403b Максимальні допустимі внески

На попередньому дописі я поділився з деякими основними принципами 403 (б) податкових ануїтетів. Як резюме, 403 (б) є типом пенсійного рахунку, який пропонується лише для працівників певних неприбуткових та державних робочих місць.

Для цих співробітників їх 403 (б) є еквівалентом їх 401 (k). Хоча рівні працівників є однаковими для тих, що пропонуються за фінансової підтримки 401 (k) спонсором роботодавця, пропозиція 403 (b) - це ще один компонент, який допомагає співробітникам зробити ще більше, якщо вони кваліфікуються. Називається максимально допустимий внесок, це переконання дозволяє певним кваліфікованим працівникам збільшити свої пенсійні рахунки ще швидше.

Що таке максимальний допустимий внесок?

Загалом 403 (б) рахунки мають такий самий обмеження внеску, який ви отримаєте в традиційному плані 401 (k). Для 2018 року ліміти внесків для працівників обмежені до 18 500 дол США для обох типів рахунків.

Однак, якщо вам більше 50 років, ви також можете внести додатковий вклад "догори" до 6000 доларів США. Для працівників старше 50 років, що дорівнює загальному річному внесок у розмірі 24 000 доларів США.

Ось де грає максимальний допустимий внесок для тих, хто має 403 (б). Працівники, які мають 15-річний термін служби зі своїм нинішнім роботодавцем, а річний середній внесок становить менше 5000 доларів на рік, можуть отримати додатковий внесок у розмірі 3000 доларів США на рік до максимального "догори" у розмірі 15000 доларів США. Відома як "15-річне правило", ця перевага дозволяє особам, які не дотримуються пенсійних заощаджень, збільшувати свій річний внесок, коли вони готові.

Працівники, які мають право на "впіймати" внески, оскільки вони старші за 50 років, також можуть скористатися 15-річним правилом, якщо вони відповідають вимогам. Проте, коли це так, IRS буде застосовувати будь-які внески, внесені вище регулярного ліміту до правила 15 років.

Щоб визначити, чи маєте ви право, ви повинні спочатку обчислити свій дохід і статус працівника за допомогою деяких таблиць IRS. Це дає змогу з'ясувати, чи є вам необхідний термін служби, а також визначити, чи були у вас попередні внески, які вплинуть на те, скільки ви можете вкласти. Ваш бухгалтер або податковий виконавець допоможе вам заповнити необхідні форми, щоб скористатися перевагами. цього положення. Хоча деякі обчислення беруть участь, цей варіант все ще пропонує розумний спосіб внести більше грошей на ваш пенсійний рахунок з плином часу.

Переваги 403 (б) пенсійних рахунків

Якщо вам тільки що запропоновано 403 (б) пенсійний план через роботу в неприбутковій організації чи урядовій установі, вам може бути цікаво, чи слід підписатись або чекати його. Загалом 403 (б) плани можуть бути використані для фінансування основної вашої пенсії, якщо ви берете свої внески і відповідальність за збереження вашої власної пенсії серйозно. Якщо ви перебуваєте на забороні щодо внесення змін, ось деякі переваги:

Внески, внесені на рахунку 403 (б), є податковими вирахуванням.

Коли ви внесете внесок у план 403 (б), внески, внесені вами, підлягають оподаткуванню. Це може допомогти вам знизити податковий прибуток, який, у свою чергу, допоможе вам заощадити на податках кожен рік, коли ви внесете внесок. Якщо ви сплачуєте багато податків і бажаєте, щоб ви могли знизити податкове зобов'язання, це значно допоможе вам на 403 (б) рахунку, що допоможе вам зменшити податковий рахунок, а також додасть необхідні кошти на свій пенсійний рахунок.

Ваші гроші зростають без оподаткування, поки ви не готові піти у відставку та розпочати розподіл.

Як і внески до плану 401 (k), кошти на рахунку 403 (б) зростають без оподаткування. Після того, як ви відкрили свій рахунок і почали робити внески, вам не доведеться турбуватися про сплату податків на прибуток, як у випадку з інвестиційним обліковим записом. Просто заощадьте кошти, а потім сідайте і спостерігайте, як вони зростають без податків.

Ваш роботодавець може запропонувати відповідні кошти.

Хоча плани 401 (k) є горезвісними для щедрих фондів, які пропонують багато роботодавців, 403 (б) плану можуть прийти і з цим перекоєм. Залежно від вашого роботодавця та специфіки свого плану, ви можете отримати відповідні кошти або "вільні гроші" лише для участі в 403 (б). Перш ніж зареєструвати свій план, з'ясуйте, скільки потрібно внести щомісяця, щоб отримати повну відповідність роботодавця.

Ви можете з'єднати цей обліковий запис із традиційною або Roth IRA.

Так само, якби ви мали план 401 (k), ви можете об'єднати деякі інші пенсійні рахунки з вашим 403 (б). Наприклад, багато людей відкривають і вносять вклад до 403 (б) рахунку, але потім також заощаджують гроші в традиційній або Рот ІРА щороку. Хоча найкращий сценарій для вас буде залежати від вашої індивідуальної ситуації та мети виходу на пенсію, приємно знати, що ви можете заощадити на пенсії більше, ніж один.

Пов'язані:

• Кращі місця для відкриття Roth IRA

Межі внеску є щедрими.

У 2018 році більшість співробітників зможуть внести до 18 500 до 403 (б) рахунку. Крім того, деякі працівники, які працюють на одного роботодавця протягом 15 років, мають право на отримання максимально допустимих внесків на додану вартість, що дозволить їм щорічно внести ще 3 000 доларів США, доки вони не досягнуть максимум 15 000 доларів. Співробітники старше 50 років можуть також внести додаткові 6000 до 403 (б) плану щороку, що називається внесок "догори". Якщо хтось має право на вступний внесок та "правило 15 років", вони можуть реально внести до 27 000 до 403 (б) рахунку того року.

Заключні думки

Якщо ви маєте право на 403 (б) план, зазвичай розумно починати свій внесок прямо зараз. Якщо ви дочекалися на узбіччі, ви все одно можете стрибати в гру і почати будувати яйце гнізда на пенсію.

Хоча правила, які регулюють плани 403 (b), можуть здаватися складними, вони мають вирішальне значення для розуміння того, чи сподіваєтесь ви скористатись своїм доступом до пенсійних облікових записів, заснованих на роботі, для створення багатства з часом. І якщо ви дійсно маєте право на 15-річне правило або "догори внесок" положення для працівників старше 50 років, ви можете зробити більше грошових коштів, ніж більшість.

Оскільки ваші пенсійні роки наближаються до того, чи вам це подобається чи ні, вам буде краще, якщо ви починаєте зберігати раніше, ніж пізніше.