GFC 079: 5 Грошові питання, які можуть врятувати вас від усього життя відмов

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Значна частина грошових проблем Середньої Америки може бути підсумована одним словом - заперечення. Незважаючи на пристойний дохід, багато сімей із середніми доходами проводять необережно, стягують борги та продовжують працювати, так як законопроект ніколи не прийде.

Але курчата приїдуть додому, щоб вирушити - принаймні, в кінцевому підсумку. Як повідомив співрозмовник Forbes Andrew Biggs цього року, майже половина (45%) домогосподарств для працездатного віку взагалі не мають пенсійних накопичень. Що ще гірше, за даними аналізу з Nerdwallet, середня заборгованість по доходних кредитних картках досягла найвищого показника у 16 ​​061 дол. США на початку цього року.

Рано чи пізно ці рішення зловживають тими, хто не планує. Наприклад, не заощаджуючи на пенсію, це означає, що ви втрачаєте соціальний захист у старості. І що заборгованість за кредитною карткою? Якщо нічого не буде зроблено, воно має лише зростати.

Щоб змінити ситуацію - щоб покращити свої фінанси, ви повинні стикатися з цими питаннями. Замість того, щоб жити в запереченні, вам потрібно стати справді незалежно від того, скільки болить.

5 Грошові питання, кожен повинен бути в змозі відповісти

Звичайно, така розмова проста. Кажучи ти здобудеш себе - це шматок пирога. Але роби це? Тепер це важко.

Тим не менш, ключ до отримання прямих грошей - це не ракетна техніка. Як і все інше, найважча частина полягає в тому, що перший крок - але це значно полегшує звідти.

Щоб почати свою подорож із заперечення та до процвітання, ви повинні почати з з'ясування того, "де ви знаходитесь". Але як? Я звернувся до кількох провідних фінансових консультантів, щоб допомогти споживачам допомогти собі. Які грошові питання повинні відповісти людям, і чому? Ось що вони сказали:

Питання №1: скільки я щомісяця заощаджую?

Надто багато людей думають, що вони економить гроші, але не мають найменшої ідеї скільки гроші, які вони відмирають. Вони підписалися на свої 401 (k) і обрали кілька довільних відсотків, скажімо 4%, але вони не мають уявлення, як цей відсоток перекладається в доларах. Гірше того, вони не завжди знають, скільки грошей вони заощаджують.

Це часто означає, що вони витрачають на волю і намагаюся щоб заощадити те, що залишилося, відзначає фінансовий консультант для лікарів Ендрю МакФадден. Це помилка, каже він, оскільки люди, які не свідомо зберігають на меті, мають тенденцію до різкого падіння.

"Люди, які не свідомо рятують, в кінцевому підсумку витрачають", говорить він.

Якщо ви не знаєте, скільки ви економили, це означає, що ви не знаєте, скільки ви витрачаєте. Це також означає, що ви повністю заперечуєте, як ви використовуєте свій дохід.

Щоб виправити цю ситуацію, слід розглянути питання про використання щомісячного бюджету або відстеження ваших витрат та заощаджень принаймні. Ви багато працюєте за ті гроші, які ви заробляєте, вірно? Тепер давайте зробимо це важко для вас.

Запитання № 2: скільки я заплачу щомісяця?

Борг - це одна з сфер нашого життя, де ми заперечуємо, заперечуємо, заперечуємо. Коли ви маєте гроші іншим, легко зробити невеликий мінімальний щомісячний платіж і підмітати подробиці під килим. Нарешті, більшість людей, які знаходяться у боргах, навіть не хочуть визнати скільки неприємностей вони знаходяться, не кажучи вже про те, скільки це дійсно коштує їм.

Щоб отримати справжню заборгованість, потрібно з'ясувати, скільки ви маєте, і скільки коштує ваш борг щомісяця. Найпростіший спосіб виконати це завдання - розірвати всі свої щомісячні рахунки та зобов'язання, а потім скласти їх підсумки разом із тим, скільки відсотків ви платите щомісяця. Чи буде цей процес болісним? Ймовірно. Але чи допоможе це? Будьте впевнені.

"Ваші щомісячні виплати за відсотками та суми є дуже важливою цифрою для визначення", - каже фінансовий консультант Сієтла Джош Брайн.

Чому? Оскільки виплати відсотків можуть вбити ваш фінансовий потенціал.

Скажімо, ви маєте заборгованість за середньою кредитною карткою у розмірі 16 061 долари на картці з 18% річних. Незважаючи на те, що ваш мінімальний щомісячний платіж складає лише 321 долар, понад 240 доларів цієї суми потрапляє прямо до виплат відсотків. Результат? Ви платите 321 долар на місяць, але лише зменшите свій борг на 80 доларів. І це тільки якщо ви кинутите, використовуючи вашу картку і тимчасово збільшуючи заборгованість.

Найкращий спосіб боротьби з боргом полягає в тому, щоб зіткнутися з нею - зупинити подрібнення цих рахунків за кредитними картками та почати читати їх по черзі замість рядка.

Питання №3: Скільки мого портфоліо на фондовому ринку?

Один із моїх улюблених запитань потенційному клієнту - це те, скільки їх грошей на фондовій біржі. Це не тільки завантажене питання, але і більшість людей не має уявлення. Деякі вважають, що мають помірний або консервативний портфель, а інші навіть це не знають.

Це є частиною причини, коли люди викрикують, коли ми бачимо великі коригування ринку. Вони знають, що у них є гроші, вкладені в кілька різних облікових записів, але вони не знають, скільки у них шкіри у грі. Тож, коли ринок танків на 20% і вони втрачають більше, ніж вони, вони панічно.

У моєму офісі ми використовуємо програмне забезпечення агрегації облікових записів під назвою Blueleaf для синхронізації усіх облікових записів наших клієнтів у одному місці.Це допомагає їм бачити загальну картину, коли мова йде про їхні гроші, а також про точний відсоток, який вони мають на фондовій біржі, у облігаціях, у сфері нерухомості та в товарах. З цими знаннями, наші клієнти менш схильні панікувати або зробити поспішний крок при їх портфелі танків.

"Знайте, що ви маєте, і чому це належить, - каже Тейлор Шульте, фінансовий плановик та засновник" Залишайтеся багатим "Сан-Дієго. Коли ви зрозумієте розподіл активів, запитайте себе, чому ви вибрали його.

"Якщо у вас немає належної відповіді, може бути час переглянути свій фінансовий план", - каже Шульте.

Мартін А. Сміт, президент компанії Wealthcare Financial Group Inc., Bethesda, штат Меріленд, вважає, що хорошим фінансовим консультантом може бути ціна їхньої ваги в золоті.

За його словами, щоб з'ясувати підходящий рівень ризику - і який відсоток ваших грошей слід спрямувати на конкретні інвестиції, такі як акції та облігації, слід розглянути можливість засідання свого фінансового консультанта для складання заяви про інвестиційну політику.

"Метою IPS є визначення загальних або конкретних цінностей, потреб та цілей, які ви маєте для інвестиційного портфеля", - говорить Сміт. За його словами, IPS також може розглядатися як спосіб закріплення інвестиційного портфелю цінностями, потребами та цілями мого клієнта.

"Якщо розглядати в цьому відношенні, це стає невід'ємним керівництвом для прийняття продуманих і прийнятних інвестиційних рішень; а також допомагати інвесторам визначити, чи є ризик цінністю потенційної нагороди ».

Питання № 4: Як моя сім'я буде піклуватися про те, якщо я помер?

Надто багато людей так зачепили фінансове виживання, що їм не вдалося подивитися вперед. Це особливо актуально, коли мова йде про покупку страхування життя. Як я вже писав раніше, занадто багато людей покладаються на план страхування життя, який фінансується роботодавцем, не усвідомлюючи, що він не пропонує нічого близького до того, що їм потрібно.

Якщо у вас недостатньо страхування життя, проте, ви можете налаштувати свою сім'ю на світ болю. Без вашого доходу, щоб покластися, ваша сім'я може легко закінчити боротьбу або навіть зламався. Якщо ви не хочете зіткнутися з цим, ви безумовно в запереченні

Одне з найбільш люблячих фінансових ходів, які ви можете зробити для вашої родини, - купити простий і доступний термін страхування життя. Але фінансовий радник Девід Г. Ніггель з партнерів з ключових багатств у Ланкастері, П. пропонує поставити на перше місце кілька важливих питань.

Наприклад, ви хочете допомогти своїм дітям платити за коледж? Ви хочете, щоб ваша сім'я мала можливість залишатись у вашому поточному будинку? Скільки грошей ви заробляєте, і скільки часу вам потрібно замінити цей дохід?

Ці питання та інші - це гарне місце для початку, коли ви розумієте, скільки страхування життя потрібно купити.

Але, крім цих поверхневих питань, ви також повинні копати трохи глибше в фінансових наслідках вашої смерті, відзначає фінансовий консультант Дон Рукер з управління активами AssetDynamics в Толедо, штат Огайо.

Наприклад, що станеться, якщо ви, коли ви помрете, надасте X грошові кошти особі у вашій родині? Що гірше, що може статися? Крім того, ви повинні розглянути, як ви хочете, щоб ваші активи були розподілені вашим дітям. Ви можете любити їх усіх однаково, але це означає, що ви не повинні поводитися з ними однозначно?

Навіть якщо у вас немає величезного портфеля, ви не хочете, щоб діти сперечалися про ваш '57 Chevy або що-небудь ще. Найкращий спосіб уникнути плутанини полягає у визначенні ваших побажань шляхом створення волі. Планування нерухомості також важливе, оскільки воно перевершує вашу волю, щоб обговорити, хто отримує конкретні предмети, як мінімізувати податки та як ваше багатство (незалежно від того, наскільки мало) повинно бути передане наступному поколінню.

Запитання: № 5: Коли я хочу піти у відставку?

Оскільки майже половина американців не мають ні копійки, ані на пенсію, то можна припустити, що принаймні половина з нас в запереченні. Ви не можете продовжувати працювати назавжди, але багато хто з нас відмовляється думати, що далеко вперед.

На жаль, не маючи мети, це набагато важче заощадити та спланувати. Без дати або діапазону дат, у вас немає ніякої ідеї про те, скільки вам потрібно заощадити, і які вам потрібні прибутки. І, як ми всі знаємо, не планування також означає планування невдачі.

Коли ви витягнете себе з обманної мережі відмови, важливо визначити, що означає пенсію для вас, вважає фінансовий плановик штату Арізона Чарльз С. Скотт.

Чи є ваша мета відмовитися від вашої роботи, щоб зробити щось інше, що ви більш пристрасні? Або ви просто сподіваєтесь уникнути труднощів і страждань від того, що ви більше не любите? Можливо, ваша мета просто побудувати достатньо грошей, щоб, якщо ви вирішите піти у відставку, можете.

Так чи інакше, ви ніколи не потрапте туди, якщо ви ніколи не почнете думати про вихід на пенсію як пріоритет. Як тільки це стане пріоритетом у вашому житті, ви не маєте вибору, крім як дістатися до роботи.

Не знаю, з чого почати? Подумайте про зустрічі з фінансовим плановим платні, якщо у вас його немає. Якщо ваш роботодавець пропонує план 401 (k), і ви не користуєтесь, завтра складіть зустріч із представником HR. Потім з'явиться.

Якщо ви хочете піти у відставку в один прекрасний день, ви не можете продовжувати це робити. Ви повинні досягти поставленої мети, а потім виконати кроки, щоб дістати туди. Це передбачає більше, ніж сподівання, що ви будете вигравати лотерею коли-небудь, але деякі реальні думки та роздуми. Коли справа доходить до виходу на пенсію, вам потрібно чогось прагнути; вам потрібне почуття цілі. Без цього, ви обов'язково продовжуєте відкладати пенсію, поки не пізно.

Заключні думки

Легко так завагітніти в повсякденному житті, що ти забуваєш про своє майбутнє. На жаль, роки можуть пройти миттю ока. І якщо ви не будете обережні, станеш пізно, щоб разом зібрати своє фінансове життя.

Не продовжуйте жити в запереченні, коли є багато, набагато краще. Пам'ятайте, що невеликі рухи, що робиться щодня, дійсно можуть допомогти вам розвивати багаті з часом, але тільки якщо у вас є сміливість змінюватися.