Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) - це самостійні індивідуальні пенсійні плани, які пропонують певні податкові переваги.
Багато фінансових установ пропонують ці плани, і власники ІРА можуть інвестувати в будь-які види інвестицій, які зберігає зберігач, починаючи від простих депозитних сертифікатів (CD) до окремих акцій та облігацій.
Види ІРА
Два типи IRA, традиційні та Roth IRA, дозволяють співробітникам контролювати і робити внески самостійно, тоді як третій тип IRA, SEP IRA, відрізняється тим, що він є вигодою, наданою роботодавцем. Нижче наведено огляд кожного з цих трьох типів.
Якщо ви не знаєте, яке саме для вас найкраще, перегляньте цей посібник: Остаточний посібник до Roth проти традиційних внесків IRA.
Традиційні ІРА
Традиційні ІРА є податковими (якщо дохід власника не перевищує певних лімітів) та відстрочені відрахування на податкові витрати, а це означає, що щорічні внески в IRA не оподатковуються під час внеску та оподатковуються, коли гроші вилучаються.
Це може бути хорошим вибором для інвесторів, які очікують, що в майбутньому будуть нижчі податкові пільги (або інвестори, які вважають, що майбутні податкові пільги будуть загалом нижчі, навіть якщо вони вважають, що вони будуть робити таку ж суму грошей).
Рот ІРА
Roth IRA - це пенсійні рахунки, що означає, що гроші, внесені на рахунок, вже оподатковуються.
Проте як внесені суми, так і майбутні доходи від інвестицій на рахунок можуть бути зняті без сплати додаткових податків. Це може стати вигідним вибором для інвесторів, які вважають, що в майбутньому вони матимуть вищу податкову категорію.
SEP IRAs
Справедливі патентні пенсії для працівників (SEP) IRA використовуються власниками бізнесу, а також повинні бути запропоновані всім кваліфікованим працівникам, якщо такі є.
Працівники щонайменше 21, які працюють на цей роботодавець протягом трьох або більше років з попередніх п'яти, і які заробили принаймні 600 доларів США (ліміт на 2017 та 2018 роки), може претендувати на участь у цьому плані.
Тільки роботодавці можуть внести свій внесок у СЕП ІРА, хоча вони не замкнені у внесенні певних щорічних внесків таким же чином, як може бути план 401 (k).
Вилучення з ІРА
ІРС, оскільки вони призначені для надання людям під час їх виходу на пенсію, накладають обмеження на вилучення коштів до пенсійного віку, який визначається як 59 років віку або повна і повна інвалідність.
Якщо вилучення не відповідає вимогам кваліфікованого винятку з цих положень, штраф у розмірі 10% застосовується до вилученої суми.
2018 р. Межі внеску для ІРС
| Традиційна ІРА | Рот ІРА | SEP IRA |
---|---|---|---|
Не досягає 50 років | $5,500 | $5,500 | До 25% доходу або 55 000 доларів |
Вік на 50 років | $6,500 | $6,500 |
2018 IRA Доходи Межі
Статус подачі | Рот ІРА |
---|---|
Одружений, подання спільно | Поступово звільнитися з $ 189,000 - $ 199,000 |
Одружений, подання окремо | Поступово припиняйте, починаючи від 0 до 10 000 доларів |
Одинокий | Поступово припиняйте, починаючи з $ 120,000 - $ 135,000 |
Будь-хто із заробленими доходами та молодшим за 70 1/2 може сприяти традиційній ІРА, але податкові пільги базуються на обмеженнях доходу та участі у плані роботодавців.
Резюме
Використання Традиційного або Ротського ІРА (незалежно від того, яке з них найбільше стосується вашої податкової ситуації) є відмінним інструментом на додаток до будь-якого пенсійного плану, який пропонує ваш роботодавець, включаючи плани 401 (k) та SEP-IRA.
Фізичні особи повинні намагатися максимально збільшити внесок, наданий своїй традиційній та / або ротській МРА щорічно, щоб повністю використати доступні податкові заощадження.
У вас є IRA? Що ви будете робити, щоб максимізувати виплати пенсій у 2018 році?
Залишити Свій Коментар