10 Жахливо 401 (k) No-No's Ви повинні уникати

Я: “Хто допомогло вам вибрати кошти у вашому 401 (k)?”

Клієнт: “Умм ... ..Я просто вибрала кілька варіантів дуже швидко.”

Я:  “Скільки часу ви проводите, досліджуючи те, що ви вибрали?”

Клієнт:  “Я цього не зробив.”

Я:

Такий обмін відбувається частіше, ніж треба. Що більшість інвесторів не розуміють, це те, що в якийсь момент ваш 401 (k), швидше за все, буде найбільшим активом, який ви отримаєте. Звичайно, ваш будинок може коштувати більше, але; останній раз, коли я перевірив ваш будинок, не надсилає вам щомісячну перевірку, коли ви йдете на пенсію.

Є кілька причин, чому 401 (k) s мають сенс для багатьох людей. Але головна причина, чому ви повинні скористатися своїм 401 (k), полягає в тому, що як тільки вона буде налаштована, нічого не залишиться (крім періодичного огляду, як я обговорюю).

Ваш 401 (k) може бути автоматично профінансовано, використовуючи ваші прибутки на вашу роботу - вам не доведеться пам'ятати, як робити внески.

Однак, є 401 (k) no-no, я думаю, вам слід уникати. І сумна частина полягає в тому, що багато людей роблять ці помилки. . . не став одним з них.

1. Не зберігається у всіх у 401 (k)

Якщо у вас є 401 (k), доступний для вас, і ви не скористалися цим. . . чому ні? Знову ж таки, після того, як ви встановили його, залишилося багато чого зробити.

Інвестування в межах 401 (k) допоможе вам автоматично заощадити на пенсії, навряд чи думаючи про це. Перш ніж ви матимете доступ до своїх витрат із зарплати, ваш внесок 401 (k) буде здійснено. Простенька.

Потрібно почати інвестувати на пенсію. Якщо, звичайно, вам не подобається ідея про виплату соціальних виплат (це страшна перспектива). Навіть якщо ви багаті, чому б не заощадити ще більше на майбутнє?

2. Просто зберегти достатньо, щоб отримати матч

Деякі роботодавці пропонують матч до певного відсотка ваших внесків у 401 (k). Це фантастична користь, яку ви обов'язково повинні користуватись, - але ви не повинні зупинятися там.

Швидше за все, ви повинні інвестувати більше грошей у свій вихід на пенсію, ніж робота вашого 401 (k). Було б непогано проаналізувати, скільки грошей вам потрібно вийти на пенсію, і послідовно внести цю суму.

3. Ні матчів, ні заощаджень

Роботодавці не зобов'язані відповідати вашим 401 (k) внескам. Якщо ваш роботодавець не відповідає вашим внескам, чи варто просто пропустити інвестування у ваш 401 (k)?

Ні, звичайно, ні!

Пам'ятайте, що 401 (k) - це відмінний спосіб автоматичного внесення внесків на пенсію. Скористайтеся цим надзвичайно простим способом інвестувати свої гроші. Це досі варто.

4. Інвестиції в фонди цільової дати

З легкістю сказати, я скоріше не люблю цільові дати фондів. Багато разів, ви знайдете цільові дати фондів як варіанти у вашому 401 (k).

Цільова цільова сума коштів - це кошти, які зазвичай налічують рік після закінчення імені - того року, у який ви можете піти на пенсію. Ідея полягає в тому, що ви обираєте цільовий фонд, який призначений для року, на який ви хочете піти у відставку, інвестуєте в цей фонд і спостерігаєте, як портфель переходить від агресивної стратегії до консервативної стратегії.

Це звучить просто, але проблема полягає в тому, що взаємні фонди в ці цільові дати фонди, як правило, досить грубо. Як так? Ось два недоліки, які ви часто бачите:

• Високі комісії - Вкладені фонди просто мають надзвичайно високі комісії, які збиратимуть від вас заробляти гроші, які ви могли б використати для інвестування.
• Слабка продуктивність - Взаємні фонди дуже погано в порівнянні з іншими взаємними фондами або ринковими орієнтирами.

Вільям Болдуін, співрозмовник Forbes.com, пише:

Той, хто купує цільові пенсії, не буде на рівні генія. Вони не зрозуміли, що вони зникають.

Коли ви вкладете кошти в свій 401 (k), виконуйте свої домашні завдання та дізнавайтеся про свої варіанти інвестування - нехай ваш вибір роботодавця за замовчуванням не є вашим вибором, якщо він не є гарним (це, мабуть, не так).

5. Не отримання професійної допомоги Вибираючи Ваші 401 (k) інвестиції

Гаразд, так що якщо ви збираєтеся вибрати інвестиції у ваш 401 (k), як ви знаєте, які з них вибрати? Краще всього найняти професіонала.

Хороший фінансовий консультант може ознайомитись із специфікою інвестицій у вашому 401 (k) і вказати шляхи для покращення вашого портфеля - і покаже вам, які кошти вам слід уникати, як чума.

Не йди одне. Отримайте допомогу, і ви будете економити більше і заробляти більше.

6. Запитуйте своїх колег за допомогою вибору Ваших 401 (k) варіантів інвестування

Я можу запевнити вас, що більшість ваших колег не дуже замислювалися в фондах у межах свого 401 (k). Отримайте професійну допомогу, а не рекомендації тих, хто не живе та дихає інвестиціями на щоденній основі.

На жаль, ти можеш піддатися тиску на вибір інвестицій у вашому 401 (k) під час роботи, коли вам потрібно працює, не приймаючи рішення про ваше довгострокове майбутнє.

Замість цього, проведіть деякий час після роботи, щоб сісти з фінансовим радником, який знає їх речі.

7. Не переглядайте свій 401 (k) план послідовно

Хоча план 401 (k) - це чудовий спосіб забезпечити внески, якщо вони виходять безпосередньо з вашої зарплати, це не означає, що ви можете сидіти, розслабитися і забути про ваш 401 (k) взагалі.

Замість цього вам потрібно регулярно переглянути план 401 (k).

Якщо у вашому 401 (k) стане доступним нові кошти, ви хочете знати про них і розглянути їх як потенційно кращі варіанти для ваших інвестицій. Ви також хочете розглянути нестабільність вашої інвестиційної суміші, коли ви наблизиться до виходу на пенсію.

8. Запозичення з вашого 401 (k)

Запозичення з вашої 401 (k), безумовно, є ні-ні. Я говорю це з двох причин:

• Ви будете робити менше грошей - Не вкладені гроші - це гроші, які не заробляють грошей. Приймаючи гроші з вашого 401 (k), перемагає вся причина, яку ви вкладете туди в першу чергу!
• Ви можете сплатити додаткові штрафи та податки - Якщо у вас недостатньо грошей, щоб погасити своє 401 (k) кредит у часі, ваш неоплачений баланс буде вважатися розподілом. Це означає, що ви будете дивитись штраф у розмірі 10%, крім високих податків на прибуток.

Джон Васік, співробітник Forbes.com, пише:

Повторюй за мною: мій 401 (k) - це не скарбничка, а також хороше джерело готівки.

Не позичайте з вашого 401 (k). Ви повинні мати екстренний фонд для надзвичайних ситуацій.

9. Терміни ринку з вашими 401 (k) інвестиціями

Ваш 401 (k) - це чудовий довгостроковий інвестиційний інструмент, але не те, що потрібно грати, коли ринок коливається.

Знаходьте потрібні кошти за допомогою професіонала, час від часу переоцінюйте свої кошти, але все, що ви робите, не дозволяє вашим емоціям диктувати свої інвестиційні рішення.

10. Зробити Страшні 401 (k) рішення, коли Ви залишаєте свою роботу

Коли ви залишаєте свою роботу, що б ви не робили, не вибирайте 401 (k). Запам'ятайте ці штрафи та податкові наслідки, якщо ви берете 401 (k) позику і не сплачуєте її назад? Ну, те ж саме стосується і тут.

Проте, я рекомендую вам розглянути конверсію Roth IRA з вашим 401 (k) після того, як ви залишите вашу роботу. Це не тільки дозволить відкрити набагато більше інвестиційних можливостей, ніж ваш старий роботодавець дав вам, але протягом усього процесу ви дізнаєтеся багато про те, як працюють інвестиції. Зауважте, однак, що, хоча це варто розглянути, це не завжди правильно. Поговоріть з фінансовим консультантом, щоб визначити, чи є конверсія Roth IRA правильною для вас.

401 (k) s є прекрасним інвестиційним вибором, поки ви уникаєте всіх цих ні-ні. Зробіть свої дослідження, інвестуйте з умислістю, і вам буде добре.

Цей пост спочатку з'явився на Forbes.com.