21 Фінансові помилки, які загрожують майбутньому генерала Херса 💲💲💲

Gen-Xers роблять багато однакових фінансових помилок, які Baby Boomers до них зробили.

Але Baby Boomers мають пару вбудованих переваг, які надають їм більше місця для дихання. З одного боку, вони є основними бенефіціарами несподіваної спадщини Другої світової війни.

Для іншого, вони потрапили в чергу на найкращі робочі місця за кілька років до того, як Gen-Xers навіть увійшли до робочої сили.

Оскільки Gen-Xers не мають фінансової ізоляції своїх попередників, їм доведеться краще працювати, щоб уникнути фінансових помилок, які можуть саботувати фінансове майбутнє.

Ось список з 21 таких помилок - за умовчанням ви можете виграти, просто уникаючи кількох з них.

1. Купівля занадто багато будинків

Це одне з менш простих помилок. Якщо ви купуєте більше будинку, ніж можете зручно собі дозволити ви не тільки закриваєте себе практично постійним високим щомісячним платежем, але також створюєте ланцюжок витрат, які також будуть доступні на найвищому рівні.

Наприклад, більш дорогий будинок означає, що податки на нерухомість, страхування, комунальні послуги, комісійні асоціації власників житла та ремонт та обслуговування також будуть дорожчими. Крім того, дорожчий будинок може запустити модель дорожчого способу життя, коли ви залучаєтеся до конкуренції, щоб задовольнити вартість життя в дорожчому районі та громаді.

Купуючи будинок, який набагато нижче того, що ви можете собі дозволити на противагу, ви отримаєте зайві місця в своєму бюджеті, щоб покращити свої фінанси.

2. Здійснення залишків кредитної картки

У ідеальному світі ви будете погасити весь ваш баланс кредитної картки щомісяця, і уникати використання кредиту як продовження вашої зарплати. Але як тільки ви звикнете до досягнення рівноваги, дуже складно зламати модель. Тоді ви сплачуєте щомісяця витрати на відсотки, і, ймовірно, витратите більше, ніж ви, якщо б ви обмежилися готівкою у вашому кошельнику чи розміром вашого балансу банку.

Що ще гірше, коли ви несете баланс на одній кредитній картці, це надто легко зробити це на секунду ... і третій - і так далі.

3. Виїжджайте занадто часто

Інший фінансовий випадок, звичний. До пари десятиліть тому харчування в ресторанах було головним чином для особливих випадків; сьогодні практично будь-який виправдання досить хороший, щоб з'їсти. Статистичні дані підтверджують, що більше їжі споживаються за межами домогосподарства сьогодні, ніж будь-коли раніше - майже 50% за даними USDA (таблиця 10).

Як зручно і приємно їсти, з фінансової точки зору це повільне кровотеча. Гроші виходять у порівняно невеликих шматках, але вони постійно виходять.

4. Отримання вашої фінансової консультації від популярних ЗМІ

Джим Крамер і Сузе Орман можуть бути досить розважальними, але вони не є вашим особистим фінансовим радником. Вони не знають вас, вони не знають вашої фінансової ситуації, толерантності до ризику або ваших фінансових цілей. Порада, яку вони розповідають, є загальною порадою, і вона може бути неприйнятною або навіть не відповідати вашим обставинам.

Якщо у вас є достатньо фінансових ресурсів, що потребують фінансової консультації, вам потрібно буде найняти одного з них для роботи безпосередньо з вами. Якщо цього не станеться, ви повинні, принаймні, залучитись до однолітків, де ви можете відмовлятися від ідей та сценаріїв.

5. Не сплачує іпотеку рано

Легко звикнути до плати за житло, не останню з яких тому, що іпотечні кредити, як правило, тривають десятиліття. Але це справа - ви повинні мати мету стукати один або два з цих десятиліть з вашого терміну кредиту.

Як тільки ви виберете свій бюджет, щоб допомогти фінансувати мега-цілі, як-от пенсію та освіту вашого коледжу. Спроба вирішення цих цілей, коли ви ще маєте іпотечний платіж, є серйозною перешкодою.

6. Вплив на спосіб життя інфляції

Дуже легко витратити збільшення або бонус. Інфляція спосіб життя - використовуючи збільшений дохід для розширення рівня життя. І це практично налаштування за замовчуванням, особливо серед Gen-Xers.

Держусь, щоб бути різним.

Економія збільшення заробітної плати або бонусу набагато важче, але це саме те, що вам потрібно зробити. Досягнення фінансової незалежності в основному полягає у збільшенні ваших інвестицій (і скорочення ваших боргів), при цьому зберігаючи свою постійну вартість життя.

7. Залежність до зручності

З фінансової точки зору, зручність полягає в тому, щоб платити іншим для очищення вашого будинку, вирізати газон, купати своїх домашніх тварин і навіть готувати їжу (ресторани). Хоча це може бути перевагою, щоб звільнити свій час, щоб ви могли заробити більше грошей, це майже не так у більшості випадків.

Зручність - це залежність - ви оберете її, навіть якщо це зовсім не обов'язково. І багато чого, як надто багато їсти, це ще один повільний кровотеча.

8. Ставлення до автокредитів

Якщо ви занадто комфортно оплачуєте автомобіль - і багато Gen-Xers робити - у вас буде один для решти вашого життя. Це також відкриває двері, щоб замінити вашу машину новим кожні чотири або п'ять років. Це може відчувати себе добре, але це дорогий спосіб керувати автомобілем.

Плануйте тримати свій автомобіль протягом десяти років - більшість автомобілів, побудованих сьогодні, триватимуть принаймні так довго. Тоді ви будете платити за перші п'ять років, але отримаєте вигоду від безплатної оплати протягом наступних п'яти років.Гроші, які ви не будете витрачати на оплату автомобіля, у будь-якому випадку працюватимуть на вашому аварійному фонді чи пенсійному рахунку.

Говорячи про який ...

9. Не маючи екстреного фонду

Багато Gen-Xers відмовляються від надзвичайного фонду, думаючи, що вони можуть спиратися на кредитні картки, бонусні чеків або випадкові дострокові вилучення з пенсійного плану.

Маючи спеціальний фонд надзвичайних ситуацій - достатній для покриття щонайменше 30 днів витрат на проживання, - це не тільки усуває необхідність вищезгаданого вибору (поганого) вибору, але також допоможе вирівняти зростання та падіння у вашому бюджеті. Коли метою фінансової незалежності стає ціль, послідовність стане великим кроком у правильному напрямку.

Навіть якщо у вас є екстренний фонд, ви також повинні вивчати страхування життя. Незалежно від того, чи це просто план страхування поховання, повна політика щодо життєдіяльності чи інший тип страхування життя. Отримання страхування життя захищає вашу сім'ю від катастрофи.

10. Не моделюючи амбіції коледжів своїх дітей

Багато Gen-Xers тепер у віці від 40 років - це вік, коли люди, як правило, мають дітей, кого навчають коледж. Той самий підхід, який ви можете застосувати до навчального закладу в 1980-х та 1990-х роках, більше не є актуальним. Освіта в коледжі сьогодні може коштувати стільки ж, скільки покупка типового заміського будинку.

Сім'ї справляються з цією дилемою з заборгованістю, взятими або самими батьками, або студентами, які фінансово піддають шкоду дітям.

Незважаючи на традиційну мудрість у коледжі, у вас є вибір, коли мова йде про освіту ваших дітей. Радимо їм відвідувати коледж, поїхати до школи та відвідувати державну державну установу. Все це допоможе зберегти вартість їхньої освіти більш доступною.

11. Затримка початку пенсійних заощаджень

Якщо у вас є інші пріоритети, може бути спокусливо відкласти заощадження на пенсію. Купуючи машину, одружившись, маючи дітей або купуючи будинок, все може здаватися законнішою причиною не врятувати на пенсію, але вагання може бути одним з найбільш серйозних фінансових помилок, які ви можете зробити.

Ми могли б потрапити у дуже реальні наслідки тимчасової вартості грошей, але ще більш базовим є те, що одна затримка виправдовує наступне, і перш ніж знати, що ви втратили десять років і більше, щоб накопичити надійний портфель пенсій. Це може зробити фінансування вашого виходу на пенсію більш складним пізніше, або це може призвести до погіршення пенсій.

Якщо ви ще не почали економити на виході на пенсію, сьогодні найкращий день для відкриття Roth IRA або, принаймні, потрапити на роботу 401k. Якщо ви турбуєтеся про те, що ви знаходитесь на ринку, перевірте кредитування P2P через LendingClub або іншу версію платформ.

12. Не вистачає для виходу на пенсію

Багато Gen-Xers приймають майже повсякденне ставлення до виходу на пенсію. Зрештою, це через кілька десятків років. Деякі навіть будуть стурбовані насамперед податковим аспектом пенсійних заощаджень, а не фактичним результатом. Обидва типи мислення можуть призвести до серйозно недофінансованого пенсійного плану до моменту виходу на пенсію - і тоді вже пізно це виправити.

Хороший калькулятор виходу на пенсію допоможе вам визначити, чи вистачить суми, яку ви заощадите на пенсії. І якщо це не так, ви можете і повинні виправити ситуацію, як тільки зможете.

13. Порушення банку для відпусток

Щорічні літні канікули стали сприйманою необхідністю в 21 столітті. Це також часто надзвичайно дорого. Один відпочинок до Європи, Карибського басейну чи навіть Діснея Світу може коштувати багато тисяч доларів - щороку.

Що ще можна зробити з такими грошима? Виплатити кредитну картку? Створіть екстренний фонд? Збільшити пенсійні внески? Дивно, скільки грошей ви можете викупити, зробивши великі канікули кожен другий рік, або навіть кожен третій рік, а не кожен рік.

Ви оціните самозаперечення лише за кілька років, коли покращиться фінансова ситуація.

14. Витрачайте забагато часу в торговому центрі

Торговий центр може стати чудовим місцем, щоб провести час простою. І розлучитися з не так простою готівкою. Якщо ви купуєте більшу частину вашого одягу та подарунків у торговому центрі, ви майже напевно витрачаєте більше грошей, ніж вам потрібно. Є багато варіантів, які коштують набагато менше. Walmart та інші великі коробки швидко приходять на розум. Але є також магазини Amazon.com і навіть економні магазини.

Ви не повинні йти холодну індичку на торговому центрі, але тим менше часу, коли ви витрачаєте в торговому центрі, тим більше грошей ви заощадите.

15. Занадто багато довіри до фондового ринку

П'ятирічний ринок биків може змусити когось розслабитися на фондовому ринку. Але це часто, коли довіра досягає найбільшого, що ви будете найбільш вразливими до раптового повернення. Це може проявитись, важко купуючи на зрілому ринку, коли було б розумніше почати продавати певні позиції.

Уоррен Баффет - один з найуспішніших інвесторів усіх часів, - сказав: "Будьте страшно, коли інші жадібні та жадібні, коли інші бояться". Спрощений, це означає, що ви повинні купувати, коли інші продають і продають, коли інші купують. Нелегко, але абсолютно необхідний, якщо від Вас зацікавлені інвестиції від Баффета.

Неможливо провести час на ринку, але можна спостерігати поведінку та ставлення та відповідно адаптувати свою інвестиційну тактику.

16. Маючи своїх дітей занадто багато видів діяльності

Багато батьків сьогодні переоцінюють своїх дітей за позакласною діяльністю.Хоча це може бути добре наміром, це також може бути фінансова чорна діра. Це не просто вартість самої діяльності - не маленькі витрати самі по собі - але це також призводить до життя на ходу, і це означає, що більше грошей витрачають.

Якщо у вас є два діти, і ви кожного разу залучаєтеся до двох-трьох позакласних заходів одночасно, то завжди будете їсти частіше (час не приготувати) і вищі витрати на автомобіль (газова та зносостійка) і-сльоза). І якщо ваші діти занадто сильно беруть участь, їхня школа може постраждати, і це додасть репетитора або двох до змісту.

Це не так-повільне фінансове кровотеча, яке можна легко контролювати.

17. Пошкодження своїх дітей

Ми всі хочемо віддавати нашим дітям найкращі, але між ними є відмінна риса і їх псування. Не тільки шкодить дітям дорогою звичкою - вона тільки поступово зростає, коли вони стають дорослішими, а "іграшки" коштують все більше грошей, - але це також породжує залежних дітей. Сама по собі це може бути неслухняним для ваших дітей, але це також може призвести до поширеного юнацького віку, ще дорожчої екстравагантності.

Добре сказати "ні" щоразу і знову. Це робить для кращого фінансування, і це може залишити вас більше грошей, щоб допомогти їм, коли вони дорослі, а ставки ще вище.

18. Витрачайте занадто багато грошей, зберігаючи уявлення

Ви чули термін "ви повинні підробити це, поки ви не зможете це зробити". Іноді це необхідна стратегія, але це, швидше за все, захопить його. Це може стати звичкою витрачати гроші, намагаючись йти в ногу з іншими у вашому співтоваристві чи соціальному колі, і це коли воно дорожче.

Проблема збереження виступів полягає в тому, що це сприйнята потреба, керована зовнішніми факторами. Навіть якщо ви це зробите, і ви станете зовсім непогано, це ніколи не може зробити вас щасливими або заповнити будь-яку корисну потребу.

Відповідність жорстокий майстер - і дорогий. Зробіть те, що правильно для вас, і не хвилюйтеся, що інші думають про вас. Ви зможете досягти своїх фінансових цілей швидше, якщо зможете відмовитися від цього тягаря.

19. "Інвестування" в Росії Нічого, крім кращого

Можна легко переконати себе, що ти чомусь інвестуєш, коли купуєш найкращі іграшки, але зазвичай це просто марна трата грошей. Якщо ви це зробите з усіма або навіть більшістю ваших покупок, ви будете звинувачувати себе в тому, щоб заплатити за все, що ви купуєте.

Це нормально і навіть необхідно "розбити банк" на певні покупки - вершина рядка ноутбука для роботи приходить на розум. Але якщо ви відчуваєте, що вам потрібна найкраща одяг, найкращий широкоекранний телевізор, найкраща звукова система та найкращий автомобіль, ви в основному берете участь в одному з найгірших видів наркоманії.

Як правило, гроші "виглядають" краще сидячи на компакт-диску чи взаємному фонді, чим вони наповнюють кімнату у вашому будинку, або сидять на дорозі.

20. Витрати, занадто багато часу розважаються

Розвага - це сертифікований прихований рахунок. Гроші проводяться випадково, добре провести час, і ви навряд чи знаєте, що це відбувається. Це здається нешкідливим, і якщо це робиться в помірності, це насправді є. Але якщо вам потрібно розважатись цілодобово, то це ще одна форма залежності.

300 каналів кабельного телебачення, 65-дюймовий телевізор із пласким екраном та дорогий членський клуб можуть покласти золото на розваги. Важливо усвідомлювати, що розвага - це головним чином спосіб справлятися з нудьгою, і існує безліч способів це зробити, не витрачаючи багато грошей.

Проведіть більше часу з сім'єю та друзями, здоровим тілом, вивчаючи бізнес-ідеї, допомагаючи потрібному сусідові або добровільно звертаючись до улюбленої благодійності. З усе, що відбувається, ви прийдете, щоб побачити високу ціну розваг, як екстравагантність це, як правило,.

21. Не починаючи свій власний бізнес

Одне з фундаментальних уроків Gen-Xers було вчинено протягом усього життя уникнення ризику - існують навіть комп'ютерні моделі, які, як стверджують, можуть повністю зменшити або знизити ризик. Час покаже, чи дійсно це дійсно, або якщо ми продаємо рахунок на товари.

Попередні покоління зазвичай розуміли, що прийняття деяких форм ризику є лише частиною життя. Але Gen-Xers були обумовлені, щоб уникнути подібної чуми. Самозайнятість є чудовим прикладом цього; це тенденція до зниження впродовж щонайменше останніх 20 років, коли Gen-Xers почали входити до робочої сили та вибирати сприйняту безпеку роботи у корпораціях чи уряді.

Але іноді не ризикуючи, це найбільший ризик для всіх.

Старіння кар'єри є фактом нашого часу, оскільки робочі місця та цілі кар'єрні класифікації зникають назавжди. Самозайнятість може бути найкращим рішенням цієї дилеми, і якщо вам більше 40, це може бути єдиним рішенням.

Не всі вирізають, щоб мати власний бізнес, але якщо у вас є гарна ідея, ви повинні спробувати. Це, напевно, не зашкодить, щоб розпочати його як суперечливість і подивитися, де вона йде.

Ніхто не зможе уникнути всіх 21 помилок. Але якщо ви можете контролювати лише деякі з них, ви зможете досягти фінансової незалежності набагато швидше, ніж ви коли-небудь собі уявили.

Цей пост спочатку з'явився на DailyFinance.com

Зберегти