30 фінансових правил, які кожен 30-річний повинен знати (або ризик розорився) 💲💲💲

БІЛЬШЕ 3-0.

Вік, який ви дійсно дорослий. У 20-х роках ви все ще можете розгойдуватися, будучи дещо незрілим.

Як тільки 30 років настає, гра закінчена. І тепер, що мені 35 ....

Данг! Я є дійсно 35?

На півдорозі через мої 30 років, і я качав це найкраще, як я можу.

В результаті я мав деякий час, щоб подумати про те, що я зробив правильно - і все, що я зробив неправильно << - довіряй мені ... там було багато помилкових.

Життя, як 30-те, приносить багато нових і цікавих фінансових проблем.

Ви, ймовірно, заробляєте більше грошей, ніж ви коли-небудь раніше, але у вас також є більше проблем.

Декілька речей, з якими ми стикалися, - це мати більше дітей, будувати будинок, змінювати кар'єри, починати нові підприємства та займатися втратою.

І це десятиліття є тим, в якому думка про вихід на пенсію та інші фінансові проблеми стає дещо більш "реальною".

Незалежно від того, чи збираєтесь ви повернутись до 30 років, чи ви йдете до середини 30-х років, зараз чудово провести час для перегляду наступних 30 фінансових правил для ваших 30-х років:

1. Створення витратних пріоритетів

На сьогоднішній день, ви повинні мати гарне уявлення про те, що ви цінуєте в житті, і який стиль життя ви хочете вести. Це означає, що прийшов час зупинити витрати на те, що вам не важливо. Ви знаєте, скільки дерьмо, яке я купив у моїх 20-х роках, це повна марна трата? Забагато.

Сядьте, подумайте про те, що ви хочете виконати зі своїми грошима, а потім створіть список пріоритетів витрат, який працює для вас. Потім проводьте відповідно до цих пріоритетів. Ваші витрати будуть більше відповідати вашим цінностям, і в результаті ви будете щасливішими.

Якщо у вас є подружжя, це включає їх також. Ми з дружиною постійно говоримо про те, що є важливими речами, які ми хочемо витратити на наші гроші. У наші 30-ті постійні теми оберталися навколо модернізації до нашого будинку, подорожі, інвестиції в наш бізнес, і наші діти - три зростаючих хлопчиків дійсно складаються! 🙂

2. Оцініть ваш фінансовий прогрес настільки далеко

Як далеко ви прийшли? Підтверджую ваш прогрес. Це забезпечить вас мотивацією, яку потрібно продовжувати. Чесно оцінюйте ваші помилки та з'ясуйте, як їх виправити.

Хороша новина полягає в тому, що коли ви перебуваєте у своїй 30-х років, ви вже досить стара, щоб визначити, що виповиненале все-таки досить молодий, щоб видужати з тієї фінансової дурості, яка, можливо, завдав шкоди вам раніше.

3. Збільшіть свій надзвичайний фонд

Погляньте на свій екстренний фонд. Чи достатньо для того, щоб охопити ваш поточний спосіб життя? Швидше за все, ви маєте більше витрат і зобов'язань зараз, ніж у вас у 20-х роках. Надзвичайний фонд, який ви мали за це десятиліття, просто не збирається скоротити його за 30-ти років.

Коли ми з дружиною одружилися, у нас було близько 500 доларів на нашому ощадному рахунку.

Це б навіть не наблизилося до скорочення його зараз. В даний час ми маємо близько 12 місяців надзвичайних коштів під рукою. У нас було більше, ніж тоді, коли ми будували наш будинок, але ми ніколи не пішли нижче цього.

Збільшіть фонд дощового дня, тому що я обіцяю вам, що в один прекрасний день ви збираєтеся зіткнутися з грошовою грозою.

Ось наш список найпопулярніших накопичувальних рахунків, які платять найвищі ставки, якщо ви не отримуєте будь-який відсоток за поточні заощадження.

4. Сплатити високий процентний борг

Якщо ви все ще вважають високим відсотковим боргом у вашій 30-х років, зараз це ідеальний час, щоб копати ваш вихід. Але як ти починаєш? Один із інструментів, який може бути особливо корисним, - це кредитна картка, яка переводить 0% річних або балансу. Під час отримання нової кредитної картки може здатися непродуктивним, такий тип картки може покращити свої фінансові ресурси, якщо ви використовуєте його розумно.

Більшість кредитних карт на 0% квітня та балансу пропонують 0% річних в будь-якому місці від 12 до 21 місяців. Якщо ви втомилися платити тонну грошей на відсотки щомісяця, підпишіться на кредитну картку переказу балансу та перенесіть свої баланси на рахунок 0% APR - це швидкий і простий вихід. Як тільки ваші баланси будуть безпечно на рівні 0% річних протягом щонайменше 12 місяців, ви можете закинути всі ваші додаткові готівки на свої борги та оплатити їх набагато швидше.

Хочете вивчити більше кредитних карт 0% APR? Ознайомтеся з нашим повним керівництвом:

Найкраща кредитна картка 0% річних та переведення балансу

5. Шукайте хорошого значення

Ви наполегливо працюєте за свої гроші. Переконайтеся, що ви отримуєте найкращу цінність. Це не означає, що ви отримаєте найдешевше - і вам не потрібно найдешевше, адже тепер ви можете дозволити собі предмети якісної якості.

Моя дружина є королевою на цьому. Вона завжди знаходить спосіб зберегти швидкий бак.

Здійснюйте покупки на підставі справжньої вартості (фінансової та емоційної), а не лише на суті.

6. Значення вашого часу

Я впевнений, що ви чули вираз "Час-гроші“.

Ваш час, напевно, більш цінний, ніж просто щось інше. Значення вашого часу. Вам не потрібно постійно торгувати своїм часом за гроші. Шукайте шляхи максимального збільшення часу та ефективнішого заробітку.

І якщо ви можете собі це дозволити, не бійтеся платити іншим, щоб піклуватися про мирські завдання, які ви не хочете втрачати свій час.

7. Відкрий Рот ІРА

Не покладайтеся виключно на пенсійний план вашої компанії. Якщо ви маєте право, відкрийте Roth IRA та внесіть внески.Зі зростанням дефіциту федерального бюджету та ставками податку на прибуток, які є відносно низькими (коли ви враховуєте історію), можливо, що вищі податки. Рот ІРА може приховати частину вашого доходу від податків, надаючи вашим пенсіям приріст.

Знайдіть найкращі варіанти відкриття Roth IRA. Ми розбиваємо всі ваші онлайн-варіанти ТУТ.

8. Купуйте будинок правильним шляхом

Якщо ви чекали купити будинок до 30-х років, переконайтеся, що це правильно. Не потрапляйте в голову. Зробіть початковий внесок у великі розміри. Скромний будинок, який ви можете собі дозволити, дозволить вам уникнути домашнього бідності та залишити свої ресурси доступними для інших речей.

Ми купили наш перший будинок, коли мені було 29 років, і розгорнутий в Ірак. Ми могли купити прямо від власника, оскільки він був другом сім'ї. Це дозволило нам заощадити тисячі доларів через продажну ціну та уникнути ріелтерських комісій. Якщо ви власник свого будинку протягом деякого часу, вилучення другої іпотеки у вашому домі може бути способом забезпечити додатковий грошовий потік, якщо ви хочете зробити деякі реконструкції або доповнення до будинку, коли ваша родина зростає.

9. Інвестувати в надійний транспорт (остерігайтеся нових автомобілів)

Переконайтеся, що у вас надійний спосіб дістатися туди, куди вам потрібно піти. Якщо вам потрібно попрацювати, вам потрібна машина, яка може забезпечити вам надійність - або, принаймні, жити в районі з надійним громадським транспортом.

Це означає, що вам потрібно купувати нову машину? Абсолютно ні!!

Подивіться відео нижче, у відповідь на читача, який намагався переконати мене, що їм потрібно купувати дитині нову машину, тому що їм потрібно щось надійне.

Для більш авантюрних, вважайте життя достатньо близьким, щоб ви могли ходити або велосипедом працювати.

10. Захистіть свої фінансові активи

Ви маєте страхування майна? Якщо це не так, зараз є час, щоб це зробити. До того моменту, коли ви досягнете 30-ти років, ви, ймовірно, накопичили більше цінних речей. З красивого автомобіля до великого будинку ви, напевно, більше втратите в разі катастрофи. Навіть якщо ви орендуєте, ви повинні отримати страхування наймача.

Подумайте про те, що маєте. Що буде коштувати, щоб замінити їх? Страхування може допомогти вам покривати цю вартість, не розриваючи банк.

11. Купуйте медичне страхування

Тепер, коли ви старієте, потрібно подумати про медичне страхування. Навіть якщо ви живете здоровим способом життя, є підстави для медичного страхування. Якщо у вас є діти, ви обов'язково потребуєте медичного страхування. Якщо ви можете дозволити собі високий платіж франшизи, це може мати сенс (якщо у вас є порівняно небагато потреб і витрат на охорону здоров'я), щоб придбати його.

Потім Ви можете покласти гроші на Охорона здоров'я, заробляючи податкові вирахування та дозволяючи грошам зростати без оподаткування, якщо Ви використовуєте їх для отримання видаткових витрат.

12. Забезпечте сімейне страхування життя

Якщо люди покладаються на вас на існування, вам потрібно страхування життя. Є багато правил великого пальця там, але важливо, що ваша сім'я забезпечена, поки ваш молодший не є дорослим.

Визначте, скільки потрібно для того, щоб забезпечити, щоб ваша сім'я піклувалася, якщо щось трапиться з вами, і купуйте термін страхування життя, який відповідає вашим потребам. Якщо ви робите дивовижно і вже самозахисту, то, можливо, захочете подивитися на політику поховання, яка гарантує, що ваше маєток залишається недоторканим і переходить до вашого спадкоємця.

13. Зробити волю

Більше 55% населення США не склали волю. Принаймні, вам потрібно мати бажання чітко визначити розпорядження своїми активами. І якщо у вас є діти, ваша воля забезпечить їх опіку.

Створіть волю. Зараз онлайн за низькою ціною.

14. Майте на увазі своїх бенефіціарів

Якщо ви накопичуєте багатство швидкістю швидше, ніж ви очікували, це, напевно, хороший час для початку планування нерухомості. Структурування ваших активів, щоб вигоду вашим спадкоємцям було чудовим способом забезпечити безперервність. Такі плани планування майна, як доручення та прокурор охорони здоров'я, можуть гарантувати, що ваші побажання виконуються, якщо ви живі, але недієздатними.

Я вважаю, що загальна помилка планування нерухомості не оновлює бенефіціарів на пенсійних планах та полісах страхування життя. Я чув сюжет жахів, коли чоловік ніколи не змінив свою нову наречену на бенефіціара його поліс страхування життя на роботі.

Нещасна автомобільна аварія забрала його життя, і його наречена залишилася ні з чим. Батьки не віддавали свою нову невістку (за причинами, що не входять до мене).

Регулярна перевірка бенефіціарів могла б запобігти цьому.

15. Підготуватися до несподіваного з додатковим страхуванням

Окрім інших видів страхування, переконайтеся, що ви враховуєте можливу потребу в додатковому страхуванні. Якщо ви стурбовані тим, що ви станете інвалідами та не можете отримати житло, короткострокові та довгострокові, вам потрібна страховка від інвалідності.

Оскільки я головний переможець хліба, ми взяли на себе довгострокову політику щодо інвалідності. Якщо мені вже не довелося працювати, ми отримаємо понад 4000 доларів на місяць.

Я також шукаю стоматологічну страховку з вершником з ортодонтів, оскільки моїм синам, безсумнівно, потрібні фіксатори (мама і папа також мали брекети).

Оцініть свої потреби та розгляньте додаткові політики.

16. План витрат на дітей

Якщо у вас є молода сім'я, або якщо ви плануєте сім'ю, зараз вам час підготуватися до витрат, які можуть прийти з дітьми. Коли ваші діти ростуть, вони подорожчають. У нас є 3 молоді хлопці, вони вже їдять нас з дому та дому.

Страшна частина. Це лише гірше!

Від надання основи для виживання до оплати за позакласну діяльність відкладіть трохи регулярно, щоб ви були готові до витрат, пов'язаних з вихованням дітей.

17. Почніть зберігати кошти для коледжу

Чим раніше ви починаєте зберігати освіту своєї дитини, тим краще. Якщо ви не відкрили 529 або інший обліковий запис, який ви можете використовувати для збереження вашої дитини, виконайте це зараз.

Ви не повинні повністю покривати витрати коледжу на коледж, але ви можете допомогти. Ми маємо намір допомогти нашим синам платити за свої витрати на проживання та книги, але ми не маємо наміру платити 100% свого навчання. Ми б хотіли заохотити їх звертатися за стипендіями, приєднуватися до військових (більше мене, ніж моя дружина), або працювати під час навчання.

Що чудово, ви можете отримати безкоштовні гроші, внесені в ваш план 529, підписавшись на Upromise. Це не тонна грошей, а вільні гроші - це вільні гроші.

Що б ви не робили, не ставте ризик на пенсію, а зараз починайте.

18. Використовуйте розумні кредитні картки

Кредитні картки можуть бути вашими друзями. Якщо ви використовуєте їх розумно, збільшуючи нагороди за заплановані покупки та погашаючи баланс щомісяця, ви можете отримати великі вигоди від кредитних карт.

Наразі ми маємо 4 кредитні картки (1 персональний та 3 бізнесу), які ми використовуємо та оплачуємо щомісяця. Фактично, моя дружина нав'язливо надсилає платежі 2-3 рази на місяць, тому що вона не хоче носити баланс навіть у найменшій кількості.

Грошові кошти, безкоштовні подорожі та інші пільги можуть допомогти вам досягти фінансової позиції, просто витрачаючи на те, що ви зазвичай купуєте.

19. Перегляньте передплату низькопроцентного боргу

Я, мабуть, отримаєте певну славу для цього, але, можливо, зараз не час для попередньої оплати вашої іпотеки або ваших студентських позик. У вас є іпотека з низькою відсотковою ставкою, запитайте себе, чи зможуть ваші гроші краще використовувати в інших інвестиціях.

Фондовий ринок продовжує збільшуватися, і я зробив двозначний прибуток в обох кредитних клубах і Проспер в цьому році, що змушує вас замислюватися: "чи справді це має сенс погашення заборгованості з низьким відсотком?".

Я не думаю, що є правильна чи неправильна відповідь. Ми двічі фінансуємо наш будинок до 15 років іпотечного кредиту, що означає, що наш будинок буде виплачений до того, як наші діти закінчать середню школу - солодко! У нас все ще є достатньо грошей, щоб заощадити на пенсії, але ми не робимо жодних додаткових платежів по нашій іпотеці.

Якщо ви думаєте про агресивно платити свій будинок рано, з вашої іпотеки, розглянути ставку, а також податкові вирахування.

20. Створити пенсійний план

Багато людей у своїх 30-х роках ще не провели розрахунок на пенсію. Тепер час для виконання цього розрахунку. Скористайтеся одним із численних онлайн-калькуляторів, щоб з'ясувати, що вам потрібно на пенсії, і що вам потрібно зробити зараз, щоб досягти ваших цілей пізніше.

Потрібно серйозно ставитися до того, що ви хочете зробити на пенсії та складіть план.

21. Підвищіть ваші пенсійні заощадження

Якщо ви заробляєте більше як 33-річного віку, ніж ви були 26-річними, чому б ви не оновили свою пенсію?

Я постійно стикаюся з людьми, які думають, що 5% вашого доходу вистачить. Або іноді вони говорять мені, що вони достатньо, щоб отримати 401k матч. Умм ... добре для вас, але ти навіть не близький.

Ви хочете працювати, щоб заощадити принаймні 20% свого доходу.

Не натискайте і думайте, що ти повинен почати там. Періодично підвищте свій пенсійний внесок. Кожне підвищення заробітної плати повинно супроводжуватися збільшенням заощаджень.

22. Диверсифікувати свої інвестиції

Чи є ваш портфель належним чином диверсифікованим? Тепер, коли у вас є трохи більше грошей для користування, добре провести час, щоб дещо змінити ситуацію та диверсифікувати.

Я зробив це з моїми інвестиціями, потрапляючи в акції, взаємні фонди та одноліткове кредитування

Диверсифікація важлива на багатьох фронтах.

23. Побудуйте більше людського капіталу

Замість того, щоб стагнати у свої 30-ті роки, продовжуйте розвивати нові навички. Створіть свій людський капітал, щоб ви могли виправдати просування та підвищення. Продовжуйте навчатися і зберігайте свої навички різко. Таким чином, ви завжди будете корисними для когось, навіть якщо ви втратите роботу.

24. Диверсифікувати свій дохід

Тепер, коли ви перебуваєте у вашій 30-ті роки, і речі вирішили трохи, пора провести час для розмаїття доходів. Не покладайтеся на вашу щоденну роботу на все своє фінансове благополуччя. Це просто справа про неприємності.

Я зміг розширити свій дохід, почавши цей блог та інші онлайн-компанії, щоб покращити мій дохід від моєї практики фінансового планування.

Спробуйте розробити різноманітність доходів з боку концертів, інвестицій та інших зусиль. Таким чином, фінансове майбутнє всієї вашої родини не піддається ризику, якщо вас звільнять з роботи.

25. Подивіться на страхування парасольок

Якщо ваша активність зростає, вам може знадобитися шенгенське страхування. Це додаткове страхування відповідальності може захистити ваші активи, якщо ви є метою великого суду.

Яка вартість? За покриття 1 млн. Доларів, вартість повинна становити близько $ 150- $ 200 (шахта $ 180) на рік. За кожний додатковий 1 млн. Доларів, ви повинні розраховувати на додаткові 100 доларів.

26. Дайте

Тепер, коли у вас є засоби, почніть дарувати іншим. Благодійність є важливою частиною фінансів, які мають округлення. Дайте те, що ви можете, щоб допомогти іншим. Ви навіть можете володіти своїм часом, що також є цінним товаром.

Ми з дружиною і десятою десятою від нашого доходу в нашій церкві, а також подаруємо інші благодійні організації. Я визнаю, що це було не те, що ми зробили прямо з воріт. Потрібні роки, щоб почути фінансово зручний для обох сторін.

Шукайте способи повернення, оскільки ви, швидше за все, отримаєте допомогу на ранньому етапі свого життя.

27. Отримайте фінансову допомогу, якщо вам це потрібно

Оскільки ваші фінанси стають все більш складними, існує велика ймовірність того, що вам потрібна допомога в роботі через входи і виходи. Чи потрібна вам допомога в податковому плануванні (я люблю свого бухгалтера), плануючи курс на пенсію або з'ясувати, який страховий поліпшене для вас найкраще, подумайте про співпрацю з фінансовим плановиком, який не має конфлікту інтересів.

Ось допомога в найманні потрібного фінансового планувальника для вас. Професійна перспектива може бути саме тим, що вам потрібно.

28. Підтримувати гнучкість

Іноді це все про гнучкість. Ви можете перемістити свої гроші, щоб подбати про надзвичайні ситуації? Якщо б вам довелося підбирати і рухатися, чи могли б ви це зробити, а потім деталізувати деталі пізніше? Якщо ви втратили роботу, у вас є гнучкість, щоб знайти щось інше, або креативність, яку ви можете отримати у своєму аварійному фонді?

Розробіть гнучкий підхід, щоб ви могли рухатися із змінами.

29. Живи маленьким

Пам'ятайте, що ваші гроші можуть бути засобом для досягнення мети. Ти можеш жити трохи теж. Не просто припускайте, що вам доведеться накопичувати величезну долю. І не чекайте, поки ви занадто старі, щоб насолоджуватися своїми грошима.

У мене є клієнти, які буквально працювали все своє життя, і тепер у їх 60-х роках збиті. Я сказав своїй дружині, що, хоча я хочу працювати, я хочу переконатися, що ми займаємося достатньо часу для себе. Вся робота і відсутність гри - це не те, про що живе все.

Трохи витрати на деякий великий досвід та сімейні спогади.