Яка різниця між 401 (k) і 403b?

Ніколи не рано планувати вихід на пенсію.

Насправді, оскільки середній вік виходу на пенсію становить 66 років у США, не варто починати планування, навіть якщо ви знаходитесь у своєму початку двадцятих років.

Подумайте про це - якщо вам вже 25 років, у вас є менше, ніж удвічі, кількість років, в якій ви вже жили, щоб вийти на пенсію.

Ці 41 роки прийдуть дуже швидко!

Отже, де ви починаєте?

Для більшості дорослих дорослих у США планом виходу на пенсію з фінансовою стабільністю зазвичай починається план із 401 КБ, який ви вносите свій внесок у перехід на роботу та може перебудувати його.

Але хіба все це?

На сьогоднішньому засіданні ми будемо порівнювати і відрізняти популярний пенсійний план 401к з його "менш відомим двоюрідним братом, але не менш важливим двоюрідним братом, планом 403b.

403b проти 401k: у чому різниця?

План 401k - пенсійний план, який пропонується співробітникам некомерційних організацій.

З іншого боку, план 403b - план виходу на пенсію, який пропонується працівникам звільнених від оподаткування / неприбуткових організацій, таких як державні школи, певні церкви та лікарні.

Існує декілька подібностей між двома планами.

• перевірити

  Обидва пенсійні плани мають обмеження на те, скільки ви можете внести

• перевірка Оскільки вони є пенсійними планами, а не ощадними рахунками, ви не можете легко зняти з нього гроші, і в рідкісних випадках, що ви робите, вам будуть оподатковуватись ті гроші, які ви видалите.
• перевірити з обома планами, ваш роботодавець буде відповідати вашим внескам.
• Перевірте Для обох планів ви будете платити, якщо ви вилучите гроші з рахунку до досягнення 59,5 років
• перевірити. У разі виникнення надзвичайної ситуації ви можете забрати гроші з будь-якої з рахунків, але вам доведеться заплатити його назад, якщо ви хочете уникнути значних податкових наслідків.
• Перевірка компенсацій та обмежень внесків підлягає коригуванню річних витрат.
• перевірте З обома планами ви можете почати регулярно вилучати з вашого рахунку після 59,5 років без будь-яких податкових наслідків.
• перевірити

  З обома планами, у віці 70 років, уряд повинен отримувати щомісячні платежі з вашого плану 401k або 403b або стикаються з серйозними податковими наслідками.

Саме там подібність між планом 401k і планом 403b закінчується.

Відмінності

За своїм характером, хто надає (звільнення від оподаткування) організації, план 403b потребує менших адміністративних витрат.

По-друге, обмеження внесків працюють по-різному для плану 403b порівняно з 401k.

• перевірити

  Існує основний внесок у розмірі 18 000 дол. США на рік для всіх працівників.

• перевірити

  Працівники, котрі 50 років і старше, можуть вибрати додаткові 6000 доларів на рік, якщо вони хочуть зіграти, щоб загальна сума становила 24 000 доларів на рік.

• check Крім того, існує правило IRS, яке називається "15-річним правилом". Згідно з цим правилом, якщо працівник працював з тим же працедавцем 403b протягом 15 років, додатковий 3000 доларів США може бути внесено до пенсійного плану.

План 403b також має обмежений вибір інвестицій. Однак це не означає, що він менш потужний, ніж план 401к.

Найважливіше, що ви активно сприяєте цьому.

З іншого боку, план 401k має більш високі адміністративні витрати для вашого роботодавця.

На відміну від плану 403b, ви матимете доступ до низки варіантів інвестування.

Немає "15-річного правила" з 401k.

Єдиний внесок, який можна зробити, - це перші 18 000 доларів США, а додаткові - 6000 доларів для осіб старше 50 років.

Хоча це рідко, деякі 401К плани вимагатимуть, щоб ваші внески були призупинені на рік, коли ваша зарплата досягне 270 000 доларів за рік.

У цьому випадку, навіть якщо ви не отримали внесок у розмірі 18000 доларів США на свій 401 КБ за рік, якщо ви отримали компенсацію 270 000 доларів США, ви все одно не зможете розміщувати гроші на своєму рахунку 401K до наступного року.

У мене є план 403B або 401K. Як я можу заощадити на пенсію?

Як я вже згадував на початку цієї посади, заощадження на пенсію - це не якась далека розкіш.

І, як ви бачите, заощаджуючи до 24000 до 27000 доларів США на рік (48 000 до 54 000 доларів США, коли це співпадає з вашим роботодавцем) може виявитись недостатньо, щоб підтримати вас під час виходу на пенсію.

Крім того, якщо ви зіткнулися з надзвичайною ситуацією і спробуєте забрати гроші з будь-якої з рахунків, ви зіткнетеся з можливістю оподатковуватись сильно.

Саме тому краще також заробляти гроші на інших видах ощадних рахунків.

Рот ІРА - гарне місце для початку.

Ви також можете розглянути можливість отримання високодохідного ощадного рахунку або навіть самостійно вирішити інвестувати гроші на фондовий ринок.

Ідея тут полягає в тому, що ніколи не варто гаразд поставити всі яйця в одну корзину.

Закриття думок

Які з них - 401k або 403b - ви берете участь у?

Якщо ви старше, то який ваш досвід був?

Ваші думки вітаються в коментарях.