Виходу На Пенсію

Що потрібно знати про ваш план для успішного виходу на пенсію

Що потрібно знати про ваш план для успішного виходу на пенсію
Коли мова йде про різні типи пенсійних планів, є більше, ніж ви, можливо, знаєте про: 401k's, 403b's, Keogh Plans, DB (k). Ваша голова обертається ще? Один менш знаючий пенсійний план - це план 457 (його часто називають планом відстрочки компенсацій або відстроченим компенсацією). Це менш відомий вихід на пенсію, тому що він пропонується лише певним категоріям працівників. 457 пенсійних планів часто пропонують штатні та місцеві державні службовці, а іноді і неприбуткові організаційні працівники. Лише роботодавці, які звільнені від сплати федеральних податкових надходжень та не церковних організацій, можуть запропонувати 457 планів, у тому числі:
  • Держава та органи місцевого самоврядування
  • Лікарні
  • Освітні організації
  • Благодійні організації або фонди
  • Торгові асоціації
Це схоже на більш широко відомий план 401 (k), де ви можете взяти участь у плані 457 за допомогою автоматичних відрахувань із вашої зарплати, перш ніж вирахувати податки. Також, як і 401 (k), гроші зростають з податку на відстрочку на 457 пенсійних рахунках, поки ви не знімете гроші. Проте обмеження внесків та дострокове зняття коштів розглядаються по-різному для 457 власників плану.

457 Межі вкладу

Якщо ваш роботодавець пропонує лише 457 план, як варіант вашого пенсійного рахунку, ви можете внести максимум 18 000 доларів США у 2015 році, якщо ви молодше 50 років, і до 24 000 доларів, якщо ви старше 50 років. Якщо ваш роботодавець також пропонує або 401 (k), або 403 (b), у вас є можливість внести свій внесок як в план 457, так і в один із інших наявних пенсійних рахунків. У мене є кілька клієнтів, які працюють у місцевому університеті, і вони мають можливість внести свій внесок як у план 457, так і на 403 (б). Ви можете інвестувати в максимальний ліміт для кожного рахунку! Це означає, що ви можете внести 18 000 доларів США у 2015 році до 457 планів, а ще 18 000 доларів США в 401 (k) або 403 (b) план, якщо ви молодше 50 років (або до 44 000 доларів, якщо ви перебуваєте вік 50 років). Це, мабуть, йде, не кажучи вже про це, але ви повинні мати достатньо доходів, щоб мати змогу внести цю суму. Це чудовий варіант для людей, які починають свої пенсійні заощадження пізніше, ніж заплановано, або просто хочуть скористатися перевагами податкових пільг або відповідності співробітників. Для 2015 та майбутніх років максимальний внесок для цих планів збільшуватиметься на 500 доларів і індексуватиметься для інфляції.

Спробуйте внесок до 457 планів

Якщо ви досягли 50-річного віку до кінця календарного року, ви маєте право на "орієнтовний внесок" у 2015 році. Ви можете внести додаткові 6000 доларів США, якщо у вас є план уряду 457. Також у 2015 році, якщо ви раніше не підтримували свій план 457, ви можете сплатити внесок у розмірі до 18 000 доларів США. Тим не менше, ви не можете поєднати як спеціальний внесок у розмірі 18 000 доларів США, так і 50-річний внесок.

Ранні зняття з плану 457

Гроші, збережені в плані 457, призначені для виходу на пенсію, але на відміну від планів 401 (k) та 403 (b), ви можете взяти відкликання з 457 без штрафних санкцій, перш ніж ви віком 59 років. Це дуже важливе правило, яке часто забувають про 457 план. Я мав одну зустріч з індивідуумом, який пішов на пенсію на ранній стадії, і перекинув свій 457 план в IRA, за рекомендацією свого колишнього радника. (Зверніть увагу, що я сказав "колишній"). Потрапляючи в IRA, ви втрачаєте можливість раннього вичерпання грошей, щоб уникнути штрафу, якщо вам потрібен доступ до ваших коштів. Немає жодного покарання за дострокове зняття коштів, але будьте готові сплачувати податок на прибуток з будь-яких грошей, які ви видалите з плану 457 (у будь-якому віці). Так само, як і інші пенсійні плани, вам потрібно розпочати розподіл з вашого плану 457 до 70 років і півроку.

Чи можете ви скласти 457 план в IRA?

Як я вже згадував вище, у вас є така можливість. Процес дуже схожий на прокат 401k в IRA. Нагадую, вам просто потрібно бути обережними, якщо ви вийдете на пенсію рано з наведених вище причин. Якщо вам не потрібні гроші негайно, то в ваших інтересах залиште гроші на рахунку, поки ви не готові до виходу на пенсію, але приємно знати, що ви не будете платити штраф у розмірі 10% на дострокове вилучення, якщо там Не будь іншим варіантом. Ця інформація не призначена для заміни конкретної індивідуальної податкової, юридичної чи інвестиційної консультації з планування. Ми пропонуємо вам обговорити конкретні податкові проблеми з кваліфікованим податковим консультантом.

Залишити Свій Коментар