суму може бути кошторис фактичного коледжу.

2. Чому почати ранній план накопичення коледжу?

Чим довше ви будете чекати, тим більше грошей вам доведеться заощадити, щоб задовольнити вашу ціль. До того часу сьогоднішні новонароджені мають намір зарахувати до коледжів, чотири роки в державному університеті коштуватимуть понад 200 000 доларів. Початок раннього початку - це ключове, ніколи не пізно починати заощаджувати навчальні цілі тих, кого ви турбуєтесь. Це може зробити суттєву різницю - потенційно зменшивши суму, яку вам або бенефіціару рахунку може знадобитися позичити, щоб заплатити за школу.

3. Які існують податкові способи заощаджувати на коледжі?

Розподіл 529 планів заощаджень і Coverdell Education Savings Accounts є двома найпопулярнішими способами збереження в коледжі. Багато інвесторів також користуються обліковими записами на зберігання, такими, як це дозволяється за законом про уніфіковані подарунки неповнолітніх (UGMA) чи єдиним законом про передачу неповнолітнім (UTMA). Є плюси і мінуси, які б були кращими. Найбільш помітним є те, що дитина не ходить до школи. Як правило, те, що я бачу для батьків, що те, що заощадити гроші на дитині, але не хочуть змусити їх піти в школу, краще зберігає рахунки зберігача. Зміна ситуації, і ви побачите два інших, що використовуються, найчастіше плану 529, а потім - Облікова картка Education Coverdell.

4. Що таке план накопичення 529?

Названий після розділу 529 Кодексу внутрішнього доходу, 529 планів заощаджень коледжів забезпечують вигідний для податків спосіб заощадити на кваліфікованих витратах на вищу освіту. Ці плани зазвичай фінансуються окремими штатами, а майнові плани професійно управляються незалежними інвестиційними фірмами або державними органами влади. Будь-хто може відкрити 529 ощадних рахунків незалежно від рівня доходу і внести до 13 000 доларів США (26 000 доларів для подружніх пар) за рік без наслідків з податком на подарунок.

5. Які деякі особливості накопичувальних облікових записів Coverdell Education?

Заощаджені рахунки в компанії Coverdell Education передбачають податкову виручку за вищу освіту з 1998 року. На відміну від 529 планів заощаджень, вилучення коштів може використовуватися для початкової та середньої освіти, а також для витрат на комп'ютерні витрати на навчання та навчання.

Хоча існують обмеження на доходи. Якщо ваш модифікований валовий дохід (МАГІ) становить менше 110 000 доларів США (220 000 доларів США, якщо ви подаєте спільний відшкодування), ви зможете внести свій внесок у рахунок Коверделла. Річні внески також обмежуються 2000 доларів США на рік.

6. Чи можу я інвестувати в обліковий запис 529 і Coverdell?

Так, вкладення в ощадний рахунок 529 не впливатимуть на вашу здатність вкладати кошти в Ощадний рахунок в освітній програмі Coverdell для одного і того ж бенефіціара. Інвестиції в обидва можуть бути особливо гарна ідея, оскільки ці два доповнюють один одного. Це схоже на пенсійний план на роботі, а також на наявність IRA.

7. Чи є належним чином вибір облікових записів UGMA та UTMA?

Протягом багатьох років UGMA / UTMA були єдиними істотними засобами економії освітлення, тому багато інвесторів створили значні суми на цих рахунках. Облікові записи UGMA / UTMA не мають лімітів доходів або внесків. І, принаймні частина ваших доходів може бути звільнена від федерального податку на прибуток. Деякі або всі будуть оподатковуватись за нижчою ставкою дитини, якщо дитина віком до 18 років.

Внески на рахунки UGMA / UTMA є безвідкличними, а це означає, що як тільки гроші або інше майно було надано, ви не можете змінити свій розум і зняти подарунок.

Ви можете вилучати гроші в будь-який час на користь дитини - не тільки для навчання. Дитина контролює рахунок після досягнення повноліття (у більшості штатів - 18 або 21).

8. Чи застосовуються податкові податкові правила до планів заощаджень коледжу?

Внески до 529 накопичувальних планів, накопичувальних облікових записів Coverdell Education та облікових записів UGMA / UTMA підпадають під дію податкових податкових правил. За цими правилами ви можете внести до 13 000 доларів США на рік (26 000 доларів для подружніх пар) без наслідків з податком на подарунок.

Під час спеціальних виборів ви можете інвестувати до 65 000 доларів США (130 000 доларів для подружніх пар) на 529 рахунках одночасно, прискоривши інвестиції на п'ять років без жодних федеральних податкових наслідків. Якщо ви робите ці вибори, додаткові внески або інші подарунки одному і тому ж індивідууму протягом цього п'ятирічного періоду перевищуватимуть щорічну виключення з податку на подарунок.

9. Що робити, якщо моя дитина не ходить до коледжу?

За допомогою плану накопичення 529 ви можете залишити гроші на рахунку, якщо ваша дитина вирішить піти у коледж пізніше. Або ви можете вибрати нового бенефіціара, у тому числі саму або будь-кого, хто є членом сім'ї поточного бенефіціара. Якщо ви берете гроші за що-небудь, крім освіти, ви будете платити звичайний федеральний податок на прибуток плюс штраф у розмірі 10% на прибуток. Пам'ятайте, що штраф у розмірі 10% не застосовується до стипендій. Це означає, що, якщо ваша дитина отримає стипендію, ви зможете зняти стипендію на рахунок без штрафних санкцій.

За допомогою облікового запису Коверделла бенефіціар повинен використовувати активи на той час, коли він досягне віку 30 років, або повинен бути названий новий бенефіціар.

Для облікових записів UGMA / UTMA вам доведеться сплачувати податок на прибуток від капіталу, коли продаються акції, акції чи облігації.

10. Що ви використовуєте для своєї дитини?

В даний час ми використовуємо недержавний план 529, тому що я вважаю, що пропонують кращі варіанти інвестування. Я буду найближчим часом розпочати внутрішній план, як і ще один рівень диверсифікації. Продовжуючи допомагати нашим дітям через коледж, ми не очікуємо фінансування повного навчання. Якщо у нас є гроші, ми будемо, але ми також хочемо, щоб наша дитина цінував подарунок освіти.