401 тис. Доларів для 2018 року

Цього року IRS збільшив максимальний розмір внесків працівника 401 (k) до 18 500 дол США на рік. Максимальний внесок у 2018 році становить 500 доларів з 2017 і 2016 років.

Ситуація дорівнює зростанню внесків. Вони являють собою додаткову суму внесків, яку ви можете внести до плану 401 (k), якщо ви старше 50 років. У 2018 році ця цифра залишається на рівні 6000 доларів США, що також відповідає рівню накладення внесків у 2017 та 2016 роках.

Все, що вам потрібно знати про обмеження внесків 401k на 2018 рік:

1. Чому в цьому році не відбувається збільшення обсягу внесків?
2. 401к граничних внесків на 2018 рік
3. Roth 401 (k) обмеження внесків
4. Найбільша проблема з планами 401 (k)
5. Скориставшись максимальним розподілом
6. Що чекати в майбутньому

Щороку, у жовтні, граничні розміри внесків 401 (k) розглядаються, і, сподіваємось, перераховані вище, виходячи з інфляції.

Граничний внесок збільшується більше в роки, коли рівень інфляції вище, і менше, коли він нижчий, як це було за останні кілька років. Іноді існують навіть побоювання, що обмеження внесків можуть бути зменшені, виходячи з негативного рівня інфляції.

На щастя, цей сценарій ніколи не розігрував, і ліміти були трохи збільшені або залишилися рівними.

Чому ж не збільшуються обмеження внеску?

Коротка відповідь полягає в тому, що щорічне зростання індексу споживчих цін (ІСЦ) було дуже невеликим, як, наприклад, близько 2% на рік. І оскільки Конгрес вважає за краще збільшувати внески зі збільшенням щонайменше 500 доларів, невеликий відсоток зростання ІСЦ на щорічній основі не досягне цього порогу.

Звичайно, якщо ми скажемо, що протягом останніх трьох років інфляція становила 2%, ми дійсно дивимось на накопичене зростання індексу споживчих цін на рівні 6%. На основі обмежень внесків у розмірі 18 500 дол США, це має сягнути $ 1,110 з 2014 року.

Проте, оскільки збільшення лімітів внесків на 401 (k) зменшить доходи, оподатковувані працівникам, Конгрес також не бажає реагувати на такі зміни, прагнучи зберегти податкові надходження.

Але обмеження внесків 401 (k) - це те, що вони є, і, незважаючи на відсутність збільшення протягом останніх трьох років, вони все ще представляють дуже великі обмеження та можуть допомогти вам накопичувати значне пенсійне гніздо яйце.

Межі внеску 401 тис. Доларів на 2018 рік

Наведена нижче таблиця показує максимальний внесок у базу 401 (k), доплату на виплату внесків для працівників віком від 50 років і максимальне розміщення з усіх пенсійних планів, захищених від оподаткування, з 2008 або 2018 років.

Як ви можете бачити, темпи приросту за останні одинадцять років, як правило, переміщаються в темпі равлика. З моменту збільшення максимального внеску було зроблено лише 3 000 доларів США з 2008 року, а збільшення лише 1 000 доларів США в доплаті за один і той же проміжок часу.

І, як ви також можете бачити, обмеження внесків стагнації в минулому, наприклад, з 2009 по 2011 рік, коли вони залишаються на рівні 16 500 дол США протягом трьох років поспіль. Ще більш очевидним є відсутність збільшення внесків на доплату протягом шести років, коли сума залишилася на рівні 5500 дол США з 2009 по 2014 рік.

Однак зверніть увагу на те, що максимальний розмір - тобто загальна сума, яку ви можете внести до всіх видів пенсійних планів, що охороняються податками в будь-який рік - значно зросла.

З 2009 по 2018 рр. Максимальний показник збільшився з 49 000 до 55 000 доларів. Це збільшення на 6 000 дол США протягом дев'яти років, що становить близько 2% на рік. Це може бути найважливішою статистикою в матриці вкладів 401 (k), і трохи витратити на це більше часу.

Рік	401 (к) Максимум	Зловмисний внесок	Максимальне розміщення
2018	$18,500	$6,000	$55,000
2017	$18,000	$6,000	$54,000
2016	$18,000	$6,000	$53,000
2015	$18,000	$5,500	$53,000
2014	$17,500	$5,500	$52,000
2013	$17,500	$5,500	$51,000
2012	$17,000	$5,500	$50,000
2011	$16,500	$5,500	$49,000
2010	$16,500	$5,500	$49,000
2009	$16,500	$5,500	$49,000
2008	$15,500	$5,000	$46,000

* За кожний рік максимальне розподіл збільшується на суму допустимого доплатного доходу (що застосовується до працівників, що старше 50 років). Наприклад, до 2017 року максимальний розмір коштів становить 60 000 доларів США. Це максимальний розподіл коштів у розмірі 54 000 доларів США, а також внесок на 6 000 доларів.

Внесок також застосовується до внесків Рота 401 (k)

Межі внеску для внесків Roth 401 (k) є такими самими, як і для традиційних 401 (k) внесків. Це означає, що ви можете внести до 18 500 доларів США на рік або за звичайним планом 401 (k), або за планом Roth 401 (k). Швидше за все, ви хочете внести свій внесок в обох, у цьому випадку вам доведеться виділити, скільки обсягу ліміту у розмірі 18 500 доларів потрапить на кожну частину вашого 401 (k).

Не випадково, межі 401 (k) практично такі ж, що й ліміти для плану 403 (b) та плану збереження заощаджень (TSP).

Крім того, будь-який роботодавець, що відповідає внескам до планів, не входить до лімітів внесків співробітників, перерахованих вище. Ваш роботодавець може внести відповідний внесок, який перевищує ліміт регулярних внесків у розмірі 18 500 доларів США або навіть суму 24 500 доларів США, якщо ви старше 50 років. Це завжди гарна ідея, щоб з'ясувати, чи є Roth 401k проти Roth IRA найкращим для вас.

Замість того, щоб кричати за відсутність збільшення ліміту внеску ...

Для більшості робітників плата за квартиру або рівень 401 (k) протягом останніх трьох років не є реальною проблемою. Реальною проблемою є відсутність участі працівників. Великий відсоток працівників не бере участі в плані 401 (k), навіть якщо його пропонує роботодавець.

Відзначимо також, що середнє значення плану 401 (k) на загальнодержавному рівні становило лише 18 433 долара США у 2015 році, що означає, що 50% працівників мають більше, ніж це число у 401 (k), але на 50% менше. Це являє собою один рік регулярних внесків, а також трохи інвестиційного доходу, отриманого на ньому. Очевидно, що обмеження внесків 401 (k) не є справжнім винуватцем.

Мораль історії полягає в тому, що найбільшою проблемою із планами 401 (k) є те, що не дуже багато людей беруть участь, і, виходячи із середньої вартості 401 (k), також зрозуміло, що більшість працівників не наближаються до робити максимальний внесок у будь-якому випадку.

Незважаючи на те, що ліміти внесків не збільшені за три роки, 18 500 дол США все ще представляють великий потенціал відкладаних податків. Зробіть все можливе, щоб отримати максимально можливого прибутку, особливо коли ви підете на пенсію.

Використання максимального розміру

Найбільше число наведеної вище таблиці для кожного року знаходиться у стовпці "Максимальний розподіл". Це максимальна сума грошей, яку ви можете внести до всіх пенсійних планів, захищених податком, які ви маєте для вас. Це насправді більш важливий фактор, ніж більшість людей усвідомлюють.

Незважаючи на те, що ліміти внесків 401 (k) не збільшені протягом трьох років, середня людина не наближається до максимізації своїх потенційний внесок до пенсійних планів усіх типів. Максимальний розмір 2017 року для всіх планів - це дуже щедрий розмір 54 000 доларів США, і це число становить 401 (k), що фактично збільшиться з 2016 до 2017 року.

Це сума грошей, яку ви можете внести навіть за вашим планом 401 (k). Наприклад, ви можете внести до ІРА приблизно 5500 доларів на рік (або до 6500 доларів США, якщо ви старше 50 років), незалежно від того, чи є це традиційною або Рот ІРА. Ви можете вносити податкові виплати в традиційні IRA або непідставні внески в Roth IRA, якщо ваш дохід не відповідає межам для кожного плану.

Але навіть якщо ваш дохід перевищує порогове значення для внесення податкового внеску - окрім платоспроможного роботодавця, ви все ще можете внести незримінні внески в традиційну ІРА незалежно від вашого доходу.

Це, можливо, не допоможе вам отримати податкові вирахування, але це дозволить вам покласти більше грошей на пенсійний план, де ваші інвестиційні прибутки будуть накопичуватися за відстрочкою оподаткування. Вклад в розмірі 5 500 доларів ІРА, крім внесення 18 500 доларів США в план 401 (k), збільшить ваш внесок до 24 000 доларів США на рік.

Але за межами ІРА існує також кілька типів пенсійних планів, що охороняються від оподаткування, для самозайнятих, у тому числі SEP та SIMPLE IRA. Якщо у вас є партнерська справа, ви можете зберегти ці пенсійні плани для цього бізнесу. Вони дозволять вам заробляти більше грошей на план, захищений від оподаткування. Ви можете витратити до 54000 доларів, що дає вам багато можливостей для збільшення внеску.

Що ми можемо очікувати вкладу в майбутнє

Хороша новина полягає в тому, що ми були в тривалий час низької інфляції. Це гарна новина стосовно вартості життя, навіть якщо воно обмежило максимальні межі внесків на 401 (k). Оскільки це, здається, є довгостроковим, ми, ймовірно, очікуємо ще декілька років як низького, так і неіснуючого збільшення меж внесків.

Але це робить ще більший випадок для максимізації внесків, який ви робите в межах, які ми маємо, а також вивчаємо можливість внесення внесків в інші пенсійні плани, такі як IRA або різні плани, які є доступними для самозайнятих .

Ми повинні працювати в межах, які є у нас, і визнаємо, що їх більш ніж достатньо, щоб допомогти нам досягти наших пенсійних цілей. Ці обмеження дозволять нам це зробити, навіть якщо вони не будуть суттєво зростати у майбутньому.